Soyez économe et devenez riche

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 27 mai 2008 avec 7 commentaire(s)

Croyez-vous vraiment que c'est en cherchant à être économe, à dépenser moins, vous allez devenir riche ? Avec votre salaire actuel ? Gagner quelques euros par ici et par là, vous rapprochera-t-il de la richesse ou perderez-vous votre temps, et donc votre argent ? Lorenzo, dans un récent commentaire sur le sujet "27 astuces pour augmenter votre pouvoir d'achat", demandait comment devenir riche avec les quelques euros gagnés à chaque visite au supermarché. Comment les quelques dizaines ou centaines d'euros que vous économisez chaque mois vous permettent-ils d'effectuer le lien entre votre situation actuelle et votre envie de devenir millionnaire ? Voici 5 raisons pour lesquelles je pense qu'il est primordial que vous soyez économes et tentiez de réduire vos dépenses, même au supermarché.

1. Le moyen le plus rapide de gagner de l'argent. Pour gagner plus d'argent, pour devenir plus riche, vous pouvez changer de travail, trouver des sources de revenus supplémentaires, tenter de décrocher une promotion, prendre des cours pour changer de secteur d'activité, investir pour faire fructifier vos économies, ... tout cela fonctionne mais ne vous donnera aucun résultat sonnant et trébuchant aujourd'hui. Or vous avez besoin de résultats pour rester motivé aujourd'hui et demain, pour être plus riche le restant de votre vie, pour investir dès maintenant. Le moyen le plus rapide pour avoir plus d'argent aujourd'hui, c'est de réduire vos dépenses. Tout simplement. Et cela ne dépend que de vous. Pas de l'envie de votre chef de vous augmenter ou de vous promouvoir, ni des variations des cours de Bourse, par exemple.

2. Une bonne attaque ne suffit pas. Si vous avez des problèmes d'argent aujourd'hui, gagner plus ne vous aidera pas. Si vous dépensez déjà plus que vous ne gagnez, vous continuerez. Les montants de vos achats et de vos prêts seront simplement plus élevés. Beaucoup de personnes avec de très gros salaires ne sont pas riches, mais couvertes de dettes, en affichant un train de vie bien supérieur à celui que leur permet leur paie. Pour devenir riche, vous devez avoir une bonne attaque, c'est-à-dire savoir générer beaucoup d'argent mais aussi une bonne défense : ne pas dépenser plus que vous ne gagnez, assurer vos sources de revenus, définir leur transmission optimale, ... entre autres. En acquérant l'habitude d'être économe, vous saurez ne jamais dépenser plus que vous ne gagnez, condition sine qua non pour devenir riche.

3. Une vraie manière de gagner du temps. Et si vous n'achetiez que ce dont vous avez vraiment besoin ? Et si vous remplissiez une liste de courses et que vous vous y teniez ? Et si vous ne passiez plus de nombreuses heures à consuter les dernières affaires sur les sites de vente privée ou à comparer tous les produits pour votre prochain plaisir high-tech ? Tout ce temps consacré à vos envies d'achat, à utiliser ces produits plaisirs, à les maintenir, vous pourriez le consacrer à gagner plus d'argent en apportant des vrais services attendus par les gens. Etre économe vous libère de la société de consommation, qui peut être trop envahissante, mais surtout vous libère du temps. C'est ce que vous avez de plus précieux. Votre temps.

4. Les gains sont pour vous d'abord. Soit vous dépensez chaque mois tout ce que vous gagnez, voire plus si vous prenez des crédits, soit vous décidez de vous payez vous d'abord. Soit vous ne travaillez que pour avoir des factures à payer, soit vous travaillez pour devenir plus riche, acquérir un patrimoine, et vous devez alors avoir quelquechose qui reste à la fin du mois. La meilleure façon d'y parvenir est de vous payer d'abord, c'est à dire d'effectuer un virement automatique vers vos placements, tout comme vous payez vos factures automatiquement. En étant économe, vous augmenter au fil du temps la somme que vous vous attribuez, que vous conservez pour vous. Même si ce n'est que 10 euros de plus par mois. Les petits ruisseaux font les grandes rivières. Vous prenez l'habitude de ne plus avoir besoin de ces 30 euros par mois pour votre café quotidien, puis de ces 20 euros par mois pour votre abonnement télévisé, puis ... vous mettez une grosse de côté chaque mois.

5. Votre indépendance financière comme objectif. Peut-être que votre but est de devenir financièrement indépendant. Imaginez ne plus être obligé de recevoir des ordres, de vous lever tôt pour un travail qui ne vous plait plus vraiment. Imaginez ne plus dépendre de votre employeur, de votre banquier, de votre caisse de retraite, de décisions politiques, de votre entourage, pour des questions financières. Imaginez que vos dépenses mensuelles soient couvertes par les différentes sources de revenus que vous avez mises en place. Atteindre votre indépendance financière signifie que la courbe de vos revenus passifs, automatiques, a dépassé celle de vos dépenses régulières. Pour y arriver rapidement, il faut que la courbe de vos dépenses mensuelles baisse, ou soit la plus basse possible. La plus basse possible signifie que vous n'achetez que ce dont vous avez besoin. Ce dont vous avez vraiment besoin vous est personnel. Certains ont besoin de voyager, d'autres pas, par exemple. Etre économe, faire attention à ce que vous achetez au supermarché, vous aidera beaucoup à atteindre votre indépendance financière rapidement. Si tel est votre objectif.

