10 actions simples pour doper aujourd'hui vos finances personnelles

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 28 septembre 2008 avec 6 commentaire(s)

A votre avis, que pourrez-vous entreprendre aujourd’hui, dès maintenant, pour améliorer votre situation financière actuelle ? La réponse peut être différente selon votre situation personnelle, mais souvent vous n’avez pas besoin de réfléchir longtemps, ni de prévoir un plan d’actions sur plusieurs mois, pour effectuer des changements significatifs. Voici une liste de 10 actions qui produiront un impact positif sur vos finances. Toutes ne s’appliquent peut-être pas à votre cas, mais il y en aura sûrement une ou plusieurs que vous pourriez démarrez dès aujourd’hui.

1. Créez votre fond de précaution. Si vous avez pris le temps de parcourir le blog en profondeur, vous ne serez pas surpris d’apprendre que la première chose à faire est de vous créer un fond de précaution. C’est vrai quelque soit votre situation, même si vous êtes couverts de dettes. Vous aurez encore des imprévus à financer. Les financer par de la dette ne sera jamais une bonne solution. La bonne pratique est de mettre de côté de trois à six mois de vos dépenses mensuelles. Vous devez les placer sur un produit liquide, qui vous permette de récupérer votre argent rapidement, du jour au lendemain. Un placement sécurisé de type Livret A est tout indiqué. Lorsque vous disposerez de votre fond de précaution, vous pourrez parer à toute éventualité et vous dormir sur vos deux oreilles. Vous pourrez alors passer aux étapes suivantes.

2. Couchez sur papier la liste de vos dépenses. La seule manière de devenir riche est de dépenser moins que ce que vous gagnez. Continuellement. C’est une habitude que vous devez prendre. Et la façon la plus sûre d’avoir rapidement plus d’argent à la fin du mois, c’est de réduire vos dépenses. Si vous ne savez pas contrôler et réduire vos dépenses, vous aurez beau gagner plus d’argent, vous ne serez jamais riche. La première étape pour y parvenir est tout simplement de lister chacune de vos dépenses pendant un mois. A la fin du mois, regardez où est passé votre argent. Vous aurez des surprises. Vous n’en reviendrez pas que vous ayez dépensé tant d’argent dans telle ou telle catégorie de dépenses. Si vous l’aviez su, vous auriez préféré acheter autre chose avec une telle somme, ou l’investir pour votre avenir, sur votre contrat d'assurance-vie ou votre PEA. Maintenant vous le savez. Créez une liste de vos dépenses, elle vous en apprendra beaucoup sur vous et sur les petites dépenses que vous pouvez arrêter pour dégager facilement des sommes relativement importantes.

3. Ne dépensez pas d’argent aujourd’hui. Voilà un petit exercice que vous risquez de trouver très instructif : décidez de ne pas dépenser un centime aujourd’hui. Ne sortez jamais votre porte-monnaie ni votre carte bleue. Ne dépensez rien. Juste pour voir. Faîtes avec ce que vous avez déjà dans votre frigo. Vous noterez alors toutes les fois dans la journée où vous avez tellement l’habitude de payer que vous n’y pensez même plus. Votre journal du matin, votre petit café le midi, votre coca à la pause … vous dépensez pour beaucoup de choses non significatives qui, mises bout à bout et multipliées par le nombre de jours de l’année, font de très grosses sommes au final. Et si vous arrêtiez d’acheter le journal que vous n’avez jamais vraiment le temps de lire ? Et si vous arrêtiez d’acheter cette boisson au distributeur, qui n’est bonne ni pour votre santé physique ni pour votre santé financière ? Même si vous ne changez pas vos habitudes d’achats, pratiquer de temps en temps une journée sans achats vous permet de mieux vous connaître et de générer quelques économies à faire fructifier. Vous pouvez varier l’exercice et vous amuser en tentant un week-end sans dépenses, en instaurant une journée de la semaine où vous ne mangez que des restes, ou en jouant à partir en week-end pour le moins cher possible. Juste pour voir si vous y arrivez et en profiter pour développer votre créativité.

