Vivre comme si vous étiez riche

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 25 juin 2007 avec 0 commentaire(s)

Habitez-vous dans le plus beau logement que vous puissiez vous offrir ? Avez-vous acheté votre habitation en contractant le plus gros crédit possible ? Conduisez-vous la plus belle voiture que vos moyens vous permettent d'acquérir ? Ce qui vous empêche le plus d'être riches, c'est de vivre comme si vous étiez riches avant même que vous ne le soyez. Vos dépenses et vos crédits pour un appartement chic, des restaurants, des voyages, les derniers gadgets électroniques, une jolie voiture, des vêtements à la mode, ... vous empêchent d'épargner et d'investir pour être riche un jour. Votre patrimoine, c'est ce que vous conserver, pas ce que vous dépensez.

Peut-être pensez-vous que vous ne pourrez jamais vous acheter un logement parce que vous ne voyez pas comment vous pourriez constituer un apport initial ? La vérité est que la plupart des gens peuvent y arriver en trois ou quatre années ... en réduisant leurs dépenses et en ayant des attentes raisonnables quant à leur première acquisition. Cela demande une certaine discipline. Il est plus facile de se faire de petits plaisirs tout de suite.

La différence entre être riche et être surendetté tient pour la plupart des gens à peu de choses. Si chaque jour vous dépenser quelques euros de plus que vous ne gagnez, vous accumulerez les dettes et les problèmes financiers. Si chaque jour vous économisez quelques euros et les investissez, vous pourrez au final devenir riche.

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Réduisez les frais de vos investissements

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 21 juin 2007 avec 6 commentaire(s)

Imaginons que vous investissiez 100 000 euros avec un rendement annuel de 7% et que vous patientiez pendant 30 ans. Un de vos proches fait exactement la même chose, en payant 1% de frais de moins que vous : il sera au final plus riche de 148 000 euros ! Vous faîtes attention à dépenser moins que vous ne gagnez pour disposer d'argent à investir. Vous devez aussi faire attention à payer le moins de frais possible sur vos investissements, pour obtenir un gain maximal. Comment concrètement pouvez-vous procéder ? Voici trois pistes à suivre :

Consolidez vos investissements. Vous devez diversifier vos investissements pour réduire vos risques, mais trop de diversification tue la performance et augmente vos frais. S'il y a de bonnes raisons pour souscrire à deux assurances-vie, par exemple, la plupart des sociétés réduiront vos frais en fonction du montant que vous investissez chez eux. Il ne vous coûtera rien de demander. Sur un contrat d'assurance-vie, je suis passé de 4% de frais d'entrée à 1% parce que je m'étais engagé à y déposer un certain montant chaque mois.

Ne payez pas plus de 15% du gain attendu. Une bonne règle pour savoir si vous payez trop de frais est de ne jamais débourser plus de 1,5% de frais quand vous obtenez un gain de 10%. Faîtes le calcul de tous les frais de vos placements actuels, vous les dépassez peut-être alors que 15% est un seuil élevé. Ne prenez pas en compte dans votre calcul que les 0% de frais d'entrée, par exemple, vos placements vous coûtent de nombreux autres frais à cumuler.

Pensez aux fonds indexés. Les fonds indexés et les trackers sont connus pour avoir des frais parmi les plus bas, parce qu'ils sont gérés de manière automatique, en reproduisant les indices boursiers. Si vous préférez acheter des actions en direct, il existe des nombreuses solutions, sur internet entre autres, réduisant vos frais de courtage.

Ce sont trois idées que je pratique pour réduire mes frais sur mes investissements. Peut-être connaissez-vous d'autres manières de réduire vos frais ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Pourquoi les fonds indéxés vous rapportent autant ?
- Pourquoi souscrire plusieurs contrats d'assurance-vie ?
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Remboursez par anticipation votre crédit immobilier

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 19 juin 2007 avec 7 commentaire(s)

N'avez-vous jamais pensé à rembourser votre crédit immobilier par anticipation ? Suite à une question de Nicolas-Gilles sur le sujet, je pense que la question peut en intéresser plus d'un. Vu les prix actuels de l'immobilier, vous envisagez peut-être de vous engager pour une très longue durée, en imaginant pourquoi pas rembourser par anticipation, une partie ou la totalité de la somme restant dûe. Il y a quelques années j'avais acheté un appartement revendu peu de temps après avec une plus-value. Voici les points auxquels j'avais fait attention concernant la remboursement anticipé de mon crédit.

