Plus d'idées pour réduire votre facture d'essence

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 17 septembre 2007 avec 4 commentaire(s)

Les prix des carburants ne cessent de grimper et vous souhaiteriez en consommer moins ? Vous aimeriez réduire votre facture d'essence et polluer moins notre planète ? Si tous les constructeurs automobiles se battent en ce moment pour présenter leurs véhicules verts, des gestes très simples suffisent pour réduire votre consommation dans des proportions intéressantes. Un précédent article vous proposait 10 conseils pour réduire votre facture d'essence. En voici 10 de plus, pour que vous réalisiez encore plus d'économies :

11. Achetez une voiture qui consomme moins. C'est le conseil qui s'avérera le plus efficace pour réduire votre consommation d'essence sur tous les trajets où vous ne pouvez vous passer d'une automobile. Achetez une voiture plus légère, avec un moteur qui consomme peu. Placez ces critères en haut de vos critères d'achat. Regardez aussi du côté des voitures bio en vous assurant que l'économie est réelle et prouvée, et s'appliquera bien dans votre cas.

12. Evitez les heures de pointe. Vous pouvez de nos jours consulter l'état du trafic routier juste avant de partir. Par exemple sur le site d'Infotrafic ou sur celui de Sytadin, si vous habitez en région parisienne. Si des embouteillages sont prévisibles, vous pouvez soit décaler votre départ, soit décider d'un autre chemin sur lequel vous rencontrerez moins d'encombrements. Car rester englué dans les embouteillages est une des meilleures façons de gaspiller votre essence.

13. Remontez vos vitres. Vous avez peut-être décidé de couper la climatisation pour économiser du carburant. Mais si vous ouvrez à la place vos vitres pour obtenir de l'air frais, votre voiture pénêtrera moins bien dans l'air et consommera plus. Si vous avancez lentement, en ville par exemple, ce n'est pas bien grave. Mais si vous roulez sur une nationale ou une autoroute, pensez à remonter vos vitres.

14. Garez votre voiture à l'ombre. Si vous garez votre voiture en plein soleil toute la journée, une partie de votre essence va s'évaporer. Tout comme un précédent conseil préconisait de faire le plein d'essence plutôt le matin ou le soir qu'au plus fort de la chaleur. Un jour de grosse chaleur, cherchez plutôt une place à l'ombre pour vous garer, ou rentrer d'office votre voiture dans votre garage, si vous en avez un.

15. Pensez à la marche à pied. Il y a beaucoup de petits trajets que vous pouvez réaliser en marchant, tout simplement. Non seuleument c'est bon pour votre santé, vous brûlerez de la graisse au lieu de brûler de l'essence, mais prendre moins souvent votre voiture est la meilleure façon de gagner de l'argent sur votre consommation d'essence.

16. Faîtes du vélo. C'est à la mode en ce moment à Paris grâce au Vélib' et il s'agit d'une bonne idée. Peut-être habitez-vous suffisamment près de votre travail pour pouvoir vous y rendre en vélo, à défaut de pouvoir vous y rendre à pied. Là encore ce sera bénéfique pour votre santé.

17. Déménagez pour vivre plus près de votre travail. Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail en vélo, lors de votre prochain déménagement, cherchez un logement plus proche de votre lieu de travail. Vous gagnerez du temps pour vous chaque jour sur votre trajet quotidien. Vous dépenserez moins d'argent en carburant et dans votre voiture.

18. Travaillez de chez vous. Pour une majorité d'entre nous, c'est le trajet quotidien pour aller travailler qui représente le plus grand nombre de kilomètres parcourus dans l'année. Les nouvelles technologies permettent à certaines personnes de pratiquer leur travail depuis leur domicile. D'autres, plus nombreux, peuvent probablement aménager leur travail de façon à rester un ou deux jours par semaine chez eux. Ce sera autant de gagner en temps et en carburant.

19. Groupez vos déplacements. Au lieu de prendre votre voiture plusieurs fois dans une journée, pensez à regrouper tous les déplacements que vous devrez effectuer. En cherchant l'itinéraire le plus court pour faire ce que vous avez prévu, vous économiserez les kilomètres, votre temps et votre argent.

20. Utilisez le covoiturage. Qu'il s'agisse de trouver un collègue de travail qui habite près de chez vous, un membre de votre famille qui se rend au même événement, un ami qui participe à la même sortie, les occasions sont nombreuses d'effectuer les trajets à plusieurs. L'occasion d'améliorer votre relationnel et de consommer moins de carburant pour tout le monde.

