Si vous lisez pour la première fois ce blog, la visite guidée vous présentera rapidement toute sa richesse
Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 29 novembre 2006 avec
Vous avez appris de bons principes au cours de votre vie, qui vous aident à gérer une grande partie des situations auxquelles vous êtes confrontés. Oubliez-les quand il s'agit de gérer votre argent, votre PEA ou votre assurance-vie, car les appliquer ne vous rendra pas plus riche. Mais probablement plus pauvre. Voici par exemple 6 principes à ne pas suivre :
Ne vous contentez pas de la moyenne. Recherchez le meilleur. Les fonds "moyens", comme les fonds indiciels, réalisent de meilleurs résultats que 80% des fonds gérés de manière active.
Faîtes confiance à votre instinct et à ce que votre coeur vous dit. Il vaut mieux écouter votre cerveau et vendre froidement si vous avez des pertes, plutôt que de penser que les cours vont remonter et que vous allez rattraper vos pertes.
Si vous ne savez pas comment faire, demandez à un expert. Demander l'aide d'un expert peut s'avérer utile dans le cas de montages financiers complexes ou pour des sujets très précis comme la fiscalité. Pour gérer votre argent, surtout si vous voulez devenir riche, personne ne le fera mieux que vous.
Vous en aurez pour le prix que vous payez. En terme d'investissements, moins vous payez de frais et plus le rendement obtenu sera important.
En cas de crise, il faut agir rapidement pour régler le problème. Ne paniquez pas. Investissez automatiquement tous les mois et vous profiterez des baisses du marché comme des hausses, sans vous emballer quelque soit la tendance. C'est investir régulièrement sur la durée qui est important.
L'histoire se répète. Comme il est écrit sur tous les prospectus financiers, "Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures". Ne choisissez pas vos fonds en fonction des classements de l'année écoulée, regardez le comportement du fond sur 3, 5 et 10 ans. Son comportement en cas de baisse du marché, ainsi que sa volatilité.
Puisque ce que vous avez appris ne s'applique pas en ce qui concerne la gestion de votre argent, vous devrez consacrer un minimum de temps pour acquérir une culture financière. C'est cet investissement en temps qui fait la différence entre un investisseur qui réussit et celui qui réalise de faibles performances.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mardi 28 novembre 2006 avec
Vous aimeriez lire un bon livre, efficace, vous enseignant comment réussir comme Henry Ford et John D. Rockefeller ? Un livre représentant une étude d'une vingtaine d'années sur les plus grosses réussites financières ? Un livre vendu à plus de 10 millions d'exemplaires ? Et que vous pourriez télécharger gratuitement, légalement et tout de suite ?
Vous pouvez acheter ce classique en version française,
Réfléchissez et devenez riche
sur Amazon pour 18,05 euros ou bien l'obtenir
gratuitement en version anglaise en vous abonnant aux mises-à-jour par mail de PlusRiches.fr :
Cliquer ICI pour vous abonner gratuitement aux mises à jour hebdomadaires par mail de PlusRiches.frBonne lecture et n'hésitez pas à repasser écrire vos commentaires sur ce livre, une fois que vous l'aurez lu.
>> 12 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le lundi 27 novembre 2006 avec
Vous avez sûrement entendu que la diversification est une des clefs pour réaliser de bons investissements ... et donc devenir plus riche. Pourquoi devez-vous diversifier vos différents placements, votre PEA et votre assurance-vie, par exemple ? Qu'est-ce-que cela vous apportera et comment faut-il vous y prendre ?
Ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier (ou caddie). Aucun investissement ne se comporte bien tout le temps. Quand un type d'investissement est à la baisse, un autre type d'investissement est à la hausse. Si le marché américain se porte mal, il se peut que le marché chinois se porte bien, lui. Si le marché immobilier se porte mal, il se peut que le marché boursier soit à la hausse. Diversifier vous permet donc de réduire vos risques.
Des performances meilleures grâce à la diversification. Pour diversifier votre portefeuille, vous devez trouver des investissements qui ne vont pas tous dans la même direction. Inutile de prendre sur votre assurance-vie deux fonds qui misent sur les marchés émergents d'Europe de l'Est. Un seul suffit si vous croyez dans le potentiel de ce marché. Vous devez trouver d'autres marchés auxquels vous croyez et qui sont décorrélés autant que possible. Le but est de miser sur plusieurs marchés porteurs et d'obtenir ainsi les meilleures performances possibles, puisque vous ne savez pas à priori lequel de ces marchés se comportera réellement le mieux.
Il ne faut pas trop vous diversifier, sinon vous tuez la performance : vous aurez en portefeuille des investissements qui rapportent et forcément d'autres dont les performances ne seront pas très bonnes. Il faut donc uniquement sélectionner les quelques marchés auxquels vous croyez vraiment, en fonction des objectifs que vous vous êtes fixés, et miser dessus. Vous devez simplement réduire vos risques jusqu'à un niveau où vous vous sentirez confortable pour dormir en paix.