Definissez vos objectifs. Comme pour tout investissement financier, et acheter votre habitation est un investissement, vous devez commencer par définir vos objectifs. Achetez-vous une maison de famille dans laquelle vous espérez finir vos jours ? Imaginez-vous ne pas rester plus de 10 ans dans le logement que vous achetez ? Est-ce-que votre situation professionnelle risque d'évoluer rapidement dans les années à venir, vous permettant de rembourser plus vite votre crédit ? Vous devez avoir une idée précise de vos besoins, des évolutions probables, pour choisir le crédit le plus adapté, avec la visibilité dont vous disposez.

Sachez négocier dès le départ. Lorsque vous achetez votre habitation, vous avez énormément de choses à gérer : les visites, le déménagement, le notaire, entre autres ... et votre crédit. Pensez à bien lire les clauses en cas de remboursement anticipé. Ne vous dîtes pas que vous n'avez pas le temps. Rembourser plus tôt signifie moins d'intérêts à payer, et donc une perte financière pour votre organisme de crédit par rapport au contrat initial. C'est pourquoi parfois des pénalités sont liés au remboursement anticipé, qu'il soit partiel ou total. Tenez compte de vos objectifs pour savoir s'il ne vaut pas mieux choisir un contrat avec des remboursements anticipés sans frais, même si le coût global du crédit semble à priori plus élevé. Simuler un remboursement anticipé réaliste avant de faire votre choix.

Choisissez le bon timing. Au début de la vie de votre crédit, vous avez une grosse somme à rembourser et donc beaucoup d'intérêts à payer sur cette somme. Le principe du crédit étant que le montant de vos mensualités restent les mêmes, au début vos remboursements comprennent une grosse part de paiement d'intérêts et une petite part de remboursement de crédit. Si vous prenez un crédit très long, au bout de quelques années, vous constaterez que vous n'avez toujours pas remboursé grand chose. Il vaut mieux faire de plus gros remboursements anticipés au début de votre crédit, si vous le pouvez. Cela vous fera des années d'intérêts en moins à payer sur la somme remboursée par anticipation.

Cherchez la meilleure rentabilité. Comme toujours en matière de crédit, vous devez regarder le coût total pour prendre votre décision. Ne vous dîtes pas que ce serait bien d'avoir 100 euros de moins à payer en remboursement de crédit chaque mois, en profitant par exemple d'une prime exceptionnelle pour rembourser une partie de votre crédit par anticipation. Regardez plutôt quelle est le meilleur rendement que vous pouvez obtenir avec cette somme. Si votre taux de crédit est bas, vous gagnerez sans doute plus à investir cette somme sur votre contrat d'assurance-vie par exemple. D'autant que les 100 euros gagnés par mois seraient peut-être dépensés sans que vous ne vous en rendiez compte.

En résumé, vous devez vous poser plusieurs questions concernant le remboursement anticipé de tout ou partie de votre crédit immobilier. Certaines avant même de réaliser l'investissement, d'autres au moment où le remboursement anticipé est possible. En gardant toujours à l'esprit l'ensemble de votre portefeuille d'investissements. Peut-être avez-vous aussi déjà été confronté à un remboursement anticipé de crédit immobilier ? Y-a-til d'après vous d'autres points sur lesquels être vigilants ?

3 stratégies pour améliorer vos investissements

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 18 juin 2007 avec 0 commentaire(s)

Comment faîtes-vous pour améliorer les gains que vous procurent vos investissements ? Vous avez défini vos objectifs financiers, vous avez choisi des investissements adéquats et diversifiés, vous investissez régulièrement et suivez le tout correctement. Que pouvez-vous maintenant faire pour obtenir un meilleur retour de vos investissements ? Il y a au moins trois stratégies que vous pouvez appliquer :

Globalisez votre portefeuille. Vous disposez probablement de plusieurs investissements, dont certains dont vous vous êtes peut-être désinteressés. Prenez tous vos investissements en considération dans votre stratégie. Si vous avez un fond qui réalise 20% d'augmentation sur l'année, cela ne signifie que vos investissements vous ont rapporté 20%. Si vous trouvez que votre nouvel investissement est trop risqué à votre goût, peut-être avez-vous un autre investissement qui dort à prendre aussi en compte. Gardez à l'esprit l'ensemble de votre portefeuille d'investissement pour effectuer vos choix, obtenir la prise de risques avec laquelle vous serez sereins et atteindre vos objectifs.

