Les 10 meilleurs articles pour bien débuter 2009

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 30 décembre 2008 avec 2 commentaire(s)

Avez-vous profité de la période des fêtes pour réaliser votre bilan de l'année écoulée ? Pour définir vos objectifs pour l'année prochaine, en tenant compte des enseignements passés ? J’ai commencé et les prochains articles essaieront de vous faciliter la tâche. J’ai effectué, par exemple, un bilan de ce blog. Je vous ai d’ailleurs sollicité pour des suggestions d’améliorations. N’hésitez pas à donner votre avis.Voici de mon point de vue les 10 meilleurs articles de l’année 2008. Ceux que je garderais si je ne pouvais pas en conserver plus de dix. Je les ai choisis parce que je pense que ce sont ceux qui peuvent vous apporter le plus. A lire ou à relire en cette fin d’année pour bien démarrer 2009.


Article n°1 : 10 actions simples pour doper aujourd'hui vos finances personnelles (6 commentaires). Les dix actions que vous pouvez et devez réaliser de suite afin de placer sur de bons rails vos finances personnelles. Pourquoi ne pas les insérer dans vos bonnes résolutions pour 2009 ? Dix actions qui vous permettent de vous protéger des revers financiers, de gagner plus, de dépenser moins et de préparer l’avenir. L’année 2009 démarrerait déjà bien, non ?

Article n°2 : 40 millions d'euros à vous partager entre lecteurs de PlusRiches.fr (6 commentaires). Ce blog est écrit pour apporter des changements notables et quantifiables dans vos finances personnelles. Prenez en main vos finances, partagez vos expériences avec les autres lecteurs, expliquez ce qui a fonctionné ou non pour vous. J’estime que vous pourriez assez facilement disposer de 2 000 euros de plus par an, rien qu’en suivant les articles et commentaires du blog.

Article n°3 : Devenez riche grâce à votre voiture (10 commentaires). Votre habitation peut prendre de la valeur sur la durée. Pas votre voiture. Elle représente probablement votre plus grosse perte d’argent. Pourquoi continuer à jeter l’argent par les fenêtres ? Il est possible de vous enrichir tout en changeant régulièrement votre voiture. Lisez tous les détails de cette méthode simple à appliquer.

Article n°4 : 27 astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat (6 commenatires). Votre pouvoir d’achat est plus que jamais au cœur de vos préoccupations. Comment réduire vos dépenses au supermarché pour retirer plus de chacun de vos euros ? Mettez en place ces 27 astuces pour déjouer les pièges de la grande distribution, placés pour vous faire dépenser un maximum sans que vous ne vous en rendiez compte.

Article n°5 : Profitez de la crise financière comme Warren Buffett (8 commentaires). Vous savez qu’une crise boursière et financière présente aussi beaucoup d’opportunités. Que les plus imaginatifs, ceux qui ne font pas le dos rond, seront les gagnants de demain, quand la crise sera passée. Et si vous preniez exemple sur Warren Buffett, l’homme le plus riche du monde, pour profiter de la crise ?

Article n°6 : "Personal Development for Smart People" de Steve Pavlina (7 commentaires). Le meilleur livre sur le développement personnel ? Peut-être bien. En tous les cas, il vous fera voir le monde, et l’argent en particulier, sous un angle différent. De quoi nourrir vos pensées, mais aussi vos actes, avec de nombreuses listes concrètes à mettre en œuvre de suite. La théorie et la pratique.

Article n°7 : Avez-vous le budget pour devenir riche ? (9 commentaires). Si vous souhaitez devenir et rester riche, vous devez mettre en place des actions concrètes et précises sur votre budget. Comment instaurer un budget simple et qui vous enrichira ? Comment vous faire plaisir aujourd’hui tout en investissant pour demain ?

Article n°8 : Les 16 meilleurs logiciels gratuits de gestion de budget en ligne (5 commentaires). En 2008, l’offre en matière de logiciels de gestion de budget en ligne a explosé. Comment vous y retrouver ? Quels sont les meilleurs, avec leurs avantages et leurs inconvénients, et surtout comment savoir lequel répondra le mieux à vos besoins ? Parce que suivre votre budget régulièrement est l’outil de base d’une gestion saine de vos finances personnelles.

Article n°9 : 32 idées pour réduire votre consommation de carburant (6 commentaires). En cette fin d’année, les prix du carburant sont au plus bas après les plus hauts d’il y a quelques mois seulement. Vous savez que cela ne va pas durer. Apprenez et gardez les bonnes habitudes pour réduire votre consommation de carburant. Votre porte-monnaie et la planète vous en seront reconnaissants aujourd’hui et dans les années à venir.

Article n°10 : Comment atteindre facilement vos objectifs financiers (7 commentaires). Pour devenir plus riches, vous devez d’abord avoir un désir, une motivation, sans faille. L’idéal est d’avoir des objectifs concrets, dans lesquels vous pouvez vous transposer, que vous pouvez imaginer avoir réalisé. Quelle somme souhaitez-vous ? A quelle échéance ? Pour quoi faire ? Comment calculer si votre plan de financement tient la route ?

