3 étapes simples pour acheter vos fonds en direct
Par Jean-Jacques Hénin le samedi 10 novembre 2007 avec 6 commentaire(s)
Comment achetez-vous vos fonds communs de placements ? Est-il possible de les acheter directement auprès de la société du gestion du fond ? Comment procéder concrètement ? C'est la question posée par Florence, lectrice Suisse du blog, que je remercie. Pourquoi, en France, pourrait-il être plus intéressant pour vous d'acheter vos fonds dans le cadre de votre PEA ou de votre contrat d'assurance-vie ? Autant de questions concrètes qui intéresseront plus d'un débutant.1. Choisissez vos fonds. La première étape consiste bien sûr à choisir à vos fonds. Sachez en gros que vous avez deux possibilités. D'une part les fonds indiciels, qui reproduisent des indices boursiers à moindre frais, et devraient vous rapporter +10% par an sur le long terme. D'autre part, si vous souhaitez prendre plus de risques pour tenter d'obtenir un meilleur rendement, choisir vos fonds vous-mêmes. Vous trouverez de nombreux articles sur ce blog pour effectuer vos choix selon ces deux approches. Imaginons que vous êtes intéressés par le fond Baring Hong Kong China Fund, mentionné par Florence dans son commentaire sur le blog. Cliquez ICI pour voir la fiche "Synthèse" de ce fond sur le site MorningStar, que je vous recommande pour obtenir un maximum de détails pour effectuer vos choix. En bas de la page affichée, vous avez le lien vers le site web de Barings, la société de gestion du fond.
2. Lisez le prospectus de la société de gestion. Une fois sur le site de la société de gestion, vous recherchez le prospectus du fond que vous avez retenu. Dans notre cas, quand vous accédez à la page d'accueil du site de Barings, vous devez sélectionner votre pays de résidence, lire et approuver les conditions d'utilisation du site, puis sélectionner "Comment procéder" dans le menu de gauche. Vous constatez alors qu'il s'agit d'un fond de droit irlandais, faisant partie du Baring International Umbrella Fund. Vous pouvez télécharger le prospectus complet du fond Baring Hong Kong China Fund. Prenez le temps de le lire complètement. Il est possible que vous ne compreniez pas tout, ce n'est pas grave. L'important est que vous y trouverez beaucoup d'informations, que ce soit sur le fond lui-même, sur comment optimiser votre portefeuille, sur la fiscalité dans les différents pays ou comment procéder pour souscrire au fond.
3. Téléchargez le formulaire de souscription. Une fois que vous avez lu toutes les conditions liées au fond retenu, si vous êtes confortés dans votre désir d'achat, il ne vous reste plus qu'à télécharger le formulaire de souscription, le remplir et le renvoyer. Dans notre exemple, le formulaire de souscription est téléchargeable juste à côté du prospectus du fond. Vous pourrez payer soit par chèque, que vous joindrez avec votre formulaire, soit par virement bancaire. En tant qu'investisseur individuel, vous devrez évidemment remplir la section concernant la fiscalité.
Les limites de l'exercice. Si vous achetez directement des parts d'un fond, vous devez acheter un nombre minimum de parts. Dans notre exemple, vous devez en acheter pour un minimum de 3500 euros, droits d'entrée inclus. En passant par votre contrat d'assurance-vie, par exemple, vous pourrez investir une somme très faible sur un fond, même seulement quelques dizaines d'euros. En effet, l'intermédiaire qui gère votre contrat regroupe ses demandes d'achats et peut avoir négocier des conditions d'achats spécifiques auprès de la société de gestion du fond. Autre inconvénient, en achetant directement vos parts dans un fond, vous ne bénéficierez pas des avantages fiscaux que proposent votre PEA ou votre contrat d'assurance-vie, par exemple.
Selon votre situation personnelle, par exemple selon votre pays de résidence ou le type de contrats auxquels vous avez déjà souscrits par ailleurs, vous déciderez d'acheter vos fonds en direct, sans aucun intermédiaire, ou non. Dans tous les cas, je vous conseille de suivre le processus décrit ci-dessus pour tout fond que vous souhaitez acheter. La différence ne se fera qu'au niveau du bulletin de souscription, que vous téléchargerez ou non.
Notez bien que le fond cité en exemple ne constitue en aucun cas une recommandation de ma part et que je n'ai aucun lien avec la société le gérant.
Quelques articles dont le sujet est lié :
- Qui d'autre veut savoir comment choisir les meilleurs fonds ?
- Comment juger un fond en 5 minutes comme un trader
- Pourquoi les fonds indiciels vous rapportent autant ?
