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13 commentaire(s) sur cet article :

 J.F.Sebastian, le 22 novembre 2008 00:06 :  

J'aurais deux critiques :
-"sans rien faire" est très abusif, puisqu'on fait quelque chose (on épargne et on place).
-on fait aussi autre chose : on reporte l'achat de la voiture. ;-)

-quid des dépenses supplémentaires causées par ce système ? L'idée étant de prendre une voiture qui aura toujours 4 ans an moins, on peut donc supposer que l'on aura davantage de chances d'avoir une panne, et donc des frais à payer...

-le début de l'article parle de monter en gamme, mais ensuite on suppose que l'on prend toujours une voiture à 10 000 euros, ce qui reviendrait plutôt à baisser en gamme, avec l'inflation. Après 40 ans d'inflation, une voiture à 10 000 euros sera potentiellement une épave, et inversement pour le million d'euro engrangé, ne pas oublier que le niveau des prix aura monté, donc que ce million "vaudra" moins qu'aujourd'hui...

-sinon, une idée alternative : il serait peut-être intéressant d'étudier une méthode alternative qui consisterait à prendre les transports en commun et à épargner : certes l'argent dépensé en transports est perdu à 100% et il faudra prendre le train pour les vacances, mais on ne dépense pas 10 000 euros tous les 4 ans, ni l'essence ou l'entretien... A voir !

 Willy, le 22 novembre 2008 00:58 :  

Il y a quelque chose dont tu ne parle pas lorsqu'on garde une voiture plus souvent: c'est l'entretiens et les réparations. Et ces dépenses peuvent facilement casser le plan d'investissement que tu proposes.

 Jean-Jacques Hénin, le 22 novembre 2008 09:25 :  

Merci J.F. Sebastian et Willy pour vos commentaires très pertinents. Certaines précisions méritent d'être apportées, l'article devant rester simple pour que tout le monde comprenne bien l'idée de base.

- Vous devrez effectivement tenir compte de l'inflation car dans 40 ans, acheter une voiture à 10 000 euros reviendra à acheter une épave. L'inflation n'est pas prise en compte dans mon exemple pour que les calculs restent simples. Cela vous permet de connaître le montant que vous allez gagnez au bout de 40 ans en euros d'aujourd'hui, sinon nous ferions des calculs sur des hypothèses trop vagues. Personne ne connaît l'inflation d'ici 40 ans. Quand le calcul parle d'un million d'euros, concrètement vous obtiendrez dans 40 ans la somme vous permettant d'acheter les mêmes choses qu'avec 1 million d'euros aujourd'hui. De même, si vous continuez à financer votre voiture neuve à crédit, dans 40 ans, vous n'achèterez plus votre voiture neuve pour 20 000 euros. Les calculs restent donc exacts. Concrètement, pour mettre cette méthode en application, vous devrez tenir compte de l'inflation. Le plus simple, à mon avis, est chaque année que vous teniez compte du chiffre annuel officiel de l'inflation pour augmenter d'autant l'année suivante votre placement initial de 240 euros.

- Vous devez effectivement vous attendre à un entretien plus coûteux lorsque vous conservez vos véhicules plus longtemps. Cela dit, avec votre voiture neuve à 20 000 euros, vous perdez 10 000 euros en dépréciation en 4 ans, sans tenir compte du coût du crédit. Avec un véhicule d'occcasion de 4 ans, avec les frais d'entretien et la dépréciation sur 4 ans, vous en serez très loin. Vous en aurez pour quelques centaines d'euros de plus que pour l'entretien de votre véhicule neuf, si vous choisissez le bon véhicule. Vous pouvez aussi décider de garder votre véhicule un an de plus, par exemple, pour éponger les frais supplémentaires. D'autre part, j'ai pris dans mon exemple un véhicule de 4 ans, mais si vous changez aujourd'hui de véhicule tous les ans, vous obtiendrez des gains similaires en changeant désormais tous les 2 ans. Et dans ce cas, les frais supplémentaires sont les mêmes qu'en gardant le véhicule un an. Concrètement cela signifie que dans votre choix d'un véhicule que vous allez conservez deux fois plus longtemps, les critères de fiabilité et de faible coût de l'entretien deviennent primordiaux, afin de réduire votre facture automobile. Vous devrez peut-être modifier vos critères actuels de choix d'un véhicule.

- Le sujet de la montée en gamme est traité dans le dernier paragraphe "Adaptez la méthode à vos besoins". Tout simplement, sur les 240 euros que vous placez, vous consacrez une part plus importante au renouvellement de votre véhicule. Plus que les 77 euros calculés dans l'exemple. Forcément cela diminue votre investissement sur le long terme. Il s'agit d'un choix personnel, tout comme j'ai fait des choix pour mon exemple.