Selon votre situation personnelle, ces 10 nouvelles idées, 20 conseils en tout, pour réduire votre consommation de carburant ne peuvent sans doute pas tous s'appliquer. Pourquoi ne noteriez-vous pas ceux dont vous pensez pouvoir vous donner des résultats ? Pourquoi ne les testeriez-vous pas pendant 30 jours, juste pour voir ? Au bout d'un mois, vous calculez ce que vous avez concrètement économisé en carburant. Vous décidez alors sur la base de vos propres chiffres de continuer à appliquer ces conseils ou non.

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Combien retirer chaque année de votre portefeuille

Par Jean-Jacques Hénin le samedi 15 septembre 2007 avec 1 commentaire(s)

Sachant que les marchés boursiers retournent environ 10% de gains par an sur la durée, combien pouvez-vous retirer chaque année sans entamer votre portefeuille ? La question se pose que vous souhaitiez bénéficier d'un revenu complémentaire ou que vous souhaitiez prendre votre retraite. Quels sont les éléments à prendre en considération pour définir un taux de retrait annuel ? Quelles sont les pratiques de bon sens qui assureront que votre portefeuille financier ne va pas s'épuiser trop rapidement ? Et que vous ne ferez pas non plus de sacrifices inutiles ?

Vous devez prendre beaucoup de variables en compte. Savoir quel montant vous pouvez retirer chaque année n'est pas évident. Beaucoup d'éléments sont à prendre en considération. La valeur actuelle de votre portefeuille et le taux de retour que vous en attendez jusque votre décès. Votre espérance de vie, en gardant à l'esprit que si vous vous basez sur la moyenne nationale, vous avez une chance sur deux de vivre plus longtemps. Voire beaucoup plus longtemps. Vous risquez probablement de vivre plus longtemps que vous ne l'imaginez. Tenez compte de tous les types de taxes que vous devrez payer chaque année. Du taux d'inflation, afin que votre portefeuille ne perde pas de sa valeur, ni la somme que vous retirerez. Des coûts de soins médicaux. Du montant de vos diverses sources de revenus, qu'il s'agisse du montant de votre retraite ou d'autres activités rémunérées.

Vous pouvez retirer entre 4 et 6% chaque année. Les études les plus crédibles sur la survie d'un portefeuille sur 30 ans concluent que vous pouvez retirer entre 4 et 6 pourcents de la valeur de votre portefeuille financier chaque année. Vous gardez alors toutes les chances pour que votre portefeuille ne perde pas de sa valeur. Au delà de 6% par an, vous prenez trop de risques que votre portefeuille financier ne diminue rapidement. Comme vous l'imaginez, moins vous dépensez, plus votre portefeuille sera en bonne santé. les principes d'une gestion financière saine s'appliquent tout au long de votre vie.

N'écrivez rien dans le marbre. Prévoyez de réduire vos coûts fixes au maximum et d'être flexibles. Les bonnes années vous pourrez retirer plus d'argent et faire le tour du monde dont vous rêvez ou changer de voiture. Les mauvaises années, vous n'aurez pas d'inquiètudes car vos coûts fixes seront faibles. En fonction des variables détaillées plus haut, le montant de vos retraits annuels peut être ajusté. Si vous disposez d'un portefeuille financier vraiment très élevé, une grosse perte peut ne pas avoir d'influence sur votre niveau de vie.

En retirant 4% par an sur votre portefeuille financier, vous devriez être assurés que votre portefeuille vous retourne un même montant chaque année, qui tiendra compte de l'inflation. Plus vous vieillirez, plus vous pourrez augmenter ce taux, puisqu'il vous restera moins de temps pour effectuer des retraits sur votre portefeuille. Si vous avez 80 ans et que vous ne retirez toujours que 4% de votre portefeuille chaque année, peut-être placez-vous trop de confiance dans les progrès de la science !

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Commettez-vous ces erreurs de retraits d'argent ?

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 10 septembre 2007 avec 3 commentaire(s)

Quel montant retirez-vous chaque mois de votre portefeuille financier ? Prenons le cas où vous avez placé de l'argent en vue d'obtenir une somme supplémentaire à dépenser chaque mois, que vous soyez à la retraite ou non. Sur quelles hypothèses vous êtes-vous basées pour décider du montant que vous pouvez retirer ? Retireriez-vous 10% par an si vous estimez que votre portefeuille vous rapporte 10% en moyenne chaque année ? Serait-ce un choix judicieux ?