Vous l'aurez compris, la diversification, ce n'est pas sorcier. Encore faut-il savoir pourquoi et comment le faire. Cela peut être réalisé en ayant une poignée de fonds sur votre assurance-vie ou votre PEA.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le samedi 25 novembre 2006 avec
Dans un mois exactement, c'est noël, et vous cherchez sûrement comment faire des cadeaux qui seront à la fois utiles et appréciés, sans pour autant vous ruiner. Voici 5 idées qui vous assureront un cadeau original et qui pourraient rapporter beaucoup aux personnes auxquelles vous les offrirez :
The Richest Man in Babylon
est un livre qui ne coûte même pas 6 euros mais peut rapporter gros. Il se lit facilement, comme un conte oriental, en vous enseignant les principes à appliquer pour une gestion saine de vos finances. Ce livre existe aussi en français, il vous coûtera alors 2 à 3 fois plus cher, sans avoir le plaisir d'améliorer votre anglais.
Les 7 habitudes de ceux qui réalisent tout ce qu'ils entreprennent
est un livre qui vous propose une méthode de fond pour passer en 7 étapes de toute dépendance, affective, financière ou autre, vers l'indépendance puis l'interdépendance. Ou comment découvrir puis réaliser vos objectifs.
Pour vos enfants ou vos petits enfants, vous pouvez aussi ouvrir un livret A ou un
Codévi, ou encore mieux, un PEA ou
une assurance-vie, car plus on épargne tôt, plus les sommes générées seront importantes. Idéal pour constituer un petit pécule pour quand ils démarreront dans la vie, par exemple.
Un abonnement au magazine
Le revenu. A mon sens la revue qui offre le plus d'articles intéressants et de loin. Avec des conseils pratiques sur tout ce qui concerne la gestion de votre argent au quotidien.
Un
chèque cadeau d'une valeur comprise entre 5 et 50 euros et accepté dans une cinquantaine d'enseignes. C'est ce que proposent Natexis Banques Populaires et La Banque Postale pour offrir ... de l'argent et être sûr de ne pas se tromper.
Et une sixième idée cadeau en bonus : pourquoi ne pas envoyer une carte électronique comportant un lien vers l'adresse de ce blog. C'est gratuit et vous ferez probablement des heureux !
>> 1 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 24 novembre 2006 avec
Le plus tôt vous commencez à mettre de l'argent de côté, le moins vous aurez à épargner chaque année pour atteindre votre objectif. En laissant à votre argent du temps pour fructifier, vos gains se développent au fur et à mesure à partir de vos gains précédents. Combien devez-vous mettre de côté chaque année sur votre PEA ou
votre assurance-vie pour devenir riche ?
Si vous ne mettez pas de côté 10% de votre salaire, vous n'épargnez pas assez.
Si vous mettez de côté chaque année 20% de votre salaire, vous pouvez devenir très riche.
Il est recommandé de mettre de côté au moins 10% de votre salaire pour votre retraite sur votre PEA ou votre assurance-vie, mais le plus tard vous commencez, le plus vous devrez mettre de côté. Si vous commencez à 50 ans, c'est probablement 30% de votre salaire que vous devrez mettre de côté.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 22 novembre 2006 avec
Imaginez-vous au moment de votre retraite. A quel montant pourrait bien s'élever votre retraite ? Il n'est pas très difficile de l'imaginer, grâce au rapport "
Perspectives 2020 et 2050" du Conseil d'Orientation des Retraites, paru en mars 2006. Alors qu'un smicard touchait, en partant à la retraite en 2000, 81% de son dernier salaire, le smicard qui prendra sa retraite en 2040 ne touchera plus, lui, que 68% de son dernier salaire. Un cadre percevant un salaire moyen ne touchera, quant à lui, que 58% de son dernier salaire.
Vous pouviez déjà simuler le montant de votre retraite sur internet grâce au programme
M@rel. Vous pouvez aussi désormais consulter votre relevé de carrière, en demander la régularisation si vous détectez une erreur, et même faire la demande de votre retraite, depuis
le site web de la CNAV.
Autant d'informations qui vous apporteront de bonnes raisons pour mettre au plus tôt de l'argent sur
votre contrat d'assurance-vie pour vos vieux jours. Parce que ce sera à vous de générer une bonne partie de vos revenus pour votre retraite, si vous ne souhaitez pas, le moment venu, réduire votre train de vie de plus de 40% du jour au lendemain.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Vous pensez que plus vous payez cher un produit et plus vous en aurez pour votre argent ? En terme d'investissements, ce n'est pas vrai. Moins vous payez de frais sur vos placements et plus ils vous rapportent. Si vous avez 5% de frais, il faut que votre placement rapporte 5% pour ... n'avoir rien gagné. C'est pourquoi certains contrats d'assurance-vie veulent vous attirer en proposant 0% de frais d'entrée. Si vous placez 100 euros, c'est 100 euros qui vous rapportent et non 95 euros seulement. Mais comment gagnent-ils donc leur vie ?
Sachez estimer les frais de votre investissement. Les frais d'entrée ne sont appliqués que sur l'épargne que vous déposez, et uniquement au moment du dépôt. Les frais de gestion sont, eux, appliqués chaque année sur la somme totale disponible sur votre compte. Si votre assurance-vie réalise des gains corrects, au bout de quelques années, la somme totale dépassera largement la somme des dépôts. Pour avoir une approximation du taux de frais global que vous devrez payer, multipliez le montant des frais des gestion par le nombre d'années de votre placement, puis ajoutez le montant des frais de gestion.
