Un blog PlusRiches.fr plus utile pour vous

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 29 juillet 2007 avec 17 commentaire(s)

Comment ce blog pourrait-il être encore plus utile pour vous ? Les statistiques du blog, vos commentaires et vos mails me permettent de connaître un peu le lectorat de ce blog et certaines de vos attentes. Mais pourquoi ne pas vous poser directement la question régulièrement, comme me l'a suggéré un lecteur que je remercie ici ? Voici cinq sujets sur lesquels j'aimerais connaître votre avis afin d'améliorer ce blog :

1. La fréquence de publication. Mis à part ce mois de juillet, qui pour moi était un mois de vacances, je pense que la fréquence de publication doit être d'environ 5 articles par semaine. Est-ce trop d'articles à lire pour vous ? Pas assez ? Ou juste ce qu'il faut. La longueur des articles est-elle suffisante ou pensez-vous qu'il faudrait des artiles plus longs ?

2. Les genres d'articles. Préférez-vous lire des réponses à des questions précises de lecteurs, des tutoriaux, des revues de livres ou de produits, des retours d'expérience, des vidéos, ... ? Et qu'est-ce-que vous préférez le moins ?

3. les sujets abordés. Quels sont les sujets, d'ordre général ou plus spécifiques, que vous souhaiteriez voir traités ? Quels sont les sujets qui vous préoccupent en ce moment et que ce blog pourrait traiter d'après vous ? Sur quel sujet aimeriez-vous progresser d'ici la fin de l'année ?

4. Le design. Est-ce-que vous trouvez le design du blog suffisamment agréable pour la lecture ? Y-a-t'il de nouveaux outils, que vous avez pu voir sur un autre blog, par exemple, qui faciliteraient votre expérience en tant que lecteur de ce blog ?

5. La communauté. Le but d'un blog est l'échange, entre vous et moi mais aussi entre les lecteurs, comme cela se produit parfois dans les commentaires et comme y incite le sous-titre du blog. Ressentez-vous que le dialogue est possible avec les autres lecteurs et y-a-t'il des outils que vous aimeriez voir ajoutés pour aller dans ce sens ?

Je ne peux pas vous promettre que toutes vos suggestions seront mises en oeuvre, mais je vous promets que tout ce que vous écrirez sera lu. Vous pouvez aider ce blog à être encore plus utile soit en postant un commentaire, ce qui permettra à chacun de mieux connaître les autres lecteurs, ou en m'envoyant un mail, en cliquant sur l'onglet "Me contacter". Je vous remercie par avance pour votre honnêteté, votre courtoisie et votre constructivité.

Gagnez +20% par an avec vos investissements

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 24 juillet 2007 avec 2 commentaire(s)

Une question qui m'est posée régulièrement, que ce soit par mail ou au travers d'un commentaire, est de savoir comment trouver un produit financier qui réalise +20% de gains par an. Cette question m'est posée probablement parce que c'est mon objectif affiché pour 2007 et que ce 20% par an est repris dans un ou deux articles, à titre d'exemple, pour réaliser des calculs. Le mieux est sans doute d'écrire un article dédié pour expliquer comment y parvenir.

1. Obtenez +20% garantis. C'est très simple, si vous trouvez un produit qui vous garantit un gain de 20% par an, courage, fuyez. Et assurez-vous que votre portfeuille est toujours en votre possession. Cela ne peut être qu'une arnaque. Votre banquier ne vous prêterait pas de l'argent à 6% s'il pouvait être assuré d'un gain de 20%. Donc premier point, ne cherchez pas un produit qui vous garantisse un gain de 20% par an, cela n'existe pas. Vous ne pourrez qu'être déçus.