- Je comprends que le "sans rien faire" puisse paraître abusif. Il faut le voir comme une petite pointe d'humour vis-à-vis des nombreuses personnes qui pensent que faire travailler son argent, c'est ne pas travailler et c'est s'enrichir sur le dos des autres. Concrètement, vous donnez de l'argent pour le financement de nouveaux projets, en plus de l'achat de vos voitures.

- L'idée alternative de ne plus prendre de voiture et d'utiliser les transports en commun est en quelques sortes le cas aux limites de la méthode proposée. Vous gagneriez ainsi encore beaucoup plus d'argent. Tout le monde ne peut malheureusement pas l'appliquer, faute d'un réseau adéquat de transports en commun à proximité. Mais c'est une alternative à étudier pour les habitants des grandes villes.

 autoacbc, le 22 novembre 2008 14:39 :  

Acheter une voiture neuve, veut tout simplement dire que dès l'instant ou vous l'avez payé, vous avez déjà perdu pratiquement 30%!Il est plus malin d'acheter du VO récent faible kilométrage.

 Anonyme, le 23 novembre 2008 13:36 :  

Dans votre paragraphe : La manière classique de financer votre auto vous coûte cher .
Comment faites-vous pour trouver 5000€
Cordialement

 Jean-Jacques Hénin, le 23 novembre 2008 14:50 :  

Merci pour vos commentaires.

Pour répondre à la dernière question sur comment sont calculés les 5 000 euros qu'il vous reste sur les 11 520 euros payés pour le crédit (méthode classique), votre voiture achetée neuve vous a coûté 20 000 euros. Vous avez financé ces 20 000 euros avec 10 000 euros empruntés et 10 000 de la vente de votre voiture précédente. Votre voiture neuve au bout de 4 ans ne vaut plus que 50% de sa valeur, soit 10 000 euros. Donc sur les 10 000 euros que vous avez empruntés, qui représentent la moitié de votre financement, et que vous avez payés en fait 11 520 euros (coût du crédit), il ne vous reste plus que 5 000 euros. Sur la vente de votre véhicule précédent, que vous aviez vendu 10 000 euros, il ne vous reste plus que 5 000 autres euros.

 F.G, le 23 novembre 2008 20:54 :  

Cette méthode peut paraître géniale pour ceux qui ont l'habitude d'acheter neuve leur voiture, mais je pense que cela ne concerne pas beaucoup de monde.

Faire "comme si" on remboursait un prêt n'est finalement qu'une autre manière de mettre de l'argent de côté, avec un impact psychologique certain. Mais je pense que plus l'on évite les prêts et mieux l'on se porte.

Aprés lecture régulière de ce blog, la meilleure solution pour moi pour gagner de l'argent est de mettre un pourcentage de mes salaires de côté quoi qu'il arrive autour de moi, tous les mois.

 Mr K, le 25 novembre 2008 16:30 :  

Dire qu'une voiture de 4 ans perd 50% de sa valeur et qu'il est possible de trouver une voiture qui valait, neuve, 20.000€ à 10.000€ 4 ans après est déjà pour moi un beau rêve!

Quand j'ai regardé pour changer de voiture, j'ai regardé le marché de l'occasion en Belgique (qui est peut-être différent de la France) et même une voiture de 6 ans n'est pas à moitié prix.

Finalement je me suis tourné vers une voiture neuve que je vais garder jusqu'au bout (cad au moment ou les frais deviennent trop important) comme je l'ai fait avec mon véhicule précédent qui avait presque 14 ans lorsque le garage me l'a reprise avec une prime de recyclage assez intéressante pour son age.
J'ai payé mon véhicule cash pour éviter d'y perdre un paquet d'euros en intérêts, mais comme j'ai gardé mon véhicule précédent plus de 13 ans cela m'a évidement laissé le temps d'économiser et de faire fructifier ces liquidités.

C'est pourquoi je suis entièrement d'accord avec la partie sur les placements.
Évidement ceux qui achètent une voiture neuve tous les 4 ans se tirent une balle dans le pied.
Même dans les deux pieds s'ils font un prêt à chaque fois.

Mais je suis preneurs pour des annonces sur internet de voitures de 4 ans maximum à 50% de leur prix d'origine ;)

Par exemple en Belgique :
http://www.vroom.be/fr/occasion-auto/trouver-occasion-belgique.html?br=&yy1=2004&yy2=2004&mo=&km1=&km2=&ca=1&tr=2&car=&pr1=&pr2=

 Lorenzo, le 26 novembre 2008 15:26 :  

Bonjour à tous,

A noter, deux points qui vont grever le budget et donc diminuer le rendement de ce processus: un, même si l'on garde un véhicule sans l'utiliser, il faut légalement l'assurer (en France tout du moins), soit un budget qui peut varier de 50 à 150€ par mois selon votre bonus, et qui est incompressible.
Deux, stocker un véhicule dont on n'a pas l'usage se fera idéalement dans un garage ou un box pour le maintenir en bon état, chose qui peut coûter facilement 100€ à 200€ par mois, donc empirer la situation.

