5 secrets pour gérer votre argent comme les riches

Par Jean-Jacques Hénin le samedi 30 décembre 2006 avec 1 commentaire(s)

Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas gérer votre argent comme les milliardaires Donald Trump, Georges Soros ou Warren Buffett ? Mais vous pouvez sûrement apprendre et reproduire les bons principes de gestion des nombreuses personnes qui ont contruit elles-mêmes un patrimoine de plus d'un million d'euros. Plusieurs études ont montré des différences notables dans la façon de gérer leur argent par rapport au commun des mortels :

Ils sont propriétaires. Quasiment toutes les personnes riches possédent leur habitation et même des logements en location, dans des proportions bien supérieures à la moyenne des français.

Ils ne dépensent pas beaucoup dans leurs voitures. La voiture est un bien qui se déprécie. Ils préfèrent placer de l'argent, voire emprunter, pour des biens qui peuvent prendre de la valeur, comme une maison ou une entreprise.

Ils empruntent stratégiquement. Ils prennent deux fois moins de crédits à la consommation, de crédits pour acheter une voiture ou de crédits via leur carte de crédit que le reste de la population.

Ils possèdent le plus souvent leur propre entreprise. Si développer sa propre entreprise n'est pas pour tout le monde, il existe beaucoup de moyens de gagner plus d'argent : en plaçant votre argent, en vous formant pour un métier vous rémunérant plus, en transformant une de vos passions en source de revenus, par exemple.

Ils donnent plus. Ils donnent aux oeuvres de charité 3 fois plus de leurs revenus que la moyenne des gens. Peut-être que plus on donne, plus on gagne. Et si vous ne pouvez pas donner d'argent, il est possible de donner de votre temps ou au travers de vos achats, par exemple sur le site http://www.ledonquinecoutepasunrond.com/

Ces 5 leçons enseignées par les riches montrent qu'ils vivent en dessous de leurs moyens, parce que c'est le premier pas pour devenir millionnaire, et qu'ils investissent largement, dans l'immobilier, mais surtout sur les marchés financiers.

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Ce qui est formidable avec internet, c'est que vous pouvez accéder quand vous le voulez aux pensées, mais aussi aux images et à la voix des personnes offrant les meilleurs conseils pour devenir riche. Pour des messages encore plus faciles à retenir. Voici la liste des sujets postés sur ce blog proposant des vidéos, classés par ordre chronologique, du plus récent au plus ancien :

n°09 : Commettez-vous ces erreurs en choisissant vos sources d'informations financières ?

n°08 : Les secrets de la gestion privée

n°07 : Maintenant vous pouvez rire et devenir riche

n°06 : Comment vous enrichir paresseusement

n°05 : 3 leçons pour être pauvre comme Jobs : "Restez affamés, restez fous"

n°04 : 3 leçons pour être pauvre comme Jobs : "Amour et perte"

n°03 : 3 leçons pour être pauvre comme Jobs : "Relier les points entre eux"

n°02 : Les secrets du succès de Warren Buffett (2/2)

n°01 : Les secrets du succès de Warren Buffett (1/2)

Les 6 bonnes résolutions financières à considérer pour 2007

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 29 décembre 2006 avec 1 commentaire(s)

C'est le moment de l'année où vous vous demandez sans doute comment faire de 2007 une année encore meilleure que les précédentes. Une majorité de gens souhaitent gagner plus d'argent et améliorer leurs finances. Voici 7 bonnes résolutions à considérer pour 2007 pour y parvenir :

Créez un plan de dépenses. Déterminez vos revenus et vos dépenses à venir pour chaque mois de l'année 2007 en parcourant vos relevés de banque, vos avis d'échéances ... de l'année précédente. Notez pendant un mois toutes vos dépenses pour savoir où passe vraiment votre argent et obtenir ainsi assez d'informations pour gérer votre argent correctement.