2. Evaluez vos risques. Si le gain de 20% n'est pas garanti, cela veut dire qu'il faut que vous preniez des risques pour les obtenir. Si je regarde aujourd'hui mon portefeuille, j'ai un fond qui a réalisé -7,3% en 6 mois. J'ai pris des risques. Mais j'en ai un autre qui a réalisé +44,1% sur la même période, par exemple. Je prends des risques parce que mes placements en assurance-vie sont, dans mon cas, pour du très long terme et que plus la somme accumulée les premières années est importante, plus le montant final, à très long terme, sera intéressant, par la magie des intérêts composés. Au fil du temps, je prendrai moins de risques car la somme sera devenue importante.

3. Diversifiez pour assurer vos gains. Vous ne pouvez pas garantir vos gains, nous l'avons vu, mais vous pouvez réduire vos risques en diversifiant vos placements. Par exemple en choisissant des fonds très différents sur votre assurance-vie. Des fonds sur des zones géographiques éloignées, des métiers sans rapports entre eux, des types de capitalisations différentes, par exemple. Je crois dans le fond qui réalise -7,3% pour le moment. Mais si j'avais tout misé sur lui, je ne serais peut-être pas très confiant sur le fait de réaliser +20% d'ici la fin de l'année. Parce que j'ai recherché plusieurs fonds diversifiés en lesquels je croyais, le bilan global au bout de 6 mois est aujourd'hui de +17%.

Rien de nouveau pour les lecteurs assidus : il faut savoir quels risques vous êtes prêts à prendre et vous diversifier suffisamment pour réduire vos risques à un niveau acceptable pour vous. Cela ne fait que quelques années que j'investis ainsi. Ce sont pour le moment de bonnes années, des années faciles, où la bourse marche bien. Au final, depuis le début, j'en suis aujourd'hui à +25,5% mais il y aura forcément de mauvaises années. Il ne faut pas avoir peur au début de se tromper et de perdre pour apprendre, découvrir votre niveau de tolérance aux risques, car les sommes perdues sont dérisoires par rapport aux sommes que vous gagnerez sur la durée.Il s'agit de sommes pour le long terme, donc qui ne vous manqueront pas aujourd'hui. Ce court article vous permet-il de mieux comprendre dans quels conditions il est possible de réaliser éventuellement +20% actuellement ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Bien choisir votre contrat d'assurance-vie
- Qui d'autre veut savoir comment choisir les meilleurs fonds ?
- Comment juger un fond en 5 minutes comme un trader
- Investissement : 6 diversifications possibles à ne pas négliger

Réalisez votre bilan financier du 1er semestre

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 23 juillet 2007 avec 1 commentaire(s)

Où en êtes-vous dans vos objectifs financiers de l'année alors que les premiers six mois sont désormais écoulés ? S'il est important de vous fixer des objectifs financiers, il est tout aussi important de les revoir régulièrement, pour savoir où vous en êtes, apprécier d'avoir atteint certains objectifs, mettre l'accent sur ceux qui ont le moins avancer, modifier certains objectifs devenus irréalistes, ou en ajouter de nouveaux car votre situation a changé depuis, par exemple. Pour vous donner un exemple concret et vous inciter à faire de même, voici mon bilan financier du second trimestre 2007 :

Objectif n°1 : Investir 20% de la totalité de mes revenus. Cet investissement est réalisé de manière automatique, pour ne pas atteindre cet objectif, il faudrait que j'arrête les prélèvements. Je n'en ai pas eu besoin, en particulier car je dispose d'un fond de précaution en cas de dépense imprévue. Objectif atteint sur les six premiers mois de l'année.

Objectif n°2 : Obtenir un rendement de 20% sur 2007. Comme mes arbitrages de début d'année n'ont été effectifs qu'au 1er février, mon vrai bilan au bout de six mois ne pourra être réalisé qu'au 1er août, dans une semaine. Néanmoins, alors que mes placements sur des fonds via une assurance-vie avaient rapportés +4,9% sur les trois premiers mois, le gain est actuellement de +16,3% en moins de six mois. Cela ne veut pas dire que j'attendrai les +20% sur un an, mais ce n'est pas trop mal parti. Parmi les différents fonds sur lesquels j'investis, le meilleur réalise +42% et le plus mauvais -6,6%. Je n'ai rien modifié depuis mon arbitrage annuel de début d'année.