Des exemples concrets. Prenons le cas du contrat d'assurance-vie Boursorama Vie de Boursorama Banque. Les frais d'entrée sont de 0% et les frais de gestion de 0,85%. Soit pour une durée de 10 ans, un taux de frais global de 8,5%. Pour le compte Afer, c'est 3% de frais d'entrée et 0,475% de frais de gestion. Le taux de frais global sur 10 ans est de 7,75%. Dans le cas du contrat d'assurance-vie Epargne Retraite MultiGestion d'Asac-Fapès, avec 2% de frais d'entrée et 0,60% de frais de gestion, le taux de frais global sur 10 ans est de 8%.
Vous savez comme moi que la durée moyenne d'un contrat d'assurance-vie dépasse largement les 10 ans et que les frais d'entrée peuvent être négociés. Au fil des ans, l'écart se creuse encore davantage au détriment de nombreux contrats proposant 0% de frais d'entrée. D'autant qu'avec un contrat sur internet, 0% de droits d'entrée signifie trop souvent 0 conseil et 0 personne quand le serveur tombe en panne. Prenez le temps d'estimer correctement le taux de frais global pour
bien choisir votre contrat d'assurance-vie.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mardi 21 novembre 2006 avec
Savez-vous que 80% des fonds obtiennent des résultats inférieurs à ceux de leur indice de référence ? Que pour augmenter vos plus-values il faut commencer par diminuer vos frais ? Si vous avez lu l'article sur
comment bien choisir ses fonds, vous le savez déjà et vous recherchez les meilleurs fonds indiciels pour votre assurance-vie ou votre PEA. Voici 2 fonds éligibles au PEA, qui suivent le CAC40, vous permettant ainsi d'investir sur des valeurs françaises, en obtenant de bonnes performances :
- Le fond
AXA France Opportunités fait chaque année mieux que son indice de référence, que la bourse monte ou qu'elle descende. Sa volatilité, et donc le risque associé, est jugée faible. Ce fond a réalisé +27,1% en moyenne chaque année depuis 3 ans.
- Le fond
La Sicav des Analystes n'existe que depuis 3 années. Il offre donc un peu moins de recul. Il a cependant réalisé sur cette période en moyenne un gain de +26,5% chaque année et même +30,1% depuis 1 an.
Lequel choisir ? Cela dépend en particulier des fonds accessibles depuis votre contrat d'assurance-vie ou votre PEA. N'oubliez pas aussi que pour réduire votre risque sur les marchés, il faut vous diversifier, et donc avoir en portefeuille des fonds suivants la progression d'autres marchés que le CAC40.
>> 2 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le lundi 20 novembre 2006 avec
Vous avez remarqué le nombre d'expressions populaires qui existent autour de l'argent ? Normal, c'est un sujet de préoccupation, et donc de discussions, important. D'ailleurs que deviennent certaines de ces expressions depuis que nous sommes passés à l'euro ?
Voici trois liens pour vous enrichir culturellement, et gratuitement, avec l'argent :
Argot et argentLes sens du mot argentExpressions et proverbes avec le mot argentUne nouvelle expression que vous avez peut-être déjà entendue, dans le métro par exemple : "Deux p'tits euros pour faire un p'tit heureux". "Euros" rime avec "Heureux" ? Autrefois on disait : "l'argent ne fait pas le bonheur" ...
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 19 novembre 2006 avec
Imaginez que vous ayez décidé de démarrer votre propre affaire, pour gagner plus d'argent et plus d'indépendance, pour multiplier vos sources de revenus. Comment montrer que vous avez de l'expérience dans ce nouveau domaine, des projets réussis et des clients satisfaits ? Comment trouver votre premier client ? Comment avoir la confiance nécessaire alors que vous n'êtes pas encore convaincu d'avoir toutes les compétences nécessaires ?
Faîtes tester gratuitement votre offre, si vous démarrez dans un nouveau domaine. Choisissez un client qui ferait une excellente référence et qui vous fournira un retour clair sur votre offre. Faites un état des lieu avant et après votre intervention, prenez une photo de votre client et demandez-lui un témoignage de 2-3 lignes, en échange de la gratuité de votre service.
Faîtes-vous parrainer pour gagner en confiance. Trouvez quelqu'un qui a déjà vécu ce dans quoi vous vous lancez et pourra vous faire profiter de son expérience, voire de ses contacts. Pour cela, vous pouvez activer votre réseau de connaissances, rejoindre une organisation professionnelle, une association ou un forum de discussion sur le domaine dans lequel vous lancez votre activité.
Faîtes connaitre votre offre pour trouver vos premiers clients. Le marketing d'une petite société est spécifique. Définissez précisément votre niche, le segment de personnes auquel s'adressent vos produits. Créez un blog sur votre domaine, pour montrer votre expertise, tester vos idées et développer des relations avec de futurs clients potentiels.
Ces premiers pas devraient vous permettre de vous lancer progressivement, de tester votre offre, d'avoir un retour rapide sur ce qu'il faut modifier, de vous adapter, pour démarrer votre affaire avec de l'expérience et de la crédibilité.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le samedi 18 novembre 2006 avec
Vous êtes endettés et vous recherchez une bonne méthode pour en sortir une fois pour toutes ? Voici une stratégie différente, dans les détails, de ce que l'on peut vous préconiser ailleurs. Car rembourser ses dettes est autant une affaire d'émotions et de psychologie que de mathématiques.