Rééquilibrez votre portefeuille. Au fil du temps, certains de vos investissements rapporteront plus que prévu. D'autres rapporteront moins. Votre portefeuille sera alors déséquilibré par rapport à vos objectifs. Vous souhaitiez avoir 50% de votre portefeuille en actions et elles représentent désormais 60% de vos investissements, car la bourse a bien augmenté. Il peut être temps de rééquilibré votre portefeuille avant que la bourse ne baisse, toujours dans la perspective de ne pas prendre plus de risques que vous ne souhaitez et d'atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Ajoutez à nouveau de l'argent. Trouver un bon investissement ne suffit pas. Vous devez continuer à investir dessus pour que le retour devienne important. Ajoutez, ajoutez, ajoutez, si possible de manière automatique, pour que votre bon investissement se transforme en un patrimoine intéressant. Vous profiterez ainsi de la magie des intérêts composés.

C'est quand tout va bien qu'il faut être vigilant et agir pour procéder aux améliorations permettant de renforcer le rendement de vos investissements. Définir vos objectifs, choisir les bons supports, obtenir de premiers résultats, c'est bien, mais il ne faudrait pas vous endormir sur ces premiers lauriers. Prenez du recul, rééquilibrez et investissez plus que jamais. Appliquez-voius d'autres stratégies pour améliorer vos investissements ?

Quand acheter les actions de votre employeur ?

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 14 juin 2007 avec 0 commentaire(s)

Est-ce-que l'entreprise qui vous emploie est côtée en Bourse ? Est-ce-que vous en détenez des actions ? Est-ce-que vous envisagez d'en acheter en dehors de ce qui peut vous être proposé dans le cadre de votre rémunération ? Avant de décider d'acheter des actions de votre société, vous devez prendre plusieurs éléments en considération. Personnellement, ce sont les trois éléments suivants que je place dans la balance :

Pensez à vous diversifier. Vous placez déjà une grande partie de votre avenir financier dans votre employeur : c'est lui qui vous paie, sous forme de salaire mensuel, de stock-options, de primes, de participation aux bénéfices, etc. Si une partie importante de vos placements est constituée par des actions de la société qui vous emploie, que se passera-t-il pour vous quand cette société ira mal ? Pour vos investissements, la diversification est indispensable, pour réduire vos risques et augmenter votre potentiel de gains.

Pondérez vos informations. En tant qu'interne, il est possible que vous disposiez de plus d'informations, plus fréquemment et plus rapidement que des analystes financiers extérieurs. Votre entreprise a réalisé un bon semestre, le titre devrait grimper. Ou vous connaissez une personne de votre société qui rachète des actions de l'entreprise alors qu'il en possède déjà beaucoup. Il doit être bien informé. Mais d'autres paramètres, issus du titre de votre société, peut-être déjà surcôté, ou de l'extérieur, plongée de l'ensemble de la place parisienne par exemple, peuvent orienter l'action dans un autre sens.

Investissez comme un professionnel. Si vous regardez la liste des actions détenues par un fond commun de placement, vous constaterez qu'un gestionnaire laisse rarement une entreprise représenter plus de 5% de son portefeuille. Donc si vous êtes vraiment persuadé que le titre de votre société va grimper, n'y consacrer pas plus de 5% de vos placements.

Vos émotions sont très mauvaises conseillières en terme d'investissements et il vous sera difficile de ne pas laisser parler vos sentiments envers votre entreprise dans vos décisions d'achat ou de vente du titre. De mon côté, je n'achète jamais de titres d'une société qui m'emploie, en dehors de ce qui m'est proposé dans le package salarial (stock-options ou actions incluses dans un PEE par exemple). Avez-vous d'autres critères de décision sur le sujet, voire même des critères complémentaires ?