Objectif n°3 : Augmenter mon fond de précaution pour atteindre 6 mois de dépenses. Objectif qui avait été atteint à la fin du 1er trimestre.

Objectif n°4 : Sortir de mes dettes. Comme cet objectif avait été atteint à la fin du 1er trimestre 2007 avec la fin de mon crédit automobile, je l'avais modifié en "Placer 9 mois de remboursement de crédit automobile sur un fond Voiture Suivante". C'est l'objectif pour cette année, mais le but est de le faire pendant 4 ans avant de changer de voiture. Mon remboursement de crédit était prélévé automatiquement chaque mois. J'ai donc mis en place un prélèvement automatique du même montant qui va sur un produit financier dédié pour mon projet automobile.

Objectif n°5 : Donner plus à ceux qui en ont besoin. Plutôt que de donner a plusieurs associations sans savoir exactement ce que cela apporte concrétement, j'ai décidé de choisir une seule association chaque année. J'ai fixé mon objectif cette année à 5% de la totalité de mes revenus, en visant 10% dans 3 années. Maintenant que cet objectif a été plus réfléchi et quantifié depuis le début de l'année, il reste à le réaliser d'ici la fin de l'année. La pression fiscale qui se réduit pour les mensualisés en fin d'année devrait me permettre d'y parvenir.

Objectif n°6 : Constituer un apport de 20% pour un investissement immobilier. Il s'agit d'un objectif d'investissement dans 3 ou 5 ans. Ce nouvel objectif décidé à la fin du 1er trimestre n'est pas trop mal parti. J'en suis à 10% de l'ojectif (donc 10% des 20%), sachant que si je veux concrétiser ce projet dans 3 ans, il faudrait idéalement en réaliser 33% chaque année. Personnellement, je pense que l'immobilier ne va pas trop baisser de suite.

Cet exemple permet de voir pourquoi il est important de vous fixer des objectifs financiers et pourquoi il est important de les revoir régulièrement. Ils ont beaucoup évolué depuis ceux exprimés au 1er janvier 2007. Chaque bilan trimestriel est l'occasion de se poser de nombreuses questions dont vous ne voyez là que le compte-rendu final. Vous êtes-vous aussi fixés des objectifs sur l'année ? Avez-vous effectué un bilan de mi-année ? Qu'est-ce-que cela change pour vous ? Avez-vous d'autres façons de réaliser ce bilan ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Etes-vous certains d'avoir choisi les bonnes résolutions financières pour 2007 ?
- Réaliser votre bilan financier du 1er trimestre
- Les 6 bonnes résolutions financières à considérer pour 2007
- 7 étapes pour ne plus payer votre voiture à crédit

Sortez de vos dettes par effet boule de neige

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 5 juillet 2007 avec 0 commentaire(s)

Connaissez-vous l'effet boule de neige ? Vous le pratiquiez probablement quand vous etiez tout petit : au lieu de rassembler beaucoup de neige pour fabriquer une grosse boule de neige qui ne serait pas ronde, vous fabriquez une petite boule de neige, et juste en la roulant dans la neige, par entrainement, elle devenait de plus en plus grosse et parfaitement ronde. En gros, il n'y a que le premier pas qui coûte, faire une petite boule de neige, et cela ne demande pas beaucoup d'efforts. L'effet boule de neige peut aussi être utilisé pour sortir de vos dettes si vous en avez. Cela pourrait même être la méthode qui marche pour vous.