Ne vous endettez pas plus. Ne faîtes plus financer aucun achat. Détruisez toutes vos cartes de crédit, elles ne servent qu'à vous enfoncer encore plus dans les dettes. Arrêtez tout abonnement qui débite automatiquement une de vos cartes de crédit. Arrêtez d'utiliser le crédit. C'est primordial.
Demandez un meilleur taux. Appelez ensuite chaque compagnie à qui vous devez de l'argent pour négocier un meilleur taux de remboursement. Trouvez d'abord une meilleure offre sur internet et utilisez-là dans votre argumentaire. Il se peut que la compagnie refuse, mais au moins vous aurez essayé.
Créez-vous un fond de précaution. Pourquoi épargner avant de payer vos dettes ? Parce que si vous n'épargnez pas d'abord, vous ne pourrez pas faire face aux dépenses imprévues. Oubliez les cartes de crédit, même pour les urgences. Mettez de côté 1 000 euros sur un
fond de secours. Pas pour des chaussures ou une PlayStation 3 ! C'est pourquoi cet argent doit être accessible facilement mais pas immédiatement : placez-le sur un livret A ou un Codévi par exemple.
Attaquez-vous vigoureusement à vos dettes. Classez vos dettes de la plus petite somme à rembourser à la plus grosse. Définissez ensuite le montant maximum que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes. Payez le montant minimum de remboursement pour chaque dette, sauf celle de montant le plus faible. Remboursez le maximum possible pour la dette de montant le plus faible. Quand cette dette sera remboursée, payez ensuite le maximum pour la dette suivante de montant le plus faible. En procédant ainsi, vous avez une dette de moins au plus tôt. C'est bon pour le moral et pour voir le bout du tunnel.
Pendant ce temps, n'oubliez pas de dépenser moins que vous ne gagnez et consacrez du temps à maximiser et multipliez toutes vos sources de revenus.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 17 novembre 2006 avec
Vous recherchez un emploi ? Ou peut-être que vous souhaiteriez en changer ? Voilà 6 bonnes raisons pour ne pas le faire, en réfléchissant d'abord à votre statut de salarié :
Vous prenez trop de risques. Attendre chaque mois votre paie, pour en vivre, quand votre employeur a le droit à tout moment de vous licencier ne vous semble pas risqué ? Il serait préférable de vous diversifier et de multiplier vos sources de revenus.
Vous n'êtes payé qu'au temps de présence. Pourquoi n'être payé que les heures auxquelles vous travaillez ? C'est la valeur de ce que vous produisez qui compte et rapporte à votre employeur, pas le temps que vous y passez. Préférez les revenus passifs, qui vous rapportent 7j/7 et 24h/24. Montez votre propre affaire, devenez un investisseur, écrivez un livre, montez un site web, ...
Votre salaire ne dépend pas de vous. Vous aurez beau produire un excellent travail, si vous ne savez pas vous vendre, si vous ne savez pas le faire savoir, si votre chef ne vous aime pas, si l'entreprise n'a pas fait les bénéfices attendus ... vous ne serez pas augmenté. Et pour avoir une augmentation, vous devrez demander, solliciter, pleurer. Votre salaire dépend de quelqu'un d'autre. Ce ne serait pas mieux si c'était vous qui décidiez ?
Votre salaire est trop taxé. Votre salaire est énormément taxé. Additionnez sur votre bulletin de salaire les lignes de ce qui vous est prélevé, mais aussi la part que paye votre employeur. C'est ce que vous lui coûtez, donc du salaire qu'il vous verse en moins. Ajouter votre imposition sur le revenu. Impressionnant non ? Regardez maintenant à combien sont taxés les investissements et les sociétés. A votre avis que devriez-vous faire pour être rémunéré au mieux pour votre travail ?
Vous reniez vos principes et vos valeurs. Vous êtes courageux, honnête, intègre, libre ? Dans le tumulte des différents jeux politiques au sein d'une entreprise, vous ne pourrez pas tout dire, vous ne pourrez pas tout faire, vous ne pourrez pas garder votre indépendance. Vous devrez obéir à votre chef, à vos actionnaires, au règlement intérieur. On vous dira comment vous habiller, de quoi vous pouvez parler et si vous avez le droit à une plante. Quand vous êtes dans votre bureau, regardez autour de vous. Cela ressemble à l'environnement d'un homme libre ou à celui d'un animal en cage ?
Vous acquérez une expérience limitée. Tout le temps que vous passez à votre travail, vous n'allez acquérir une expérience que pour ce travail. Il est probable que vous fassiez la même chose pendant des années et qu'on vous licencie quand cette expérience n'intéressera plus personne. Il y a beaucoup plus d'expériences à vivre au cours de votre vie, de choses intéressantes à réaliser avec le temps dont vous disposez et de moyens de s'enrichir, dans tous les sens du terme.
Alors pourquoi chercher un travail quand vous pouvez apporter plus de valeurs aux autres et être mieux rémunéré, tout en restant en accord avec vos principes ?
Certains livres peuvent vous accompagner dans cette démarche, tout comme les articles de ce blog.
>> 2 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 15 novembre 2006 avec
Vous voulez être sûrs que vos dettes sont sous contrôle ? Que les choses ne vont pas empirer ? Voici une liste de 9 habitudes à éviter :
- Ne pas vérifier vos relevés de crédits,
- Oublier d'alerter vos créanciers en cas de problème financier,
- Penser que "budget" est un vilain mot,
- Utiliser votre carte de crédit du magasin pour avoir des réductions,
- Vous retenir de
créer un fond d'urgence,
- Payer vos factures sans ordre particulier,
- Payer avec votre carte de crédit plutôt qu'en liquide,
- Rembourser vos crédits en retard,
- N'effectuer que les remboursements minimum.
