10 moyens de ne pas devenir radin

Par Jean-Jacques Hénin le samedi 29 mars 2008 avec 6 commentaire(s)

Vous avez décidé de vous payer d'abord, de dépenser moins et d'investir 10 ou 20% de vos revenus pour réaliser vos objectifs financiers. Excellent. Agir sur vos dépenses aura de rapides impacts. Vous êtes en bonne voie pour devenir indépendant financièrement. Mais comment va réagir votre entourage ? N'allez-vous pas passer pour un radin, avec toute la honte associée à ce terme ? Ne risquez-vous pas de perdre vos amis ? Que va penser de vous votre femme ? Car votre entourage, pendant ce temps, continue de subir la pression de la société de consommation, qui pousse à acheter toujours plus et à s'endetter davantage. Voici 10 bons moyens de ne jamais passer pour un radin.

1. Parlez de vos objectifs financiers. Vous avez des objectifs financiers ambitieux qui justifie que vous regardiez de près vos dépenses. Parlez de vos objectifs à votre entourage, par exemple, de votre envie de monter une entreprise, de réduire vos dettes, de partir à la retraite plus tôt, ... Quand votre entourage sait que vos actions sont justifiées par de bonnes raisons, les gens deviennent admiratifs et vous demandent des conseils au lieu de vouloir vous faire honte de ne pas dépenser.

2. Budgétez pour vos sorties. Vous devez investir pour demain, pour atteindre vos objectifs financiers, mais vous devez aussi profiter de l'instant présent avec les gens qui vous entourent. Soyez économes avec les dépenses qui vous concernent et généreux envers les autres. Si votre entourage sait que vous donnez à des oeuvres, si vous ne regardez pas la dépense à un euro près quand vous sortez avec des amis, personne ne pensera que vous êtes un radin. Dans votre budget, prévoyez une catégorie pour vous faire plaisir quand vous êtes avec les autres. Dans mon budget, elle représente 10% de mes revenus.

3. Montrez votre générosité. Donnez aux autres ce que vous pouvez et ce que vous avez. Ce n'est pas nécessairement de l'argent. Partager vos connaissances, donner de votre temps, votre bien le plus précieux,
aider les autres avec ce qui constitue vos points forts, votre talent de jardinage ou vos connaissances internet, par exemple. Vous pouvez troquer des services entre amis au lieu de dépenser.

4. Soyez créatifs. Lorsque vous souhaitez dépenser moins, vous devez remplacer la facilité des activités que permet votre argent par votre créativité pour proposer des activités attrayantes et peu chères à votre entourage. Au lieu de vous endormir au cinéma ou à l'opéra, vous allez pique-niquer, randonner, faire du roller, du vélo, une exposition gratuite, un scrabble, ... Au lieu de payer un restaurant, vous allez cuisiner un repas pour vos amis. Il sera bien meilleur que dans beaucoup de restaurants. Vous aurez en plus le plaisir d'être créatif et de faire plaisir à vos amis.

5. Payez tout en liquide. Payer tous vos achats en cash vous permet d'abord de bien ressentir la somme exacte que vous dépensez, et donc au final de dépenser moins. Le paiement par carte bancaire ne vous demande que de saisir votre code secret, que vous dépensiez 10 euros ou 3 000 euros. Vous ne voyez pas vraiment la différence. De plus, payer tout en cash vous fait vous sentir beaucoup plus riche, avec tous ces billets que vous dépensez. Vous et votre entourage n'imaginerez pas alors que vous puissiez être un radin. Visiblement vous dépensez beaucoup d'argent.

6. Misez sur la qualité et non sur la quantité. Achetez des produits de qualité qui dureront longtemps au lieu d'acheter les produits les moins chers. Non seulement les produits les moins chers se remarquent au premier coup d'oeil, et tout votre entourage sait que vous avez dépensé le moins possible, mais en plus ils durent moins longtemps. Sur le long terme, ils vous coûteront plus chers que les produits de qualité. Achetez moins, n'achetez que ce dont vous avez vraiment besoin, mais achetez de la qualité et de l'intemporel. Vous n'aurez pas l'air d'une personne près de ses sous.

7. Maintenez scrupuleusement vos biens. En vous occupant de la maintenance de vos objets, vous leur permettez de durer beaucoup plus longtemps mais aussi de garder un aspect neuf. Vous donnerez une meilleure image avec une voiture qui a huit ans d'âge mais qui est propre et en parfait état de marche qu'avec une voiture récente qui est sale, pas rangée et pleine de détritus.

8. Ne vous inquiétez pas trop. Si des amis se font plus distants ou vous quittent parce que vous ne dépensez plus énormément d'argent comme auparavant pour chaque sortie, ne vous en inquiètez pas trop. Peut-être qu'ils apprécient plus votre argent que la personne que vous êtes vraiment. Tout du moins s'ils ne restent pas, c'est que ce ne sont plus les bonnes personnes pour vous, que vos centres d'intérêts ne sont plus les mêmes.

9. Ne parlez pas d'argent tout le temps. Ce n'est pas parce que vous avez des objectifs financiers importants que vous devez parler d'argent tout le temps. Réduire vos dépenses est primordial, c'est ce qui aura le plus d'impacts rapidement sur votre situation financière. Mais ne dîtes pas que vous n'avez pas d'argent ou pas les moyens. N'en faîtes pas une maladie si votre femme a dépensé 10 euros de trop. Ce temps sera bien mieux utilisé à vous focaliser sur comment gagner plus d'argent, à imaginer ce que vous ressentirez une fois votre objectif financier atteint, à développer de nouvelles idées de sources de revenus supplémentaires.