4. Instaurez une taxe qui vous rapporte. Les lecteurs assidus s’en rappellent sûrement. Il existe de petits moyens simples de récupérer de l’argent à placer sur votre assurance-vie ou votre PEA. Vous n’avez pas forcément besoin de vous prendre la tête pour trouver comment récupérer 10% sur votre budget qui est déjà trop juste. Vous pouvez, par exemple, instaurer une taxe de 10% sur chacun des achats que vous effectuez. Au lieu d’indiquer le montant exact de votre dépense dans votre suivi budgétaire, vous indiquez cette somme plus 10%. A la fin du mois, alors que vous n’avez plus d’argent d’après votre suivi, il vous reste en fait 10% à placer pour devenir riche. Vous pouvez aussi utiliser la règle des 10 secondes. Pour chaque achat que vous allez effectuer, prenez 10 secondes pour vous demander si vous avez vraiment besoin de cet objet. Vous constaterez qu’il y a beaucoup de produits qui ne rentreront plus dans votre caddie. Car, dans le fond, vous avez plus envie de devenir riche, ou de sortir de vos dettes, que de posséder un objet de plus, que vous ne regarderez plus dans 5 jours.

5. Réduisez vos dépenses indispensables. Dans vos dépenses mensuelles et annuelles, il y en a certaines dont vous avez vraiment besoin et dont vous ne pouvez pas vous passer. Votre logement, votre alimentation, vos assurances, votre électricité, votre téléphone, vos impôts, par exemple. Passez chacune de ces dépenses en revue en vous demandant comment vous pourriez baisser cette somme. En payant moins cher, vous auriez quoi ? Est-ce-que le surcoût que vous payez actuellement vous semble nécessaire et justifié ? Comme ces dépenses sont là par habitude, depuis des mois voire des années, vous n’y pensez plus. Or ces dépenses ne correspondent peut-être plus à vos besoins actuels. Peut-être que vos enfants sont maintenant indépendants et que vous n’avez plus besoin de vos 5 chambres ? Peut-être que vous passez tous vos appels sur votre portable et que vous n’avez plus besoin d’une ligne fixe ? Peut-être que vous pourriez louer un appartement moins cher dans quelques mois pour mettre de l’argent de côté afin de devenir propriétaire ? Ces dépenses indispensables représentent probablement le plus gros de vos dépenses. Vous avez sûrement moyen de les réduire de quelques dizaines voire centaines d’euros par mois avec un peu de créativité. Cela se traduira par des centaines ou des milliers d’euros de plus pour vous chaque année. Simplifiez vos dépenses indispensables et récurrentes, faîtes-en le minimum pour avoir de l’argent à investir et vous générer une source de revenus supplémentaires.

6. Réduisez vos dépenses superflues. Vous devez profiter de l’instant présent et de votre argent aujourd’hui. Mais cela ne veut pas dire succomber à toutes vos envies au détriment de votre futur. Cela ne veut pas dire effectuer des achats que vous regretterez par la suite. Car au final, vous ne pourrez pas appeler cela un achat plaisir. Moi aussi j’ai acheté des chaussures que je n’ai jamais mises. Mais avez-vous besoin d’un iPhone quand votre téléphone portable fonctionne très bien ? Ne pourriez-vous pas consacrer ces centaines d’euros à des achats qui vous feront plus progresser ? Vous pouvez par exemple décider d’un montant précis chaque mois pour vos achats plaisirs. Ces achats vous procureront plus de plaisir car ils seront plus rares et plus réfléchis. Fini de culpabiliser sur vos achats !

7. Faîtes le point sur vos dettes. Avez-vous des dettes ? Faire le point sur vos dettes est un premier pas indispensable vers leur élimination. Mais pourquoi les éliminer me direz-vous ? Parce qu’avoir des dettes c’est payer tout beaucoup trop cher et être obligé d’aller travailler pour payer les autres. Dès lors vos choix sont très réduits. Je ne pense pas que c’est ce que vous vouliez pour votre vie. Les seules dettes que vous pouvez contracter sont celles qui vous permettent d’acquérir des biens qui prennent de la valeur : l’achat d’un logement ou le financement de votre entreprise, par exemple. Listez l’ensemble de vos dettes pour savoir combien il vous reste à rembourser. Voyez comment rembourser vos dettes au plus tôt, afin qu’elles vous coûtent le moins possible, et imaginez comment ne plus en contracter à l'avenir.