Les personnes qui croulent sous les dettes ont souvent plusieurs de ces mauvaises habitudes. Pour avoir des idées pour sortir de vos dettes,
cliquer ici.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mardi 14 novembre 2006 avec
Vous n'avez jamais trouvé qu'il est difficile d'épargner ? De continuer à rester motivé, quand tant de jolies choses vous font envie ? Une méthode consiste à mettre de côté tout l'argent en trop, surtout au début, pour que la somme qui gonfle vous garde motivé. Voici 9 astuces pour y arriver facilement :
1.
Fixer un objectif précis. Vous mettez de l'argent de côté pour vous constituer une épargne de précaution, pour acheter une voiture, vous offrir un beau voyage ? Quand vous épargnez, c'est pour moins de 5 ans, sinon vous investissez. Vous n'aurez pas d'intérêts composés pour grossir la somme. D'où l'intérêt d'avoir un objectif clair pour rester motivé.
2.
Utiliser une tirelire. Placez-là bien en vue et mettez-y tous les jours ce qu'il reste dans vos poches. Quand elle est pleine, mettez la somme sur votre épargne.
3.
Acheter les marques blanches. Au lieu d'acheter les produits de marque, achetez les produits de la marque du magasin. Ce sont les mêmes. Mettez la différence de côté.
4.
Le faire vous-même. Trouver quelquechose dont vous pouvez vous passer ou faire vous-même, le temps de bien démarrer votre épargne. Cela peut-être la friandise que vous achetez tous les jours au distributeur, votre café du midi, voire votre déjeuner, que vous apporterez de chez vous pendant quelque temps.
5.
Préparer un vide-grenier. Vous avez sûrement des objets qui ne vous servent plus dans votre cave, votre grenier, vos placards. Vendez-les sur e-bay, dans une brocante ou un vide-grenier.
6.
Prendre un stylo. Ecrivez vos dépenses et suivez un budget. Ecrire où passe votre argent aura un impact énorme sur votre façon de le dépenser, quand vous vous rendrez compte où part vraiment votre argent.
7.
Couper les excès. Vous pouvez baisser quasiment chacune de vos factures. Celle du téléphone, du cable, du téléphone mobile, d'internet, d'essence ... vous avez probablement un forfait supérieur à vos besoins réels, ou vous pouvez faire du co-voiturage, ou vous avez des doublons.
8.
Vous taxer. Chaque fois que vos achetez quelquechose qui n'est pas indispensable, mettez 10% du prix d'achat dans une enveloppe, dont le contenu ira chaque mois sur votre épargne. Vous paierez plus cher, mais au moins vous épargnerez.
9.
Automatiser le plus possible. Déterminez combien vous voulez mettre de côté chaque mois, et une fois que vous avez diminué vos dépenses, mettez en place un virement automatique entre votre compte-courant et votre épargne.
Il y a sûrement dans cette liste des manières d'économiser que vous ne connaissiez pas. D'autres que vous n'appliquiez pas. L'important est de commencer dès aujourd'hui.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Vous avez entre 16 et 25 ans et il est difficile de ne pas faire déraper votre budget car on ne vous a pas appris durant vos études les bases pour bien le gérer ? Vous êtes le parent d'un jeune entre 16 et 25 ans et vous souhaitez aider votre enfant à mieux gérer son argent ?
Bonne nouvelle, il existe un CD-ROM intitulé "16-25 ans - Comment gérer son budget sans déraper", lancé par le Ministère des PME, du Commerce, de l’Artisanat, des Professions Libérales et de la Consommation, en parteneriat avec douze organismes de huit pays de l’Union Européenne, dont vous pouvez télécharger gratuitement le contenu sur Internet :
Cliquer ICI pour télécharger gratuitement le CD-ROM "16-25 ans - Comment gérer son budget sans déraper"Votre enfant aura peut-être même 2 ou 3 choses à vous apprendre après avoir appliqué le contenu de ce CD-ROM.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 12 novembre 2006 avec
Savez-vous qu'il n'y a que 5 principes à connaître pour booster votre patrimoine ? Peu de personnes le savent et surtout les appliquent. Pourtant c'est LE moyen sûr de devenir riche. Pas d'avoir quelques affaires qui en mettent plein la vue et perdent de leur valeur après vous être fortement endetté pour les acheter. Mais de développer un patrimoine tel que vous soyez certain de ne jamais manquer d'argent. Voici ces 5 principes, à appliquer dès aujourd'hui sans modération :
-
Augmenter au maximum et multiplier toutes vos sources de revenus. Gérer votre carrière comme
votre bien le plus précieux, pour maximiser votre plaisir au travail et votre salaire. Multiplier vos sources de revenus, pour ne pas dépendre que de votre salaire : prendre un second travail, gagner de l'argent avec votre passe-temps favori, louer une chambre de votre maison, placer l'argent que vous gagnez pour qu'il en rapporte beaucoup plus, etc.
-
Minimiser vos dépenses. Vivre avec moins que vous ne gagnez. C'est le principe le moins suivi, pourtant celui sur lequel vous avez le plus de contrôle et qui aura le plus d'impacts sur vos finances.