Votre budget simplement avec des enveloppes

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 13 juin 2007 avec 4 commentaire(s)

Vous souhaitez dépenser moins que vous ne gagnez, mais suivre un budget vous semble contraignant et difficile ? Vous pouvez partir d'un budget très simple, en limitant par exemple vos dépenses indispensables à 60% de vos revenus, ce qui vous laisserait 40% pour devenir riche et profiter de votre argent. Mais comment tenir ces objectifs au quotidien ? Vous pouvez, comme moi, placer chacun de vos relevés de dépenses sur le clavier de votre ordinateur, pour saisir ces montants dans un logiciel dès que vous démarrez votre PC. Vous saurez ainsi toujours où vous en êtes. Mais vous pouvez considérer que cela vous demandera trop de discipline. N'existerait-il pas un système plus simple, sans même noter vos dépenses ?

Calculez votre somme à dépenser dans le mois. Admettons que vous ne souhaitez dépenser que 60% de vos revenus du mois, par exemple, mais cela fonctionne quelquesoit votre objectif. Vous retrancher de ces 60% tout ce qui vous est prélevé automatiquement durant le mois : par exemple votre loyer, vos impôts, vos remboursements de crédit, vos abonnements téléphoniques. Vous venez de calculer la somme que vous pouvez dépenser dans le mois. Vous ne devriez pas avoir à la recalculer tous les mois, juste le mois où vous n'avez plus d'impôts à payer, par exemple.

Répartissez vos dépenses en enveloppes budgétaires. Vous prenez autant d'enveloppes que vous estimez avoir de catégories de dépenses : par exemple, alimentation, habillement, hygiène, santé, transports, sorties, cadeaux, équipement de la maison. Ces catégories dépendent de vos habitudes de consommation spécifiques. Peut-être que vous dépensez beaucoup d'argent en produits de beauté, nécessitant une catégorie à part entière ? Sur chaque enveloppe, notez le nom de la catégorie et la somme que vous lui attribuez. Placez-y les billets correspondants. Il ne s'agit que d'une première estimation.

Tenez-vous en à votre budget sans effort. Quand vous partez faire un achat, vous prenez l'argent dans l'enveloppe de la catégorie correspondante. Quand l'enveloppe d'une catégorie est vide, soit vous ne dépensez plus dans cette catégorie jusque la fin du mois, soit vous considérez que votre estimation pour cette catégorie était fausse. Vous prenez alors de l'argent dans une autre catégorie, en n'oubliant pas de modifier le montant initial, pour vous en souvenir le mois suivant. Tout naturellement, en constatant l'argent qu'il vous reste dans une enveloppe, vous aurez tendance à y garder de l'argent pour le reste du mois, au lieu de dépenser sans compter. Sans effort de suivi de votre budget, vous réussirez à ne pas dépenser plus que prévu.

Avec ce système, très simple à mettre en place, vous touchez concrètement les billets que vous dépensez, ce qui peut vous inciter à dépenser moins. Il est facile visuellement de ne pas dépenser plus que la limite fixée. De manière naturelle, vous connaîtrez, au bout de quelques mois, vos catégories de dépenses et leur montant associé. Si vous estimez qu'il est dangereux de détenir en cash chez vous tout l'argent que vous pouvez dépenser dans le mois, vous pouvez n'effectuer que des retraits hebdomadaires. Avez-vous déjà utilisé un tel système d'enveloppes ? Pensez-vous qu'il puisse y avoir plus simple pour ne pas dépasser votre budget ?

Consacrez moins de temps à vos finances

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 12 juin 2007 avec 1 commentaire(s)

Vous aimeriez pouvoir consacrer plus de temps à vos investissements, vous générer une seconde source de revenus, mais vous manquez de temps ? Moi aussi. Combien de temps consacrer à vos finances ? J'avais écrit que j'y passais une dizaine d'heures par mois et dans un article récent sur vos passe-temps, que gérer vos finances pouvait être une bonne idée d'activité lucrative. Mais en prenant un peu plus de recul, ne pourriez-vous pas gagner du temps en gérant vos finances, alors que vous pensez en perdre ? Quels sont les gains de temps concrets ?

Votre temps de compréhension. Si vous suivez vos finances régulièrement, vous ne vous demanderez plus où est passé tout votre argent ce mois-ci et pourquoi est-ce-que la fin du mois est difficile. D'une part toutes vos dépenses seront notées, vous n'aurez pas à creuser dans votre mémoire ou dans des dizaines de relevés. D'autre part en connaissant à tout moment l'état de votre compte, vous n'aurez pas de mauvaise surprise en fin de mois.