Prendre le temps de vous poser la question du coût total de vos acquisitions, chercher à être économe et non pas radin, vous aidera à devenir riche rapidement. Sinon vous n'arriverez qu'à obtenir plus de dettes et plus de problèmes d'argent. Pour certains avoir de lourdes dettes à rembourser est un moteur pour toujours gagner plus. Ce n'est pas la vie que je vous souhaite. Et vous, pensez-vous qu'il faille être économe, dépenser moins que vous ne gagnez, pour devenir riche ?

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Crédit photo : visulogik

27 astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 14 mai 2008 avec 6 commentaire(s)

Le pouvoir d’achat est actuellement au cœur de beaucoup de discussions et probablement un de vos sujets actuels de préoccupations. Nos hommes politiques ont-ils un quelconque pouvoir en la matière ? Faut-il espérer une prochaine baisse des matières premières alimentaires ? Ou mieux, pouvez-vous, concrètement et sans attendre, y changer quelquechose ? Pouvez-vous augmenter votre pouvoir d’achat, en dépensant moins lorsque vous passez à la caisse de votre supermarché ? Suite aux deux articles précédents sur le sujet, voici 7 nouvelles astuces pour réduire votre facture au supermarché, soit 27 astuces en tout pour vous aider à réduire vos dépenses.

1 à 10. Déjouez les tactiques du supermarché. Le premier article sur le sujet date de plus d'un an déjà et tentait de vous donner les clefs pour décoder et déjouer les tactiques mises en place dans les supermarchés pour vous faire dépenser plus. Ce sont les 10 premières astuces à connaître pour réduire votre facture au supermarché.

11 à 20. Modifiez votre comportement dans le magasin. Les 10 astuces suivantes pour dépenser moins au supermarché concernait plus votre comportement dans un supermarché, et pas seulement l'art de déjouer les tactiques du supermarché. Vous disposez alors de 20 astuces différentes pour réduire vos dépenses.

21. Rédigez votre livre des prix. Tenez à jour un cahier dans lequel vous répertoriez les prix des produits que vous achetez régulièrement. Vous constituez une base de données de ce que vous avez payé, ou simplement observé, par le passé. Vous saurez alors détecter quand une bonne affaire en est vraiment une. Vous saurez dans quel magasin acheter tel produit et dans quel autre enseigne acheter tel autre produit. Vous pourrez alors ne pas acheter les produits uniquement quand vous êtes en manque mais aussi quand le prix est vraiment intéressant.

22. Achetez à la source. Plus vous achetez près du producteur, plus le prix devrait être intéressant pour vous, en vous abstenant de payer les intermédiaires. Votre livre des prix vous permettra de le confirmer. La vidéo à la fin du second article d'astuces vous montrait comment cela est possible même dans une grande ville comme Paris. L'idéal reste que la source soit vous même, au travers de votre propre potager par exemple. Tout comme la meilleure assurance est l’auto assurance. Un autre exemple, que je pratique, est de rapporter des légumes frais du potager lorsque je pars en week-end à la campagne.

23. Achetez les produits de saison. Si vous achetez les produits lors de leur véritable saison de production, non seulement vous les paierez moins cher, car ils seront très nombreux sur le marché, mais en plus ces produits seront au mieux de leur forme pour votre santé. N’achetez que les produits de la saison vous permet aussi de varier naturellement votre alimentation. Dans ce cas également, votre livre des prix vous aidera à savoir quel était le prix « de saison » d’un produit et d’attendre jusqu’à obtenir un prix similaire avant d'acheter.

24. N’achetez que ce dont vous avez besoin. Il s’agit d’un leitmotiv si vous souhaitez devenir plus riche : achetez ce dont vous avez vraiment besoin et non pas ce dont vous avez simplement envie. Appliqué à votre caddie de supermarché, cela signifie par exemple n’acheter que ce qui est bon pour votre santé. Etablir votre liste de course avant de partir était un premier pas. Retirer maintenant de votre liste de courses les produits que vous aimez mais dont vous n’avez pas vraiment besoin. Par exemple certains desserts élaborés, contenant des colorants et des conservateurs, certains snacks sucrés, ou certains sodas.

25. Planifiez vos repas à l’avance. Au moment de rédiger votre liste de course, pensez à chaque repas que vous aurez à préparer dans la semaine à venir. Peut-être ne mangerez-vous pas chez vous tous les jours. Peut-être avez-vous invité des amis. En prévoyant comme il faut vos repas, vous évitez d’achetez trop de produits qui pourraient se perdre, et vous évitez de devoir repasser rapidement au supermarché pour acheter deux ou trois produits … et revenir avec plus que prévu. En planifiant vos repas, vous pouvez n’achetez que ce dont vous avez besoin.