-
Eviter les dettes. Prendre un crédit, c'est payer un bien plus cher qu'il ne vaut, et donc s'appauvrir. C'est aussi perdre sa liberté : vous allez travailler pour donner de l'argent à votre banquier.
Rembourser vos dettes actuelles au plus tôt et limiter au maximum le recours au crédit. n'utiliser que pour des biens qui s'apprécient : l'achat de votre logement ou si l'argent dont vous disposez rapporte plus que le coût du crédit.
-
Investissez dans les biens qui s'apprécient. Dépenser votre argent dans les biens qui prennent de la valeur : votre habitation, un petit business que vous créez, ou celui des autres, via
la bourse ou
des fonds sur un PEA ou une
assurance-vie, un logement que vous louez, des tableaux, ... et diversifier ces placements, pour limiter vos risques. Eviter les biens qui perdent de la valeur : une voiture neuve, de beaux vêtements, une trop belle
rénovation de votre habitat, ...
-
Protéger la valeur de vos biens. Assurer comme il convient tous vos biens pour qu'ils gardent leur valeur quoiqu'il arrive : vos revenus (assurance décès, assurance invalidité, mutuelle santé), votre habitation, votre voiture. N'oubliez pas votre testament pour régler les détails de la transmission de votre patrimoine. Pour que ce que vous avez créé ne soit jamais perdu.
Devenir riche c'est comme gagner au football, vous devez avoir une bonne attaque, c'est-à-dire générer un maximum d'argent, par tous les moyens légaux qui s'offrent à vous, et une bonne défense, c'est-à-dire dépenser un minimum et assurer la valeur de ce que vous avez acquis. En lisant les articles déjà présents sur ce blog, et les suivants, peut-être deviendrez-vous champion du monde ?!
>> 3 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le samedi 11 novembre 2006 avec
Plusieurs personnes m'ont contacté par mail, suite à l'article "
Comment j'ai passé mon MBA pour 600 euros", pour savoir si
The personal MBA existait en français. C'est un programme américain, qui n'existe pas pour le moment en français. Cela vous semble peut-être difficile de lire 42 livres en anglais, aussi j'ai recherché quels étaient les ouvrages disponibles en français. Voici leur liste :
Livre 2 :
Découvrez vos points forts dans la vie et au travail avec le détecteur de talents StrengthsFinder de Marcus Buckingham et Donald O. Clifton
Livre 4 :
Les 7 habitudes de ceux qui réalisent tout ce qu'ils entreprennent de Stephen Covey
Livre 8 :
Stratègie océan bleu de W. Chan Kim et Renee Mauborgne
Livre 11 :
Devenez manager ! - L'essentiel de Drucker de Peter Drucker
Livre 12 :
Manager contre vents et marées - Développer les talents dans l'entreprise de Marcus Buckingham et Curt Coffman
Livre 13 :
Les Ecrits de Warren Buffett : Quelques leçons destinées aux investisseurs et aux managers de Warren Buffett et Lawrence Cunningham
Livre 18 :
Comment réussir une négociation de Roger Fisher, William Ury et Bruce Patton
Livre 19 :
Le but : Un processus de progrès permanent de Eliyahu Goldratt et Jeff Cox
Livre 20 :
Système Lean de James Womack et Daniel Jones
Livre 23 :
L'art du management de projet de Scott Berkun
Livre 25 :
L'art de se lancer : Le guide tout terrain pour tout entrepreneur de Guy Kawasaki
Livre 29 :
Comment se faire des amis de Dale Carnegie
Livre 33 :
L'économie politique en une leçon de Henry Hazlitt
Livre 39 :
Le principe 80/20 : Faire plus avec moins de Richard Koch
Maintenant à vous de jouer ! Vous avez toutes les cartes en main, pour passer votre MBA pour trois fois rien, à votre rythme, en restant chez vous : la liste des livres en anglais de
The Personel MBA et désormais celle des livres en français.
>> 3 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 10 novembre 2006 avec
Imaginez que vous ayez un MBA ... Qu'est-ce-que cela changerait dans votre carrière ? Que feriez-vous de la somme d'enseignements acquise ? Décideriez-vous de l'utiliser pour être encore meilleur dans votre poste actuel, de changer de poste voire même de monter votre société ? Avoir un MBA vous permettrait sûrement de
devenir plus riche, de placer plus d'argent sur votre PEA ou
votre assurance-vie, générant ainsi encore plus de revenus.
Vous savez sûrement que passer un MBA coûte plusieurs dizaines de milliers d'euros et demande de passer plusieurs mois aux Etats-Unis. Et si vous pouviez avoir un MBA sans vous endetter, sans arrêter de travailler pendant 2 ans, et cela à votre rythme ? C'est ce que propose
The Personal MBA, une idée dont des magazines très sérieux comme
BusinessWeek se sont fait l'écho récemment.
The Personal MBA est un programme basé sur une quarantaine de livres, à lire à votre rythme, pour développer votre compréhension du business et améliorer votre efficacité au travail, sans mettre les pieds dans une salle de cours. Même en n'en lisant que quelques-uns, vous bénéficierez d'un énorme retour sur investissement.
Cliquer ici pour accéder au programme The Personal MBA, c'est gratuit !Cerise sur le gâteau, ce programme vous fera aussi travailler votre anglais ... à moins que vous ne préfériez
savoir lesquels de ces livres sont traduits en français ?