8. Autoformez-vous. Que vous soyez salariés ou entrepreneurs, ce sont vos connaissances et vos savoir-faires que vous monnayez. Le monde change, vous devez acquérir de nouvelles connaissances en permanence. Garantissez votre source de revenus principale, votre salaire, en vous formant en permanence, dans votre domaine, dans un domaine complémentaire, ou dans un nouveau domaine. Explorer de nouveaux domaines vous permettra soit d’apporter une nouvelle approche à votre métier existant, et donc de faire la différence, soit de vous reconvertir si votre métier actuel est en perte de vitesse. Eteignez votre télévision et empruntez des livres à la bibliothèque, apprenez une nouvelle langue, investissez dans vous-même. Vous réaliserez alors le meilleur des investissements possibles.

9. Mettez à jour votre curriculum vitae. Votre plus importante source de revenus est votre salaire. Calculez combien vous avez gagné depuis que vous travaillez, la somme est impressionnante. Que vous reste-t-il de cette somme ? C’est une autre question. Afin de maximiser votre plus importante source de revenus, vous devez toujours être prêt à saisir les opportunités qui s’offrent à vous. Généralement elles ne se présentent pas deux fois. Vous ne voudriez pas être celui qui n’a pas mis son CV à jour depuis 5 ans et ne peut donc pas l’envoyer au moment opportun. Mettez votre CV à jour tous les 6 mois, où au moins à chaque début d’année. Cela vous donne l’occasion de faire le point sur ce que vous avez réalisé l’année précédente et sur le reste de votre carrière. Que souhaitez-vous faire désormais ? Comment voyez-vous la suite de votre parcours si tout était possible ? C’est en vous posant ces questions régulièrement que vous aurez toujours des objectifs qui vous motivent vraiment. Si vous êtes motivés et que vous rendez de vrais services aux autres, il est normal que vous en récoltiez les fruits.

10. Définissez vos objectifs. Si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers, et encore plus s’ils sont ambitieux, il faut d’une part que vous les croyez réalisables et d’autre part que vous soyez très motivés pour les atteindre. Faire +10% par an en moyenne sur le long terme peut vous sembler irréalisable. Si vous prenez le temps d’étudier le domaine des placements, vous découvrirez peut-être que ce n’est pas compliqué. Il vous faut donc consacrer du temps à étudier vos objectifs pour passer de l’état « j’aimerais bien que … » à l’état « je dispose de toutes les capacités pour … ». Il vous faut ensuite être motivé sur le long terme pour effectuer les actions nécessaires pour réaliser votre objectif. Plus l’objectif est grand, plus le retour est important, plus il apporte aux autres, et plus l’objectif vous tient à cœur et est motivant. Définir vos objectifs est primordial si vous souhaitez arriver quelquepart. Y consacrer du temps est nécessaire pour découvrir comment l’atteindre et définir des objectifs qui vous plaîsent vraiment. Dès lors, vous comprenez que vous ne pouvez pas poursuivre 36 000 objectifs à la fois. Prenez le temps de définir vos 3 plus beaux objectifs financiers. Ceux que vous voulez vraiment voir se réaliser.

Quel est votre retour d'expérience sur des actions passées que vous avez mises en place pour améliorer votre situation financière ? Que recommanderiez-vous aux autres ? Quelles actions produises les meilleurs résultats ? Quelles actions avez-vous décidé de mettre en oeuvre à l'avenir ?

A lire également :

- Construire votre fond de secours automatique
- 10 façons de doper votre épargne dès aujourd'hui
- Sortez de vos dettes par effet boule de neige
- Qui d'autre veut savoir quel est le meilleur investissement possible ?

Crédit photo : Jan the manson