26. Faîtes avec ce que vous avez. Dépenser moins au supermarché peut aussi se pratiquer en sachant faire avec ce que vous avez dans votre réfrigérateur. Même si vous planifiez tous vos repas, vous aurez toujours des imprévus. Pas eu le temps d’aller au supermarché, un dîner à l’extérieur annulé au dernier moment, … Savoir accomoder les restes, savoir vous constituer un repas à partir de ce que vous trouvez chez vous, au lieu de passer au supermarché avec la faim au ventre et de succomber à vos envies, vous aidera à dépenser moins sur le long terme.

27. Sachez profiter des promotions. Votre supermarché effectue des promotions toutes les semaines sur des articles différents afin de vous faire venir dans son enseigne. Une fois sur place, ils espèrent bien que vous achèterez aussi les produits sur lesquels les marges sont meilleures. Si chaque semaine vous planifiez vos repas à l’avance en fonction des produits qui sont en promotion, au lieu d’acheter ces produits en plus parce qu’ils ne sont pas chers, vous pourriez réaliser de belles économies. A condition d’utiliser les autres astuces décrites plus haut, afin de ne pas vous faire avoir par les pièges tendus pour vous faire dépenser plus.

Et vous, quelles astuces utilisez-vous pour réduire vos dépenses au supermarché ? Comment procédez-vous pour conserver votre pouvoir d'achat ? Avez-vous déjà utilisé certaines des astuces citées ?

A lire également :
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- 10 nouvelles astuces pour dépenser moins au supermarché
- Tous vos achats sont des investissements

Crédit photo : mike warren

Passez vos ordres comme un trader

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 6 mai 2008 avec 2 commentaire(s)

Devez-vous devenir un expert avant de savoir gérer correctement votre PEA ou votre contrat d’assurance-vie ? Cela est-il réservé à quelques privilégiés dont vous ne faîtes pas partie ? Si vous n’avez jamais possédé de tels produits financiers, leur apparente complexité peut vous faire craindre de perdre de l’argent, simplement par méconnaissance. Comment passer vos ordres sur votre futur PEA ou assurance-vie ? Lorenzo, que je remercie, demandait au travers d’un récent commentaire « Est-ce-qu’on passe ses ordres par internet, ou faut-il téléphoner ou contacter sa banque ? ». Voici l’envers du décor, pour souscrire en toute connaissance de cause et passer vos ordres comme si c'était votre métier.

La validation de vos ordres. Le premier principe, comme pour toute opération financière, est que votre ordre de placement doit être authentifié et validé. Vous avez donc à signer un avenant si vous modifiez le montant ou vos allocations d’actifs, ou un ordre s’il s’agit d’un placement exceptionnel. La disponibilité et la provenance des sommes engagées seront vérifiées en n’autorisant les paiements que par virement ou par chèque. Avec les technologies disponibles aujourd’hui, toutes ces vérifications peuvent s’effectuer derrière l’écran de votre ordinateur.

Le prix du conseil. Si vous avez retenu un contrat par internet, vous passerez vos ordres par ordinateur. Cela réduit vos coûts, les frais que vous payez. En contrepartie, vous ne disposerez pas d’un conseiller en face de vous, pour vous aider et répondre à vos questions. Quelques contrats sur internet proposent désormais des conseillers par téléphone, souvent avec de la délégation de gestion, ou à partir d’un certain montant de contrat. En d’autres termes, vous payez dans tous les cas pour le conseil.

Un exemple concret. Personnellement je passe par des conseillers indépendants pour mes contrats. Je préfère avoir un interlocuteur physique quand il s’agit de sommes importantes sur du long terme. Je n’effectue qu’un arbitrage par an. Pour un contrat donné, je vois donc très peu mon conseiller, principalement à l’occasion de virements exceptionnels. C’est toujours l’occasion de discuter des marchés financiers, d’obtenir son opinion sur les gestionnaires qu’il a rencontrés depuis, et donc d’alimenter mes décisions. L’avenant ou l’ordre à signer comporte la somme versée et sa répartition sur les différents fonds, ainsi que l’éventuelle nouvelle répartition des sommes déjà engagées. L’ordre est exécuté dans les jours qui suivent. Sur internet, je pense que c’est dans la journée. Personnellement je note, utilise et vérifie toujours le code ISIN des fonds retenus, un code étant plus fiable qu'un nom de fonds.

Si vous savez exactement sur quels fonds vous souhaitez placer votre argent, si vous souhaitez réduire au maximum vos coûts et que vous maîtrisez les nouvelles technologies, un contrat sur internet vous permettra de passer vos ordres en ligne facilement. Si vous préférez obtenir des conseils, la retranscription de vos ordres en langage financier et une personne physique en face de vous, passer par votre banquier ou votre assureur vous apportera plus de sécurité.

Y a-t-il des moments de la vie de votre contrat sur lesquels vous souhaiteriez plus de précisions ? Si vous disposez d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PEA, certains actes vous ont-ils surpris ou posé question ? Comment conseilleriez-vous de procéder pour les passages d’ordres ?

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Crédit photo : We Work For Free