Plusieurs méthodes pour sortir de vos dettes. Il existe plusieurs méthodes pour sortir de vos dettes. Vous pouvez par exemple demander une consolidation de tous vos crédits. Au lieu de devoir de l'argent à plusieurs organismes de crédit, avec des remboursements importants au début qui baisseront au fur et à mesure que vous aurez remboursé vos différents crédits, vous pouvez demander à une banque de reprendre l'ensemble de vos crédits. Vous bénéficierez alors d'une mensualité fixe, d'une durée plus longue de remboursement si besoin et d'un interlocuteur unique. Vous pouvez aussi décider de rembourser au maximum de vos possibilités le crédit qui vous coûte le plus, le plus gros de vos crédits, en remboursant au minimum les autres. Une fois que votre plus gros crédit est remboursé, vous remboursez au maximum de vos possibilités le suivant, le crédit restant qui vous coûte le plus cher. Et ainsi de suite. Financièrement, c'est la solution qui vous coûtera le moins cher. Par contre, elle risque d'être la plus difficile à tenir dans le temps. Vous remboursez beaucoup sans voir d'effet rapide pour vos efforts. Rembourser le plus gros de vos crédits demande du temps.

L'effet boule de neige pour sortir de vos dettes. Utiliser l'effet boule de neige va consister à rembourser au maximum de vos possibilités votre plus petit crédit. Vous remboursez au minimum possible les autres crédits. En procédant ainsi, vous placez vos efforts sur le crédit le plus facile à rembourser. Vous aurez, le plus rapidement possible, un premier crédit de moins à rembourser. En voyant que vos efforts sont rapidement récompensés, vous serez incité à poursuivre vos remboursements sur le plus petit crédit qu'il vous reste ensuite à rembourser. Et ainsi de suite. Ce n'est pas la méthode qui vous coûtera le moins cher possible. C'est une méthode qui peut avoir plus de chance de fonctionner, car savoir gérer son argent est d'abord une affaire de psychologie, de rapport avec votre argent, de savoir ce qu'il vous apporte. Vous concentrez vos efforts sur votre plus petite dette et une fois qu'elle est payée, par effet d'entrainement, cela ne vous semble pas plus compliqué de vous attaquer à votre plus petite dette suivante. Vous bénéficiez de l'effet boule de neige.

L'effet boule de neige pour devenir riche. Vous pouvez aussi utiliser cette stratégie pour devenir plus riche. Vous commencez à mettre un peu d'argent sur des fonds sur une assurance-vie, par exemple, et en voyant les gains obtenus, vous décidez de placer encore plus au lieu d'acheter des choses qui ne vous sont pas vraiment nécessaires. L'effet boule de neige rentre aussi en action quand on parle des intérêts composés. Les intérêts que vous rapportent vos placements génèrent eux-mêmes d'autres intérêts. La somme de vos intérêts représente bientôt un montant beaucoup plus important que la somme que vous avez placée.

Il existe plusieurs possibilités pour sortir de vos dettes, qu'il faut essayer pour découvrir laquelle fonctionne pour vous. Profiter de l'effet boule de neige pourrait être une méthode qui réussisse à une majorité de personnes, car elle fournit les résultats les plus rapides. Une fois sorti de vos dettes, vous pouvez continuer sur votre lancée pour devenir riche en utilisant la même méthode. Avez-vous déjà utilisé cette méthode ? Qu'est-ce-qui marche pour vous ? Connaissez-vous d'autres méthodes pour sortir de vos dettes ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Faîtes-vous ces 9 erreurs qui vous enfoncent dans vos dettes ?
- Devez-vous investir ou payer vos dettes ?
- Toute dette n'est pas mauvaise
- Dettes et surendettement : tous concernés

Achetez une méthode pour devenir riche rapidement

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 4 juillet 2007 avec 6 commentaire(s)

Aimeriez-vous devenir riche rapidement ? Qui ne le souhaiterait pas ? Les méthodes vendues pour devenir riche rapidement et de manière certaine ont toujours existé, mais avec internet, elles semblent avoir proliféré, tant il est simple de créer un ebook et de le monnayer. Quel crédit donner à ces méthodes ? Y en a-t-il certaines qui fonctionnent ? Laquelle devez-vous choisir ?