Votre temps à la banque. Si vos comptes ne sont jamais à découvert, vous ne passez plus de temps stressé au téléphone ou à courir à votre banque aux heures d'ouverture, pour faire un virement d'un compte sur un autre en catastrophe ou pour trouver une solution avec votre banquier si le découvert est réalisé. Vous ne passez plus de temps à imaginer à quel moment va tomber tel chèque pour pourvoir faire telle dépense. Vous ne passez plus de temps à trouver un ami pour vous prêter de l'argent.

Votre temps sur des achats irréalistes. Si vous avez réalisé un budget, vous ne passez plus de temps à imaginer pouvoir réaliser tel achat, à parcourir les magasins pour voir les différents modèles, à lire les comparatifs, à voir les tarifs sur internet, ... pour finalement vous rendre compte que vous n'aurez pas l'argent nécessaire car vous avez trop dépensé ce mois-ci et que le mois suivant vous aurez vos vacances à financer.

Votre temps de disputes sur l'argent. L'argent est un des sujets de disputes les plus fréquents au sein d'un couple. Si vous disposez d'un budget réaliste et si vous discutez de vos projets, vos finances seront moins un sujet de disputes car vous réaliserez ce que vous avez prévu. S'il y a discussion, vous disposerez des chiffres nécessaires pour prendre une décision commune.

Votre temps de déclaration d'impôts. Quelquesoit la difficulté de votre déclaration d'impôts, si vous suivez vos finances régulièrement, tous les chiffres seront faciles à retrouver et les calculs seront parfois déjà effectués. Faire votre déclaration d'impôt sera moins un calvaire, que vous reportez jusqu'au dernier moment.

Il ne s'agit que de quelques exemples de gain de temps que vous apportera le suivi de vos finances. Il est difficile de quantifier le temps que vous consacrez à ces différentes activités et donc de calculer le gain concret. Vraissemblablement que cela dépasse la dizaine d'heures demandée pour le suivi de vos finances. Ce qui vous permet de consacrer moins de temps à vos finances. Et il n'y a rien de plus précieux que votre temps. Si vous avez noté d'autres temps que vous gagnés en suivant vos finances, merci d'en faire part au travers d'un commentaire.

Sachez refuser les cartes de magasins

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 11 juin 2007 avec 4 commentaire(s)

Ne vous est-il jamais arrivé lors d'un passage en caisse de vous voir proposé 10% de remise si vous prenez la carte du magasin ? Evidemment présenté comme cela, l'offre est difficile à refuser. Qui ne voudrait pas payer moins cher ses achats ? Cela me rappelle que j'ai reçu ce week-end un nouvel appel pour rencontrer gratuitement un conseiller financier pour réduire mes impôts. Devant mon refus, mon interlocutrice ne savait que me répondre "Vous ne voulez vraiment pas baisser vos impôts ?!". Mauvaise technique marketing, qui me montre la teneur de l'entretien, si jamais je l'acceptais, puisque bien sûr la question n'est pas là. La vraie question est qu'elle est la crédibilité que vous donnez à la proposition qui vous est faîte. Combien va vous vraiment coûter cette remise de 10% ? Voici quelques éléments de réponse, qui vous pousseront peut-être à décliner poliment l'offre la prochaine fois.

Le coût de votre temps. Vous passiez en caisse, prêts à partir et pourvoir profiter de vos achats. Vous allez bien sûr demander au caissier si ce sera long et il vous répondra forcément que cela ne prendra que 5 minutes. Une demie-heure plus tard, vous regretterez d'avoir été aussi naïf. Vous faîtes vos achats en même temps que tout le monde, il y en a encore pour une demie-heure de queue pour cette maudite carte.

La réduction invisible. Vous aviez prévu de dépenser une certaine somme et vous vous étiez faits à l'idée qu'elle disparaisse de votre compte en banque. Comme pour les soldes, vous allez en fait profiter de ces 10% pour acheter plus : des DVD pour tester le lecteur que vous achetez, voire le modèle plus cher qui n'était pas dans votre budget initial, ou tant que vous êtes là, autant achetez cet autre produit, dont l'achat n'était pas prévu, mais comme vous avez 10% de remise ... en plus le vendeur vous y encourage. Ce n'est pas tous les jours que vous pouvez bénéficier de cette offre. En résumé, ces 10%, vous n'en verrez jamais la couleur.