Pourquoi 600 euros ? Le prix moyen de ces 40 livres est de 15 euros environ.
>> 7 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 8 novembre 2006 avec
Dans
la première partie de cet article, vous avez appris qu'il faudra vous préparez à d'importantes échéances financières : le financement de votre retraite, la prise en charge de vos parents agés, le paiement des études de vos enfants, puis la prise en charge de vos enfants, quand ils reviendront chez vous une fois leurs études terminées. Comment ferez-vous pour gérer toutes ces dépenses, sachant que vous ne pourrez pas reproduire ce qu'ont fait vos parents et que ces échéances pourraient bien tomber au même moment ?
Vous serez probablement tentés de payer d'abord pour la prise en charge de vos parents agés et des études de vos enfants. Ce qui restera financera votre retraite, s'il reste quelquechose. C'est une erreur car personne d'autre que vous ne pourra vous assurer une retraite correcte. Et si vous avez des difficultés financières, comment pourrez-vous aider ceux qui vous sont chers ?
Epargner pour votre retraite, via une
assurance-vie, par exemple,
doit être votre premier objectif.
Le financement des études de vos enfants doit se préparer dès leur naissance, en mettant régulièrement de l'argent de côté pour cette échéance. Responsabiliser vos enfants les aidera aussi à préparer leur avenir : ils doivent financer une partie de leurs études par un petit boulot ou un petit prêt.
De même,
le retour de vos enfants chez vous après leurs études ne doit pas se faire sans règles acceptées, une date de départ, entre autres, ni sans contrepartie financière. Insistez pour qu'une partie de ce qu'ils touchent (RMI, chômage, petit boulot, ...), au moins 25%, soit versé automatiquement sur un compte que vous gérerez. Un
Codévi par exemple. Cet argent ne servira pas à vous dédommager, mais à permettre à vos enfants d'apprendre à épargner et à avoir un petit pécule pour s'installer.
La prise en charge de vos parents agés doit se discuter avec eux, au bon moment. L'idéal est que tous les frères et soeurs soient aussi présents. Pour discuter ensemble des souhaits de vos parents et de leur financement. En recherchant une solution qui satisfasse tout le monde.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le mardi 7 novembre 2006 avec
Nous avons vu que
pour devenir riche et
gagner son indépendance financière, le mieux est de diversifier ses sources de revenus, et
l'immobilier doit prendre une part non négligeable dans ce processus.
Que vous veniez d'acheter votre résidence principale, que vous comptez habiter plusieurs années, ou que vous ayez acheté pour renover et revendre ensuite, pour réaliser une plus-value, dans quelle partie de l'habitation vaut-il mieux mettre de l'argent pour obtenir le meilleur retour sur investissement ?
Le meilleur investissement possible est de renover une vieille salle de bain. Transformez-la en salle de bain de moyenne gamme actuelle, vous pourrez en profiter pendant des années, et augmenter le prix de vente de 102% du montant de votre investissement.
En seconde position vient la cuisine. Vous pourrez récupérer jusque 90% de votre investissement dans l'augmentation du prix de vente de votre bien immobilier.
La troisième amélioration payante est le remplacement des fenêtres. Non seulement vous pouvez espérer récupérer 90% de votre investissement au moment de la revente, mais chaque année vous gagnerez aussi sur vos factures d'électricité.
Concernant les autres améliorations possibles, vous ne récupérerez probablement pas au moment de la revente le montant des travaux effectués. Mais s'il s'agit de votre résidence principale, que vous la gardez plusieurs années, autant qu'elle soit à votre goût, même si vous ne récupérez que 50% de votre investissement au moment de la revente.
De manière générale, en matière d'amélioration de l'habitat, gardez à l'esprit que rendre votre logement plus grand et plus luxueux que celui de votre voisinage, vous coûtera beaucoup plus que cela ne vous rapportera au moment de la revente. Ce sont les améliorations de moyenne gamme et celles qui ne coûtent pas cher qui rapportent le plus.
>> 2 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le lundi 6 novembre 2006 avec
L'argent est fait pour être dépensé ... et nous avons vu
pourquoi il est important d'être indépendant financièrement. Pour ne plus dépendre uniquement du salaire que vous verse votre employeur chaque mois, ou du consentement d'un prêt par votre banquier, ou de décisions politiques concernant votre retraite, par exemple, nous avons vu qu'il faut diversifier vos sources de revenus. C'est de la gestion de risque toute bête : diversifier pour réduire le risque.
Nous avons vu qu'il vous faut d'abord
constituer un fond de secours, pour prévoir l'imprévu (licenciement, maladie grave, accident, série d'appareils indispensables qui tombent en panne, ...), au moins le temps qu'une éventuelle assurance ne se mette en place ou pour pallier une baisse de revenus consécutive à un de ces événements. Nous avons vu que vous pouvez ensuite
obtenir une somme très importante par la magie du temps et des interêts composés en souscrivant à un PEA ou à
une assurance-vie. Faire travailler votre argent est une autre manière de gagner de l'argent et donc de diversifier vos revenus.