Dépensez moins. Dépensez moins est plus facile que de gagner plus. Cherchez les opportunités d'économiser votre argent. Utilisez les bons de réductions, achetez hors saison ou pendant les soldes, évitez les achats impulsifs et arrêtez les promenades dans les centres commerciaux. Arrêtez toutes les "fuites" d'argent, comme votre café ou votre barre de céréale quotidienne, à la pause, qui vous coûte 2 euros par jour, soit 500 euros par an.

Créez un fond d'urgence. Les problèmes, contrairement au Loto, cela n'arrive pas qu'aux autres. Votre voiture peut tomber en panne, votre télévision et votre machine à laver peuvent ne plus fonctionner, vous pouvez être licencié du jour au lendemain, ou être diagnostiqué d'une maladie grave. Pour couvrir ces frais inévitables et inattendus, la première chose à faire est de mettre de côté entre 3 à 6 mois de dépenses.

Eliminez vos dettes. Vos dettes vous font payer les produits beaucoup plus chers qu'ils ne valent vraiment et représentent donc une grosse perte d'argent. Pensez par exemple à l'argent perdu si vous achetez un bien qui se déprécie (tout bien de consommation par opposition aux biens immobiliers ou aux objets d'art, qui peuvent prendre de la valeur) avec une carte de crédit à 17% de taux d'intérêts !

Commencez à épargner dès maintenant. Epargner le plus tôt possible pour vos dépenses à long terme, par exemple pour l'achat de votre habitation, la préparation de votre retraite, le paiement des études de vos enfants, le soutien de vos parents agés et de vos enfants qui ne trouvent pas de travail suite à leurs études, ... Vous devez capitaliser sur le temps, c'est votre plus grande force d'investissement.

Faîtes des dons. Rappelez-vous que vous êtes riches comparé à la majorité des habitants de la planète. Donner vous permet de vous concentrer sur ce qui est important, aider les autres, et à garder vos finances en perspective, pour ne pas laisser l'argent prendre une part trop importante de votre vie. Aider les autres dans leurs besoins fondamentaux est un sentiment qui n'a pas de prix.

Comme pour les autres bonnes résolutions populaires en début d'année, arrêter de fumer ou perdre du poids, le succès réside dans le fait d'avoir un plan à suivre et de s'y tenir. Vous trouverez dans les autres articles de ce blog beaucoup de détails sur comment réaliser chacune de ces résolutions.

Découvrez les 5 signaux indiquants que vous devez changer de travail

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 28 décembre 2006 avec 0 commentaire(s)

Votre carrière est le bien financier qui vous rapporte le plus. Pour la gérer au mieux et devenir riche, vous devrez parfois changer d'employeur. Vous devez savoir quand il est temps de changer de travail. Voici 5 signaux à connaitre pour décider de chercher un nouveau poste :

Vous n'aimez pas le travail que vous faîtes. Voulez-vous vraiment passer la plus grande partie de votre vie à faire quelquechose que vous n'aimez pas, ou même que vous détestez ? Préférez-vous un travail qui vous paie 50 000 euros et que vous détestez ou un travail qui vous paie 25 000 euros et que vous adorez ?

Votre demande d'augmentation a été refusée. Vous devez vous demander pourquoi votre demande a été refusée. Il y a peut-être une bonne raison : la compagnie a fait de mauvais résultats, par exemple, ou vous avez déjà le salaire le plus haut pour cette fonction.

Vous travaillez pour une entreprise que vous ne respectez pas. S'il n'y a rien qui vous donne envie de vous engagez, de donner de votre temps et de vous investir, pour la compagnie pour laquelle vous travaillez, pourquoi ne pas chercher autre chose ?

Vous travaillez pour une entreprise qui ne vous respecte pas. Dans ce cas, comme dans le cas précédent, pourquoi travailler pour eux ?