Le coût final. Non seulement vous avez dépensé plus que vous n'aviez prévu initialement, afin de profiter au maximum de la remise de 10% et de ne pas avoir perdu tout ce temps pour rien, mais en plus ... vous avez tellement de cartes de magasins différents que vous oubliez un paiement. Difficile de tout suivre ... mais aïe ! C'est quoi ce taux abominable de 20% ! Et oui, avec votre belle carte vous pouviez payer en plusieurs fois sans frais, cela aurait été dommage de ne pas en profiter, mais vous auriez dû lire les petites lignes avant de signer. Bien sûr vous n'aviez pas le temps, après tout le temps que vous aviez déjà perdu.

Refusez poliment l'offre de remise de 10% qui vous est faîte lors de votre passage en caisse et soyez heureux en pensant que vous venez d'économiser beaucoup plus ainsi ! Avez-vous eu de mauvaises expériences avec des cartes de magasin ?

Quels passe-temps pour devenir riche

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 6 juin 2007 avec 5 commentaire(s)

Savez-vous combien vous coûtent vos passe-temps ? Si vous suivez votre budget, il est probable que vous ayez déjà une idée des sommes dépensées. Sinon il y a des chances pour que vous soyez loin du compte. Bien choisir vos passe-temps peut être primordial pour devenir riche et cela pour plusieurs raisons. Voyons quels hobbies pourraient vous être le plus profitable et quels éléments prendre en considération pour éventuellement en changer.

Dépensez moins. Certaines passions coûtent cher, voire très cher. Le tuning de votre voiture, votre passion pour les derniers gadgets électroniques, par exemple, mais aussi des activités qui vous semblent toutes simples, comme rester regarder la télévision chez vous tous les soirs, ou sortir au cinéma une fois par semaine, vous coûtent entre 500 et 1000 euros chacune par an. Donner de votre temps à une oeuvre caritative et rencontrer des gens, faire du sport, comme courir ou faire du vélo, lire des livres empruntés à la bibliothèque, ou un blog intéressant, par exemple, vous coûtera beaucoup moins cher et vous apportera probablement beaucoup plus personnellement.

Améliorez votre santé. Tout comme votre travail peut-être mauvais pour votre santé, selon les conditions dans lesquelles vous l'exercez, vos passe-temps peuvent aussi être néfastes. Si vous restez assis devant un bureau toute la journée, puis que vous êtes tellement fatigués que vous restez ensuite assis toute la soirée devant votre télé ou votre ordinateur, votre santé s'en ressentira tôt ou tard. Marcher, faire du vélo ou du roller, sera meilleur pour votre santé. Si vous abandonnez votre voiture pour les transports en commun et un peu de marche, cela vous prendra peut-être un peu de temps de votre temps libre, dans le cas de votre trajet au travail par exemple, mais vous pourrez lire et faire de l'exercice physique naturellement, sans avoir à vous forcer. Il vaut mieux disposer d'une bonne santé, donc de plus de temps pour réaliser tous vos objectifs et profiter des richesses qu'offre la vie, que d'avoir de gros dépenses pour maladie.

Augmentez vos gains. D'une part, vous pouvez essayer de trouver des moyens de monnayer votre hobby et de vous générer une source de revenus supplémentaire. Vous disposez de connaissances et de compétences que d'autres seraient prêts à payer pour bénéficier de votre expertise. D'autre part, certains hobbies vous rapporteront plus que d'autres. Si vous passez du temps chaque mois à suivre votre budget et à planifier vos dépenses, les résultats ne devraient pas tarder à être visibles. Personnellement, j'ai gagné une année de dépenses au bout de trois années de suivi de mon budget et d'investissement de l'épargne générée.

Cet article ne veut pas dire que vous deviez nécessairement changer vos hobbies. C'est une décision qui vous appartient. Il est intéressant de savoir ce que vos passe-temps vous coûtent et de vous demander s'ils le valent par rapport à d'autres hobbies qui vous rapporteraient plus. Le tout est d'en avoir conscience et de prendre vos décisions en connaissance de cause. Peut-être que vous découvrirez qu'une de vos passions vous coûte beaucoup plus cher que vous ne pensiez, que vous pouvez réduire ce coût et même générer un peu d'argent. Au final vous vivrez encore mieux vos passions.