Comment atteindre facilement vos objectifs financiers

Par Jean-Jacques Hénin le samedi 30 août 2008 avec 7 commentaire(s)

Nous rêvons tous de devenir riche, ou du moins d'avoir plus d'argent, ou plus de temps pour les projets qui nous tiennent à coeur. Si avoir un salaire qui tombe n'est plus un soucis chaque mois, vous disposez de plus de temps. Les lecteurs assidus savent qu'il est primordial de savoir définir vos objectifs financiers de manière précise. Vous devez savoir où vous allez pour prendre les mesures permettant d'y arriver. Le chemin doit être plaisant et non stressant pour que vous arriviez jusqu'au bout. Une fois vos objectifs définis, comment savoir si vous êtes en mesure de les atteindre ? Comment connaître les options qui s'offrent à vous ? Devez-vous placer votre épargne sur votre livret A ou sur votre PEA ? Comment calculer facilement le chemin permettant d'atteindre le but fixé ?

Comment allez-vous préparer votre retraite, par exemple ? Un exemple précis sera plus aisé pour que vous compreniez chaque étape. JH, un lecteur fidèle du blog que je remercie, m'a envoyé par mail son exemple. Il souhaite disposer de 1300 euros par mois pour sa retraite. Cette somme correspond à son salaire actuel, avec lequel il sait pouvoir subvenir à ses besoins. Sa capacité d'épargne mensuelle est de 500 euros par mois. Il s'agit d'un objectif relativement précis et qui concerne tout le monde. Dans cet exemple, vous savez quelle somme vous souhaitez retirer chaque mois et combien vous pouvez épargner mensuellement. Mais votre objectif personnel pourrait être de disposer de telle somme à telle date. Le calcul consistera à chaque fois à calculer les éléments qui manquent dans l'équation. Dans notre exemple, c'est la somme finale et sa date d'obtention qui manquent. Une bonne estimation pour votre retraite serait de considérer que vous pouvez retirer 4% par an de votre capital. Dans l'exemple, vous souhaitez 1300 euros par mois, soit 15600 euros par an. Si 15600 euros représentent 4% de gains sur votre capital, une simple règle de trois vous apprend que vous avez besoin de 390 000 euros de capital à votre retraite. A raison de 500 euros par mois, il vous faudrait 65 ans pour obtenir cette somme !

Apprenez à utiliser la calculatrice d'épargne. Heureusement que votre épargne, si elle est bien placée, vous rapporte et vous permet de réduire cette durée par l'effet des intérêts composés. Pour calculer cet effet, le plus simple est d'utiliser une calcultrice spécifique. En bas de la colonne de gauche du blog, vous disposez de l'outil miracle pour atteindre vos objectifs financiers, et c'est gratuit : la calculatrice d'épargne. Si vous cliquez sur le lien, après plusieurs secondes de chargement, vous obtenez 4 champs pré-remplis et une courbe. Pour l'exemple choisi, vous saisissez 0 dans "somme de départ", 500 dans "versements supplémentaires", la somme que vous épargnez chaque mois, et 10% pour le taux de rendement. En appuyant sur la touche "entrée" après la dernière modification, le recalcul montre qu'en 10 ans, vous disposerez d'un capital de 100 000 euros. Ce n'est pas assez. Si vous saisissez 20 ans dans le champ "Années", le recalcul, indique que vous disposerez alors de 362 000 euros. Quasiment 4 fois plus en 10 ans de plus seulement. Bravo, vous savez maintenant qu'en plaçant vos 500 euros chaque mois pendant 21 ans, vous disposerez du capital nécessaire pour obtenir 1300 euros par mois.

Quand votre rêve n'est pas réalisable. Il arrivera souvent que vous constatiez que votre projet n'est pas réalisable. Vous ne pourrez pas prendre votre retraite dans 10 ans en mettant de côté 500 euros par mois à partir d'aujourd'hui. Devez-vous pour autant abandonner vos rêves ? Non, vous devez jouer sur les différents paramètres de l'équation. Peut-être que vous pourrez atteindre votre objectif en patientant quelques années de plus, comme dans notre exemple. Peut-être que vous déciderez de mettre plus d'argent de côté, en incluant toutes vos futures augmentations, ou en transformant en business une de vos passions, et en récupérant alors 100 euros de plus par mois. Peut-être que vous déciderez que vous pouvez réduire vos besoins une fois à la retraite et vivre avec 1100 euros par mois, pour prendre votre retraite plus tôt. Etudiez toutes les possibilités pour décider de celle qui vous convient le mieux.

Obtenez un calcul exact et précis. Le calcul proposé est simple et vous permettra de simuler rapidement la plupart de vos projets, pour imaginer comment transformer vos rêves en réalité. Plus vous réfléchirez à votre projet et plus vous découvrirez que vous avez d'autres paramètres à prendre en compte pour que votre projet aboutisse réellement. L'inflation, par exemple, est une composante importante à prendre en compte dans vos calculs. Vous n'achèterez pas dans 20 ans ce que vous achetez aujourd'hui avec 1300 euros. Autre exemple, vous souhaiterez sécuriser vos gains quelques années avant de partir en retraite, pour réduire vos risques, et vous ne réaliserez plus alors 10% de gains par an. Peut-être qu'il sera plus prudent de prévoir une ou deux années de délai supplémentaire. La méthode décrite ci-dessus vous permet de calculer rapidement comment vous pourrez atteindre vos objectifs. Quand vous aurez calculé que c'est réalisable, vous devrez étudier plus finement votre projet pour prendre en compte tous les paramètres et obtenir un calcul exact. C'est la condition de la réussite de votre projet et vous êtes déjà sur le chemin qui y mène.

de votre côté, comment faîtes-vous pour savoir si vous pourrez atteindre vos objectifs financiers ? Quels calculs réalisez-vous ? Quelle part de vos revenus consacrez-vous à l'épargne ?

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Crédit photo : nattu