Comment suivre votre budget simplement
Par Jean-Jacques Hénin le mardi 1 mai 2007 avec 4 commentaire(s)
C'est une question que vous me posez régulièrement : comment suivre mon budget simplement ? Quel outil utiliser ? Car si devenir plus riche implique d'avoir de l'argent à investir, donc de vivre en dessous de vos moyens, ou autrement dit de vous payer d'abord, cela signifie aussi suivre vos dépenses pour prendre conscience des habitudes d'achats que vous pouvez modifier. Suivre votre budget agira comme un révélateur et vous proposera des choix. Voici comment je m'y prends pour que cela reste simple et garder un maximum de temps pour autre chose dans ma vie.
Le choix de l'outil. Le choix de l'outil dépend de vous, du temps que vous souhaitez consacrer à votre budget et du prix que vous êtes prêts à y mettre. Cela va de la simple feuille de papier à des outils comme Microsoft Money ou Quicken. Vous pouvez aussi utiliser le tableur en ligne de Google. Personnellement j'utilise un petit outil sur Macintosh qui s'appelle Cashbox. L'avantage de Cashbox est sa simplicité : vous créez vos comptes, vos catégories et vous n'avez plus qu'à saisir vos dépenses au fur et à mesure. En retour vous savez combien vous dépensez dans chaque catégorie et combien d'argent reste sur chaque compte.La liste de ce que vous dépensez dans le mois. La première chose est de saisir dans votre outil de suivi chaque dépense réalisée dans le mois. Tous les achats, tous les abonnements, tous les remboursements, rien de ce qui sort de votre compte en banque ne doit être oublié. Rien qu'en saisissant le montant dépensé une fois rentré chez vous, vous vous demanderez pourquoi vous avez dépensé autant et modifierez votre comportement. Ce sont dix secondes de réflexion que vous n'avez pas prises avant votre décision d'achat impulsif et que vous aurez devant votre budget. De plus, en ressaisissant tous les mois le montant de vos abonnements et remboursements, vous vous rappelerez que vous avez des sommes importantes qui partent chaque mois, sans que vous n'y preniez plus garde, et qui grèvent votre budget. Comment réduire ces dépenses automatiques ? Avez-vous vraiment besoin d'un forfait téléphonique de ce montant ? De toutes ces chaines de télévision payantes que vous ne regardez pas ? Et ainsi de suite ... Autre avantage : en suivant votre budget, vous savez toujours exactement où vous en êtes et n'avez plus de raisons d'être à découvert, ni de subir la sanction financière de votre banquier. Vous pouvez aussi facilement contrôler que votre banque n'a pas fait d'erreurs. Le peu de temps que vous passez à saisir vos dépenses vous rapporte déjà beaucoup d'argent.
Le classement par catégorie. En associant chaque dépense à une catégorie, vous pouvez facilement savoir combien vous dépensez dans chaque poste budgétaire. Vous saurez dans quelle catégorie vous pouvez facilement faire des progrès. Est-ce-que vous dépensez trop en restaurants alors que vous préféreriez dépenser plus en voyages ? Est-ce-que votre logement grève trop votre budget et vous feriez mieux de déménager ? Est-ce-que vous économisez bien 10% de vos revenus ? Vous pouvez choisir autant de catégories que vous le souhaitez, le mieux étant de rester simple et de faire ce qui marche pour vous. Ce que j'utilise est assez détaillé pour offrir plus de possibilités : "Salaires", "Primes", "Prestations sociales" et "Autres revenus" en ce qui concerne les rentrées d'argent. "Logement", "Impôts", "Assurances", "Crédit immobilier", "Crédits à la consommation", "Education", "Abonnements" et "Autres charges fixes" pour les dépenses ne variant pas. "Caddie", "Vêtements", "Hygiène", "Santé", "Transports" et "Autres dépenses courantes" pour les dépenses de tous les jours. Enfin, "Equipement de la maison", "Activités sportives et culturelles", "Cadeaux", "Vacances", "Loisirs" et "Autres dépenses occasionnelles". Ne pas oublier la catégorie "Economies" dans laquelle je trace l'argent que je place chaque mois.
Des possibilités qui s'offrent à vous. Une fois que vous avez suivi votre budget un premier mois, vous pouvez facilement calculer la somme qui part chaque mois quoique vous fassiez. Vous pouvez aussi chercher à la réduire le plus possible, pour avoir plus de choix de dépenses, puis vous créer un fond de précaution représentant 3 à 6 mois de vos dépenses fixes. Vous pouvez contrôler combien vous dépensez par catégorie par mois, puis par an. Vous aurez des surprises. Et beaucoup d'idées pour prendre l'argent d'une catégorie et financer vos projets dans une autre, comme partir en vacances ou augmenter votre patrimoine.
A mo avis, le budget le plus simple reste d'appliquer la règle des 60/40. Il se peut qu'il vous soit difficile de l'appliquer dans un premier temps et que suivre votre budget vous permette d'y arriver. Peut-être qu'ensuite, comme moi, vous appliquerez la règle des 60/40 et continuerez à suivre votre budget, pour contrôler que la règle est bien appliquée et connaître d'un seul regard sur votre budget les possibilités qui s'offrent à vous. Consacrer un peu de temps à un budget simple vous permettra de récupérer de l'argent pour les projets qui vous tiennent à coeur. De votre côté, quel outil utilisez-vous ? Qu'avez-vous appris en suivant votre budget ? Ou qu'est-ce-qui vous empêche de le faire ? Quels seraient vos conseils ?