10. Acceptez le problème. Le problème, s'il existe, c'est vous. Si vous craignez d'être traité de radin, si vous imaginez que vous êtes un radin, probablement que vous allez vous comporter comme un radin parce que vous y pensez constamment. Si vous n'en êtes pas un, si vous appliquez les neuf points précédents, l'idée ne vous effleurera même pas l'esprit : votre entourage sait pour quels objectifs ambitieux vous faîtes attention à vos dépenses, ce que vous possédez est de qualité, très bien maintenu, propre, en état neuf, vous êtes généreux avec les autres, vous donnez de votre temps, vous êtes créatifs et inventifs. Votre entourage vous fait confiance.

Il existe une grande différence entre être économe, c'est-à-dire éviter toutes les dépenses excessives et qui ne vous sont pas nécessaires, et être un radin, c'est-à-dire toujours rechercher à dépenser le moins possible. Vous êtes économes pour ne pas gaspiller et pour investir, pour gagner plus, pour obtenir votre indépendance financière, pour pouvoir faire de votre vie ce dont vous avez vraiment envie, probablement pour pouvoir donner encore plus aux autres. Si vous êtes radins, vous passez votre vie à chercher comment ne pas dépenser, vous n'avez jamais les moyens, c'est triste.

Comment faîtes-vous pour économiser et ne pas passer pour un radin ? Y-a-t'il des situations dans lequelles vous ne parvenez pas à ne pas passer pour un radin sans compromettre vos objectifs ? Est-ce-que vous prenez toujours le plat le moins cher au restaurant ? Au contraire avez-vous un retour d'expérience sur comment bien gérer ces situations ?

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Crédit Photo : Plutor

Devriez-vous souscrire un PEL aujourd'hui ?

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 26 mars 2008 avec 4 commentaire(s)

Quels avantages auriez-vous à souscrire à un PEL dans la conjoncture actuelle ? C'est la question posée par Thomas par mail, en me faisant remarquer, à juste titre, que je n'avais jamais abordé le sujet du PEL sur le blog. Merci Thomas pour cette question. Le PEL serait-il un bon placement refuge au moment où la Bourse, par exemple, parait plus aléatoire que jamais sur le court terme ? La rémunération du PEL est certaine : au moins vous pensez ne pas y perdre d'argent. De plus, vous pouvez bénéficier d'une prime versée par l'Etat et d'un prêt immobilier à taux avantageux, si vous décidez d'utiliser votre PEL pour vous aider à financer l'achat de votre logement. Ces avantages seraient-ils suffisants pour que ce placement soit intéressant pour vous aujourd'hui ?

N'oubliez jamais l'inflation. Il y a environ un an, mon banquier profitait d'une de mes rares visites pour me vanter les placements proposés par sa banque. La majorité des placements que j'utilise ne sont pas vendus par des banques. Je crois bien que je n'utilise que le livret A et le Codévi. Mon banquier me parle donc du PEL qui rémunère aujourd'hui au taux de 2,5%. Je lui réponds que cela couvre à peine le taux d'inflation et que je ne vois pas l'intérêt de placer de l'argent si c'est pour en perdre à coup sûr. Il me répond qu'effectivement le PEL n'est plus très intéressant aujourd'hui en tant que placement. Contrairement au livret A, par exemple, le taux de rémunération du PEL n'a pas été relevé ces dernières années. Ne parlons même pas du CEL (Compte Epargne Logement) dont la rémunération est encore plus faible. Avec la préoccupation actuelle autour du pouvoir d'achat et l'inflation croissante, le PEL me semble encore moins intéressant comme produit de placement qu'il y a un an.

Si vous avez un projet immobilier précis. Si vous avez un projet immobilier précis à court ou moyen terme, le PEL est intéressant pour obtenir un prêt à taux réduit. Le prêt consenti est actuellement à 4,20% et la rémunération de votre épargne passe alors de 2,5% à environ 3,5% une fois la prime de l'Etat versée (uniquement si le prêt est demandé). L'idéal est alors d'arriver au montant maximum de versement, fixé à 61 200 euros (soit 400 000 francs), pour bénéficier du montant maximum de crédit, car ce taux de 4,20% est aujourd'hui difficile à trouver ailleurs, et bénéficier du montant maximum de la prime d'Etat. Avec un projet précis, vous pourrez alors calculer ce qui est le plus rentable pour vous : à quel moment ouvrir un PEL et y verser l'argent que vous aurez fait fructifier auparavant à un taux plus intéressant, afin d'optimiser le montant de votre prime d'Etat et le montant de votre crédit. Notez que certains établissements calculent les intérêts versés par quinzaine alors que d'autres effectuent ce calcul au jour le jour. Mieux vaut vous renseigner avant de souscrire.

De mon point de vue, un PEL est intéressant aujourd'hui uniquement si vous avez un projet immobilier précis pour lequel vous recherchez un financement à court terme. Le rendement du PEL est trop faible si vous recherchez un placement sécurisé intéressant. Des placements sécurisés et plus rémunérateurs ont été détaillés dans de précédents articles. De votre côté, possédez-vous un PEL ? Dans quel but ? En ouvririez-vous un aujourd'hui ? Avec quels objectifs ?

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