Vous vous ennuyez dans votre travail et n'avez aucun défi à relever. Vous avez alors plusieurs options : vous pouvez vous porter volontaire pour un nouveau projet, demander une formation pour un poste qui vous conviendra mieux ou vous impliquer dans les oeuvres sociales de votre entreprise.

Si votre situation actuelle correspond à l'un de ces 5 signaux, il est impotant de ne pas quitter votre travail actuel avant d'avoir trouver un nouveau poste. En France, une personne sans emploi met en moyenne 13 mois à trouver un poste. Et vous détesterez plus de ne pas recevoir votre paie à la fin du mois que votre travail actuel.

Les secrets du succès de Warren Buffett (2/2)

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 21 décembre 2006 avec 0 commentaire(s)

Dans la suite de son interview accordée à la chaine CNBC, Warren Buffett explique qu'il faut réussir à faire tous les jours ce que vous aimez vraiment, qu'il s'agit du luxe extrême. Votre niveau de vie n'est pas égal à votre coût de vie.

Warren Buffett est heureux quand il peut regarder un match de football américain sur un grand écran, avec une belle portion de pop-corn. Le deuxième homme le plus riche sur terre vit de la même façon qu'il investit : simplement. Il mange des hamburgers, des frites et du coca-cola.
Warren Buffett personnifie l'importance de penser par vous-même, sans laisser des conseillers ou autres experts vous dire quels actions acheter, car ces gens ne vivent pas dans le même monde que vous. En d'autres termes : faîtes ce qui marche pour vous !

Warren Buffett ne touche pas un penny des produits utilisants son nom. Son livre préféré parlant de lui est celui de Laurence Cunningham : Les Ecrits de Warren Buffett : Quelques leçons destinées aux investisseurs et aux managers
Les conseils de Warren Buffett aux jeunes concernant l'argent sont de fuir les cartes de crédit et d'investir d'abord dans eux-mêmes (apprendre, apprendre, apprendre).

"Le succès c'est vraiment de faire ce que vous aimez et de le faire bien. C'est vraiment aussi simple que ça. Je n'ai jamais rencontré personne qui l'est fait et qui ne ressente pas le succès."
Vous trouverez plus d'informations sur Warren Buffett sur le site The Warren Buffett Fan Center.

Les secrets du succès de Warren Buffet (1/2)

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 20 décembre 2006 avec 1 commentaire(s)

Vous le savez probablement, Warren Buffet est la seconde personne la plus riche au monde. Lors d'une récente interview diffusée par la chaine CNBC, Warren Buffet a expliqué comment il a bâti sa fortune et quels sont les principes qu'il a appliqué. Grâce à YouTube, vous pouvez vous aussi en profiter !


Lorsqu'il était enfant, Warren Buffet faisait du porte-à-porte pour vendre des chewing-gums et du Coca-Cola. Il a acheté sa première action à l'âge de 11 ans puis sa première ferme à l'âge de 14 ans.

Voici certains des principes fondamentaux qu'il applique pour ses investissements :
- la patience paye : achetez et conservez
- investissez dans des entreprises que vous comprenez
- recherchez des entreprises disposant d'avantages concurrentiels durables
- recherchez des sociétés ayant des dirigeants capables et honnêtes
- achetez à un prix raisonnable

La suite de cette interview très intéressante sera postée dès demain. En attendant, n'hésitez pas à poster vos commentaires sur les propos tenus par Warren Buffet.

Comment offrir un million à votre enfant pour noël

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 19 décembre 2006 avec 0 commentaire(s)

Un million d'euros ! Cela pourrait être le cadeau ultime à offrir à votre enfant ou votre petit-enfant pour noël. Et cela ne vous coûtera pas si cher ... pas plus que votre abonnement au câble, au satellite ou au téléphone portable.