Si vous étiez riche, auriez-vous besoin de quelques euros ? Il y a une question très simple à vous poser pour savoir si ces méthodes fonctionnent. Si vous découvriez une méthode pour devenir riche rapidement et à coup sûr, que feriez-vous ? Vous passeriez du temps à créer un ebook, à monter un site internet et à vendre votre méthode pour récupérer quelques dizaines d'euros ? Ou vous appliqueriez votre méthode et vous profiteriez de votre argent ? C'est parce que ces méthodes ne fonctionnent pas que le rédacteur de l'ebook a besoin de votre argent.

Découvrez le vrai service qui vous est vendu. Que disent en règle général les personnes qui utilisent ce genre d'arnaque pour gagner un peu d'argent ? Que ces quelques euros que vous perdez vous permettent d'apprendre que les méthodes miracles n'existent pas. Que c'est le prix à payer, tout comme le prix du psy fait partie de la thérapie pour faire fuir vos vieux démons. Si vous voulez être certains que la méthode pour devenir riche rapidement et de manière certaine n'existe pas, achetez une de ces méthodes.

La bonne nouvelle est que la méthode pour devenir riche de manière certaine existe et qu'elle est très simple : vivez en dessous de vos moyens, épargner et faîtes fructifier ce que vous ne dépensez pas. Cela demande quelques années et de la discipline. Le reste est détails d'implémentation et techniques pour devenir riche un peu plus rapidement, comme le fait de multiplier vos sources de revenus et de maximiser chacune d'entre elle, par exemple. Quels est votre avis sur les méthodes proposées pour devenir riche rapidement et à coup sûr ? Avez-vous déjà acheté certaines d'entre elles ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Comment 1 € par jour devient 67 815 €
- La règle d'or pour devenir riche
- Qu'est-ce-qu'être riche ?
- Etre riche et sexy

52 raisons pour louer votre logement au lieu d'acheter

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 3 juillet 2007 avec 6 commentaire(s)

Vaut-il mieux louer votre habitation ou l'acheter, d'après vous ? Lorsque les français sont interrogés sur le sujet, ils sont 72% à estimer qu'il est plus favorable d'acheter que de louer. Etes-vous du même avis ? Je ne le suis pas forcément, je connais beaucoup de bonnes raisons de louer, dont une vraiment très bonne, qui pourrait vous amener à réfléchir.

Beaucoup de bonnes raisons de louer. Il existe énormément de bonnes raisons pour louer votre logement au lieu d'acheter. Vous pouvez en trouver des dizaines, et pourquoi pas une par semaine : votre taux d'endettement est déjà au plus haut, vous allez déménager dans une autre région dans 3 ans, vous ne trouvez pas d'habitation dans vos tarifs, vous êtes en colocation et vos coûts de logement sont au plus bas, vous bénéficiez d'un logement de fonction, vous attendez que les prix baissent, vos revenus varient énormément d'un mois sur l'autre, vous devez d'abord épargner pour vous constituer un apport personnel, vous aimez avoir la liberté de changer régulièrement de logement ...

Acheter peut vous faire perdre de l'argent. D'accord, acheter vous oblige à rembourser votre banquier et donc vous force à constituer un patrimoine : vous disposerez d'un bien de la valeur de votre habitation à la date de la vente. Ce que votre banquier ne vous dit pas, c'est que le marché de l'immobilier peut baisser et votre bien valoir moins que lors de l'achat. Le capital restant dû à votre banquier pourrait même être supérieur au montant de la vente, si vous devez déménager pour raison professionnelle 5 années après l'achat, par exemple, alors que vous avez contracté un crédit sur 30 ans. Car plus la durée d'emprunt est longue et moins vous rembourser rapidement le capital dû. Dans ce cas, vous avez payé chaque mois plus que si vous étiez en location et vous devez encore de l'argent à votre banquier ! Mauvaise opération.