Ne raisonnez pas trop simplement. Admettons que vous souhaitez obtenir 1 000 euros par mois, pour un calcul simple. Cela représente 12 000 euros par an. Vous pensez réaliser +10% en moyenne par an avec votre portefeuille, ce qui parait raisonnable. Vous décidez donc de commencer vos retraits quand vous disposez de 120 000 euros dans votre portefeuille financier. Si les marchés financiers sont en crise pendant plusieurs années à partir de la date du début de vos retraits et que vous continuez à prélever 10% par an, votre capital va rapidement diminuer. Le montant de vos retriats ne cessera de baisser. Quand les marchés reprendront, vous mettrez du temps à revenir à vos 120 000 euros initiaux et à obtenir les 1 000 euros attendus chaque mois. Bien sûr, il se peut qu'au début de vos retraits les marchés vous retournent +20% ou +40% pendant plusieurs années. En ne retirant que 10% vous seriez alors à l'abri pendant des années. Mais vous ne savez pas comment les marchés vont évoluer après le début de vos retraits.

Trouvez le bon équilibre. L'exemple de 10% de retour par an ne représente qu'une moyenne. Le problème est que votre retour sera, la grande majorité des années, très éloigné de +10%. Votre retour certaines années pourra être de -20% et il pourra être de +35% d'autres années. C'est en moyenne, sur une longue période, que vous obtenez +10%. Cela vous oblige à être souples dans vos retraits. Il ne faut pas que vous dépensiez de trop car votre capital disparaitrait trop tôt. Il ne faut pas que vous dépensiez trop peu, car vous n'avez aucun intérêt de vous priver, alors que vous disposez d'argent disponible, et de mourrir riche.

Savoir combien vous pouvez retirer chaque mois sur votre portefeuille sans l'épuiser trop rapidement, tout en sachant en bénéficier au maximum, est une question importante. Ce moment représente l'aboutissement de vos efforts de placements. Nous devrons tous nous poser cette question, au moins quand nous partirons à la retraite. La réponse n'est pas simple. A votre avis, quel pourcentage pouvez-vous retirer chaque année sur votre portefeuille ? Quel est votre raisonnement pour aboutir à ce chiffre ?

Un exemple concret pour gagner +60% sur un an

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 6 septembre 2007 avec 9 commentaire(s)

Comment pouvez-vous booster votre portefeuille les premières années pour obtenir sur le long terme une somme vraiment très intéressante ? Si vous placez 10 000 euros et votre voisin 20 000 euros pendant 30 ans à 10% par an, la différence au final ne sera pas de 10 000 euros. Loin de là. Votre voisin disposera de deux fois plus d'argent que vous : 349 000 euros au lieu de 174 500 euros. Il faut donc maximiser vos gains au départ, prendre un maximum de risques, pour obtenir la plus grosse somme possible les premières années : les 10 000 euros de plus qui se transformeront en 174 500 euros. Les sommes que vous risquez de perdre au début sont très faibles par rapport aux sommes obtenues à long terme. Il vaut mieux apprendre et faire des erreurs au début qu'au terme de votre objectif. Suite à vos demandes, voici un exemple concret des fonds que j'ai choisis en 2005, dans l'optique définie ci-dessus :


Effectuez un choix restreint. En 2005 il suffisait de suivre un peu les marchés financiers pour savoir que les pays émergents étaient ceux qui pouvaient rapporter beaucoup. Si vous voulez un gain maximal, il faut placer votre argent sur un nombre restreint de fonds. Il faut choisir les fonds en lesquels vous croyez beaucoup et uniquement ceux-là. Il ne faut pas ajouter des fonds plus sûrs au cas où ceux que vous avez choisis se comporteraient mal. Sinon vos gains baisseront si vos premiers choix se révelaient judicieux, car vos gains ne seront que la moyenne de l'ensemble de vos fonds, dont des fonds sûrs qui réaliseront des gains corrects mais pas exceptionnels.

Un exemple concret. J'avais choisi en tout quatre fonds sur 2005. OFI RZB Europe de l'Est, qui comme son nom l'indique permet des placements dans les pays d'Europe de l'Est et réalisa +60%. MLIIF Emerging Europe EUR A2, plus orienté sur l'Europe Centrale et Orientale et qui réalisa +70%. HSBC GIF Indian Equity Fund, pour des placements en Inde et qui réalisa +55%. Enfin Carmignac Emergents, qui investit sur tous les pays émergents des cind continents et réalisa +59,5%. Ayant placé exactement 25% sur chaque fond, j'ai réalisé au final un gain d'un peu plus de 60% sur 2005. Difficile d'obtenir une telle augmentation de votre patron.