Imaginons que vous ayez 30 ans et que vous placiez 10 000 euros sur une assurance-vie multi-supports. Avec un gain moyen annuel de 8%, à l'âge de 65 ans vous toucheriez environ 150 000 euros. Ce n'est pas mal, mais si vous aviez placé cette somme à l'âge de 5 ans, où si vos parents l'avaient fait pour vous, les 25 années supplémentaires vous auraient rapportées un million d'euros à 65 ans. Un nouveau-né n'a besoin que d'un placement de 6 700 euros pour obtenir la même performance, car c'est la durée du placement qui est importante.

Si vous ne disposez pas de 6 700 euros, vous pouvez faire des versements mensuels bien moins élevés comme le montre le tableau ci-dessous. Ce tableau indique la somme à verser sur un contrat d'asssurance-vie pour obtenir un million d'euros à 65 ans avec un rendement moyen annuel de 8%.

Début	Un virement unique	Virement mensuel jusque 18 ans	Virement mensuel jusque 65 ans
Naissance	6 721 €	56 €	38 €
A 5 ans	9 875 €	98 €	57 €
A 10 ans	14 511 €	200 €	85 €
A 15 ans	21 321 €	662 €	127 €

Si vous regrettez de ne pas avoir investi assez tôt, voilà un bon moyen pour aider vos enfants et petits-enfants à ne pas reproduire la même erreur.

4 étapes simples pour ne pas perdre la tête si la fortune vous tombe dessus

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 3 décembre 2006 avec 2 commentaire(s)

Imaginez que vous gagniez au Loto demain, ou que votre "pauvre" tante Olga décède et vous lègue une grosse somme inattendue. Que feriez-vous avec tout cet argent ? Vous vous feriez plaisir tout de suite, pour vous rendre compte rapidement que ce n'est pas tant que cela, finalement ... et qu'il ne vous reste déjà plus grand chose ? Voici 4 étapes pour tirer au maximum profit de votre chance :

1. Déposez l'argent sur un compte sûr, pendant au moins 6 mois, sans y toucher.

2. Faîtes la liste de ce que vous pouvez vraiment obtenir avec cette somme.

3. Faîtes ensuite votre liste de souhaits, à partir de la liste précédente.

4. Prenez l'avis de plusieurs professionnels.

Prenez le temps de savoir ce que vous pouvez vraiment obtenir avec la petite fortune qui vient de vous tomber dessus. Déterminez quel est le meilleur usage que vous puissiez en faire dans votre vie, et pas seulement dans les 3 prochains mois. D'autres idées pour réagir au mieux face à un coup de chance ?

Comment devenir riche en 3 étapes faciles

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 1 décembre 2006 avec 1 commentaire(s)

La plupart des gens n'ont pas idée, et n'ont jamais appris, comme il est facile d'accumuler la richesse et de développer son patrimoine. Pourtant devenir riche ne demande que de connaître les 3 étapes suivantes ... et un petit peu de discipline :

1. Payez vous d'abord au lieu de donner tout l'argent que vous gagnez aux autres, aux commerçants, aux banquiers, ... Mettez une partie de côté pour vous, au moins 10% de tout ce que vous gagnez. Vous y parviendrez en dépensant moins que vous ne gagnez et en maximisant toutes vos sources de revenus.

2. Investissez régulièrement et sur du long terme. En prenant bien soin de diversifier vos placements. Un PEA ou une assurance vie, avec des fonds en unité de compte, sont de bons outils. L'idéal est d'effectuer un virement automatique tous les mois sur un de ces placements pour bénéficier à la fois des hausses et des baisses, sans laisser vos émotions vous guider.

3. Laissez le temps et le pouvoir des intérêts composés agir. Les montants générés dépasseront au bout de quelques années les montants que vous avez placés, puis vous arriverez au moment où vos gains annuels dépasseront vos revenus.

Vous ne pensiez peut-être pas que c'était aussi simple que ça ? Mais cela vous coûte quoi d'essayer ? Donner un peu moins aux autres. Penser d'abord à vous. Pour gagner votre indépendance financière et ne plus dépendre des autres et d'une seule source de revenus.