Tout cela doit aussi être fait car il y a des échéances financières auxquelles nous devront tous faire face, et il faut y être préparés, car bien souvent elles se cumuleront au même moment :
-
Nos retraites ne seront certainement pas du même montant que celles de nos aînés. Aujourd'hui il est prévu qu'en 2050 un retraité pourra toucher en moyenne 50% de son salaire, en partant sur des hypothèses basses de taux de chômage. 50% en moyenne, cela veut dire plus pour les bas salaires, c'est normal, et moins de 50% pour les cadres. Vous trouverez comment les 50% restants ?
- La moyenne d'âge de la population a fortement augmenté et
vous devrez prendre soin de vos parents. Vous aurez peut-être des soins à payer, des hospitalisations, une maison de retraite ou tout simplement des frais car vous souhaiterez qu'ils soient plus prêts de vous, pour mieux prendre soin d'eux.
- Vous voulez le meilleur avenir pour
vos enfants et vous savez qu'un bon moyen est qu'ils
fassent de longues études. Les études de vos enfants, cela représente aussi un budget important, sur plusieurs années, car vous souhaiterez qu'ils fassent les meilleurs écoles.
- Enfin,
les enfants restent de plus en plus longtemps chez leurs parents après leurs études, au lieu de voler de leurs propres ailes. L'argent que vous allez dépenser à cette occasion, vous ne le mettrez pas ailleurs, dans votre retraite, ou dans des voyages, pour penser enfin un peu à vous, par exemple.
Nous verrons dans
la suite de cet article comment préparer et gérer cette tempête financière, ces dépenses importantes qui risquent bien de tomber toutes à peu près au même moment. Les générations précédentes ne devaient pas y faire face dans les mêmes proportions. Des réponses nouvelles doivent être apportées.
>> 0 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le samedi 4 novembre 2006 avec
Nous avons vu lors d'articles précédents qu'il est primordial de
se constituer une épargne de précaution, une réserve d'argent disponible immédiatement en cas de problèmes (licenciememt, maladie grave, accident, grosses dépenses imprévues, comme une série d'appareils chers qui vous lâchent ...) et qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles. Le Codévi est un très bon support pour créer ce fond de secours, car rémunéré à 2,75% net. Peu d'autres placements vous offre autant de liberté avec un tel rendement. Les super-livrets comme celui d'ING Direct en sont loin.
Malheureusement le plafond de dépôt était jusqu'à présent fixé à 4 600 euros. Cela convient pour placer 3 mois de dépenses si vous gagnez 1 200 euros, mais si vous souhaitez prendre plus de précautions et y déposer 6 mois de dépenses, ou si vous avez la chance de gagner plus, le Codévi se révélait un peu court. La bonne nouvelle est qu'
à partir du 1er janvier 2007, le plafond de dépôt sur un Codévi passe à 6 000 euros.
Si comme moi, vous disposez d'un contrat d'assurance vie de plus de 8 ans, qui vous permet des retraits fiscalement moins pénalisants que les 8 premières années, avec des plus-values plus intéressantes qu'un Codévi, vous pouvez y placer votre épargne de précaution. Le codévi peut alors vous servir pour gérer votre trésorerie, c'est-à-dire l'argent qui vous reste sur votre compte courant, dont vous savez que vous allez avoir besoin, mais pas tout de suite. Le Codévi rémunère dans ce cas mieux que les comptes rémunérés existants pour le moment en France.
>> 2 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 3 novembre 2006 avec
Nous avons vus lors d'articles précédents
comment choisir son contrat d'assurance-vie et
comment choisir ses fonds. Savoir comment récupérer son argent à moindre coût fait aussi partie d'une bonne gestion de son contrat d'assurance-vie.
Votre contrat d'assurance-vie vous permet de récupérér la totalité ou une partie seulement de votre argent à tout moment, et pas seulement au bout de huit ans. Ce sont uniquement les conditions qui sont différentes et l'idéal reste de sortir de l'argent de son contrat d'assurance-vie au bout de huit ans, pour payer le moins de frais possible. Toutefois, si vous avez besoin d'argent avant les 8 ans de votre contrat, deux possibilités s'offrent à vous.
Vous pouvez effectuer un rachat total ou partiel. Il faut alors rester dans le cadre des règles de votre contrat qui impose, en cas de rachat partiel, un montant minimum de retrait et un montant minimum à laisser sur votre contrat. La somme que vous retirez de votre assurance-vie sera composée en partie de l'argent que vous avez versé et en partie des intérêts générés. Vous devrez vous acquitter des taxes sur ces plus values générées.
Vous pouvez aussi demander une avance, en particulier si un rachat vous demande
trop de taxes à payer sur les plus-values. Cette somme ne sera pas retirée de votre contrat et continuera à produire des intérêts. Une avance est en fait un prêt consenti par votre assureur, dont les conditions varient selon les termes de votre contrat d'assurance-vie.
Calculez bien les frais induits par chaque type d'opération, mais à priori, il vaut mieux préférer une avance lorsque votre retrait a un caractère provisoire (besoin momentané d'argent) et choisir le retrait provisoire lorsque votre retrait présente un caractère définitif (recupération au fur et à mesure de votre capital). Vous éviterez ainsi, dans le cas d'un retrait provisoire, les frais d'entrée lorsque vous remettrez l'argent sur votre contrat.
>> 2 lecteurs ont commenté, cliquez ICI pour ajouter votre opinion <<
Découvrez plus d'articles en parcourant les archives de PlusRiches.fr :
2009 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
2008 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
2007 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
2006 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
2005 Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