Choisissez selon vos convictions. Vos convictions se basent sur votre propre expérience et sur ce que vous entendez. Pourquoi avoir choisi les pays émergents ? En suivant les actualités économiques et financières, en consultant les forums spécialisés, j'ai compris qu'il s'agissait, à cette date, du secteur offrant le plus de potentiel. J'ai effectué le choix des fonds précis à partir de la méthode que j'ai expliquée dans l'article "Comment choisir vos fonds" ... et de mes convictions. J'avais retenu le fond Carmignac Emergents d'une part parce qu'il permet de couvrir tous les pays émergents, d'autre part parce que la société Carmignac est réputée pour être une société de convictions. Les années où ils ont raison, comme en 2005, les résultats sont remarquables. Ayant visité les pays de l'Est et l'Inde, pour raison professionnelle, juste avant, il s'agissait de deux zones géographiques dont j'avais vu concrètement le potentiel. Une raison de plus pour choisir des fonds sur ces régions, plutôt que l'Amérique du Sud ou la Chine.

A ne pas conseiller à tout le monde. Il ne s'agit que d'un exemple de résultats passés. Je n'ai rien eu d'autre à faire cette année-là que de choisir ces 4 fonds, c'est-à-dire pas beaucoup de travail. C'est ennuyant, cela vous laisse beaucoup de temps disponible et vous n'avez pas besoin de la presse spécialisée. Vous ne devez faire de même qu'en fonction de vos objectifs et de votre tolérance aux risques. Ne prenez de tels risques que si vous êtes jeunes et placez de l'argent sur du long terme, au minimum sur 10 ans. Si vous disposez de quelques dizaines ou centaines de milliers d'euros quelques années avant de partir à la retraite, ce n'est pas ce que je vous conseille de faire. De même si vous voulez une somme d'argent dans 5 ans pour vous constituer un apport pour acheter un logement, par exemple.

Aujourd'hui de tels gains sont toujours possibles. Certains spécialistes vous disent de fuir la Chine. Selon votre profil, ils ont raison. C'est risqué. Le fond chinois que je possède a réalisé au jour d'aujourd'hui +56,2% depuis le début de l'année. En neuf mois seulement. Malgré la crise du subprime dont les médias vous parlent. Et vous, que conseilleriez-vous pour booster un portefeuille les premières années quand l'objectif est à long terme ?

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- Qui d'autre veut savoir comment choisir les meilleurs fonds ?
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3 raisons d'acheter vos actions et obligations en direct

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 3 septembre 2007 avec 0 commentaire(s)

Pourquoi ne pas acheter en direct vos actions et obligations ? Et vous passer ainsi des intermédiaires. Quels sont les avantages d'un achat en direct ? Quels sont les profils qui seront les plus intéressés par ce type d'opérations ? Voici 3 raisons d'acheter en direct vos actions et/ou vos obligations :

La garantie de ne pas perdre d'argent avec vos obligations. Si vous conservez vos obligations jusque leur terme, vous êtes certains de récupérer votre mise de départ. Quand vous achetez des obligations via un fond, ce n'est pas le cas. Un fond détient un ensemble d'obligations dont le terme est situé à des dates différentes. Au moment où vous vous retirerez du fond, le terme de certaines obligations ne sera pas échu.

Pas de droits de garde ou de frais de gestion sur vos obligations. Une fois que vous avez acheté des obligations en direct, vous n'avez plus de frais jusqu'au moment où vous les revendrez. Pour ma part je ne l'ai jamais fait, mais c'est ce que j'en ai compris. Avec les actions, vous payez des droits de garde, qui seront bien inférieurs aux frais de gestion que vous payeriez avec un fond.

La liberté de vos propres choix. Le gérant d'un fond peut faire de mauvais choix dans sa sélection d'actions ou de mauvais paris sur l'évolution des taux d'intérêts dans le cas des obligations. Ses choix peuvent être différents de ceux que vous auriez fait. Lorsque vous achetez vos actions et obligations en direct, vous êtes le seul responsable des choix effectués.

A moins de vous y connaître et donc d'avoir du temps à y consacrer, il est probable que les fonds répresentent plus d'avantages pour vous. Acheter en direct vos obligations et actions sera intéressant si vous souhaitez une performance meilleure mais incertaine, qui vous demandera beaucoup plus de votre temps pour gérer votre portefeuille et analyser les marchés. Quels autres avantages voyez-vous à acheter en direct vos actions et/ou vos obligations ?

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