Bien sûr, ces deux points vont infléchir le calcul initial, mais selon votre tarif d'assurance et le coût de stockage versus le prix du véhicule, ça peut en valoir la peine.

 Jean-Jacques Hénin, le 2 décembre 2008 14:54 :  

Merci pour vos commentaires très intéressants.

F.G. a raison, le mieux est de ne jamais contracter de crédit et de mettre tous les mois un pourcentage de vos revenus de côté. Tout le monde est loin de le faire et cet article permet de voir, dans le cas de l'automobile, combien vous pouvez gagner en appliquant cette méthode.

Pour répondre à Mr K sur les 50% perdus en 4 ans par une voiture neuve, voici l'exemple d'une voiture réputée pour ne pas trop décôter. Une Audi A3 Ambiente 2.0 TDI 140ch est vendue neuve 27 800 euros en France, sans aucune option, même pas la peinture métalisée, ni les frais de mise en circulation. Sur La Centrale, vous en trouvez de 2004, 80 000 kilomètres (20 000 kilomètres par an pour une côte argus) pour 13 500 euros, prix demandé et non le prix de vente. Une voiture peu recherchée, en essence, avec plus de kilomètres que la moyenne attendue, aura perdu plus de 50% en 4 ans en France.

Vous pouvez aussi lire ce rapport de l'Automobile Club sur la "comparaison des budgets de 4 automobilistes français" qui montre qu'en achetant une voiture de 4 ans, votre budget automobile est divisé par deux ou trois, selon les cas.

Je n'ai pas compris le commentaire de Lorenzo. Que la voiture soit neuve ou d'occasion, vous devez l'assurer. A priori quand la voiture prend de l'âge, vous pouvez baisser ces coûts (assurance au tiers par exemple). Le but dans l'article n'est pas de stocker le véhicule mais de l'utiliser. Si vous prenez un box pour une voiture d'occasion, vous en prendriez à plus forte raison pour une voiture neuve.

 Anonyme, le 16 septembre 2009 13:04 :  

j'adore le 900.000 euros au bout de 40 ans d'épargne ^^ (a peine la moitié d'une vie)

 despouille43, le 27 octobre 2009 22:27 :  

Bonjour, personellement, j'aime bien le principe.
Surement que sur le long terme on ne tombera pas forcemment juste.

Mais je vois, je fais l'entretien de ma voiture seul, donc pas de frais à 70 €uros pour une vidange, elle me revient à 5.30 €uros le bidon bref...

J'aimerais bien me payer une meilleure voiture, et dans le cas présent, la solution d'épargner un peu me semble une bonne solution, par contre, pour prendre mon exemple, et pour ceux qui n'ont pas forcemment les moyens ou qui sont pressés, on peut démarrer avec des voitures à vraiment pas chère style 1000 €uros.

Puis une fois par an, avec les interets réinvestir la totalité argent plus interets plus la vente de l'ancienne voiture, jusqu'à acquérir une voiture qui vaut dans les dix milles soit au bout de +/- 4-5 ans, car faut acheter pas chère et éventuellement revendre plus chère, style achat en salle des ventes ou certains bons sites sur le net.

Donc au bout de 4-5 ans, on aura changé de véhicule de la poubelle au véhicule moyenne classe.
Et ensuite, partir sur la solution proposée dans cet article.

Puis vu qu'on aura un véhicule dans les 10.000 ben on épargne sur 4 ans, et on fait la solution proposée.

Bon, on se revoit dans 4 + 5 = 9 ans. :-)

Non réellement l'idée est à creuser.

Sinon pour l'assurance si le véhicule à un peu d'age autant l'assurer au tiers.

Le seul hic dans tout çà.
Admettons que la voiture qui vaut dans les dix milles parte dans un arbre avec l'assurance au tiers, ben il restera seulement ce qu'on aura épargner entre temps si on en est au début.

Par contre si çà arrive au bout de 30 ans pas grave, enfin à part l'accident.

Bien cordialement à tous.

 Jean-Jacques Hénin, le 28 octobre 2009 14:16 :  

Merci Despouille43 pour ce long commentaire intéressant.

Effectivement, la solution présentée peut s'appliquer avec des autos à 1000 euros et en revendant plus rapidement pour monter en gamme plus vite.

Concernant l'assurance au tiers et le risque de perdre votre capital en cas d'accident, je pense qu'il ne faut passer au tiers que lorsque votre auto ne vaut pas plus que le montant que vous avez mis de côté pour acheter la suivante. Il s'agit d'auto-assurance, vous vous assurez vous-même : si vous perdez votre véhiucle, vous avez les moyens de le remplacer avec vos économies. Et c'est l'assurance la moins chère possible, qui vous permet ensuite de mettre encore plus de côté.