La meilleure raison pour louer : devenir riche. Imaginez que vous achetiez le logement que vous louez, votre mensualité de remboursement sera supérieure à votre loyer. L'idée est de placer cette somme que vous économisez en n'achetant pas, pour la faire fructifier. La règle, que vous retrouverez sur le site testepourvous.com, est que louer est plus rentable qu'acheter si le rendement de votre placement est le double de celui de la hausse de l'immobilier. Par exemple, si l'immobilier augmente de 5% par an pendant 15 ans, et que vous placez cette somme à 10% par an, vous serez gagnant financièrement. Si sur les 15 prochaines années, l'immobilier stagne ou baisse, vous êtes gagnant même en plaçant sur un fond en euros. Vous gagnez aussi en diversification et en liquidité de votre patrimoine, car vous n'aurez jamais du jour au lendemain l'argent de votre habitation sur votre compte, si vous en avez besoin.

Il existe beaucoup de raisons pour louer plutôt que d'acheter, et une raison valable, contrairement à une idée souvent reçue, est d'obtenir un patrimoine plus important qu'en achetant. Dans la conjoncture actuelle où les tarifs de l'immobilier sont considérés comme élevés, louer pourrait être une bonne idée pour devenir riche. Peut-être connaissez-vous d'autres bonnes raisons de louer plutôt que d'acheter votre logement ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Devenir propriétaire : les coûts cachés auxquels faire attention
- Investir en immobilier (série)
- Comment devenir riche en 3 étapes faciles
- Les 5 principes que chacun devrait connaître pour développer son patrimoine

Différenciez fond en unité de compte et fond en euros

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 2 juillet 2007 avec 2 commentaire(s)

Connaissez-vous la différence entre un fond en unité de compte et un fond en euros ? C'est une question qui m'est parfois posée par mail, car un contrat d'assurance-vie multi-supports vous permet d'investir dans ces deux types de fond. Il est essentiel de bien connaître leur différence pour effectuer vos choix en connaissance de cause. 80% des sommes placées en assurance-vie par les français le sont sur des fonds en euros alors qu'ils ne rapportent pas grand-chose. Voici quelques éléments pour vous aider à mieux comprendre les différences entre ces types de fond.

La sécurité des fonds en euros. Basiquement, avec un fond en euros, votre argent est sûr de vous rapporter quelquechose. Les différents acteurs du marché se battent pour vous proposer le meilleur taux possible. Actuellement vous pouvez espérer entre 4 et 4,5% de rendement. Ce n'est pas beaucoup et cela ne vous permettra pas de devenir riche. Un fond en euros vous permet d'avoir votre argent placé de manière sûre à un taux supérieur à l'inflation. Vos gains annuels vous sont versés sous forme d'euros et donc taxés chaque année.

La performance des fonds en unité de compte. Avec un fond en unité de compte, vous achetez des parts dans un fond. Ce fond est géré par un spécialiste qui achète principalement des actions. Un fond en unité de compte peut donc vous rapporter beaucoup plus qu'un fond en euros, le marché des actions ayant bien monté ces dernières années, mais vous pouvez aussi perdre de l'argent. Tant que vous n'avez pas vendu vos parts du fond, vos gains et pertes ne sont que potentiels. Comme vous ne détenez que des parts, vous n'êtes pas taxés tous les ans, mais seulement sur les gains réalisés au moment de la vente de vos parts du fond.

Les fonds sont plutôt à considérer pour vos placements à long terme, après avoir constitué votre épargne de précaution et en complément de votre épargne pour vos projets à court terme. En fonction de votre tolérance aux risques, vous choisirez quelle proportion de vos investissements vous placez sur les fonds en euros et sur les fonds en unité de compte. Peut-être connaissez-vous d'autres différences entre ces deux types de fonds ?

Quelques articles dont le sujet est lié :
- Que savoir sur Fond Commun de Placement et SICAV ?
- Pourquoi les fonds indexés vous rapportent autant ?
- Qui d'autre veut savoir comment choisir les meilleurs fonds ?
- Comment juger un fond en 5 minutes comme un trader