N’hésitez pas à ajouter vos commentaires ou suggestions sur chacun de ces articles. Auriez-vous retenu les mêmes articles ? Si nous pouvions conserver un article de plus, ce serait lequel ? Quels articles ont eu le plus d’impacts pour vous personnellement sur 2008 ? Y a-t-il un de ces sujets que vous souhaiteriez voir développé plus spécifiquement ?

Crédit photo : KellyB.

40 millions d'euros à vous partager entre lecteurs de PlusRiches.fr

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 24 décembre 2008 avec 9 commentaire(s)

Quelle est la vraie valeur que vous devez exiger de ce blog ? A votre avis, l'objectif des articles publiés est-il de vous divertir, de vous tenir informé des nouveautés dans le domaine des finances personnelles ou d'augmenter votre culture générale sur une saine gestion de votre argent ? Rien de tout cela. Le but est que vous en retiriez une vraie valeur, que vous agissiez concrètement, que vous puissiez chiffrer vos gains. Le but est que vous puissiez dire "Après avoir lu ce blog, j'ai ouvert un fond de précaution sur lequel j'ai prévu de déposer 6000 euros sur 2 ans". Ou "Grâce à ce blog, je place 400 euros chaque mois sur une assurance-vie pour partir à la retraite à 50 ans". Ou "En lisant ce blog, j'ai décidé de sortir de mes 12 000 euros de dettes au plus vite et en appliquant les conseils publiés j'arrive à rembourser 400 euros de plus par mois". Voici maintenant 8 exemples concrets de commentaires laissés par des lecteurs, afin de vous montrer, dans sa diversité, la valeur bien réelle que vous devez vous aussi retirer de ce blog.

1. Un commentaire d'Olivier Roland sur l'article "Gagnez encore plus avec vos fonds indiciels". "Merci Jean-Jacques ! Grâce à toi, j'ai déjà commencé à mieux comprendre le monde mystérieux de la finance, j'ai pu choisir en connaissance de chose ma stratégie d'investissement - en découvrant notamment ces fameux fonds indiciels qui permettent sur le long terme d'obtenir des valorisations exceptionnelles par rapport au temps passé à s'en occuper - et j'ai découvert le Personal MBA et d'autres livres exceptionnels. Que demande le peuple ?". Olivier a d'ailleurs lancer depuis un blog très intéressant, intitulé "Des livres pour changer de vie", sur sa lecture des 52 livres composants le Personal MBA, qu'il s'est lancé le challenge de réaliser en une année.

2. Un commentaire de Guillaume sur l'article "10 actions simples pour doper aujourd'hui vos finances personnelles". "Je ne peux m'empêcher de rajouter un petit commentaire tellement ces quelques conseils ont eu un effet énorme sur mes finances. Tous ces conseils sont bons !! Je suis en train de les vivres en ce moment même !!! Un des points que je trouve à la base de tout c'est le point numéro 2 (liste des dépenses). 
Il y a 5 mois, mes finances étaient catastrophiques dans le sens où j'étais en rouge de 200 Euros par mois. (...). Le simple fait de gérer son budget et d'identifier les "postes" de dépenses a permis de fixer quelques limites... C'est idiot mais si on ne sait pas combien coute une voiture sur un mois (en prenant juste l'exemple d'une voiture) on ne sait pas si on dépense beaucoup d'essence, si son assurance est trop chère ou pas et même pire que ça : si on a vraiment besoin d'une voiture (ou au moins de cette voiture)!!! 
Les petites montants font de grosses sommes et en contrôlant les couts, je suis passé de 200 Euros en moins à 50 Euros en plus et ceci en budgétisant 250 Euros d'épargne pour un fond de précaution. En ce moment mon FDP est à 1250 Euros et il grossit tranquillement. 4 - 5 mois. Je n'y croyais pas. Maintenant je sais combien je vais dépenser sur l'année à venir (plus de mauvaise surprise avec les impots pas calculés, les charges qui tombent, les taxe d'habitation, foncières ...). Cerise sur le gateau : j'ai pu budgéter 2 voyages pour mes vacances de juin et de septembre à raison de 750 Euros le séjour. Quand je pense à mes 200 Euros en rouge à la fin de chaque mois (...)
J'ajoute enfin, qu'il ne faut pas se décourager car on ne voit pas forcément les effets de suite. Une assurance à résilier, des frais de déplacement à modifier, ce n'est pas immédiat, mais 4 - 5 mois finalement, ce n'est pas si long! Merci pour ces conseils que je n'ai finalement pas beaucoup trouvé ailleurs sur le net ;-)"

3. Un commentaire de Tom sur l'article "Personal Development for Smart People" de Steve Pavlina". "Après "The millionaire Next Door" lus grâce à vos conseils et "Les 7 habitudes de ce qui réalisent ce qu'ils entreprennent" également présent sur ce site, je voulais vous remercier pour la qualité des articles publiés. Je pense ajouter ce livre à ma prochaine commande Amazon."

4. Un commentaire de Florence sur l'article "Les 12 meilleurs articles de PlusRiches.fr sur l'année 2007". "Un grand merci pour votre blog qui m'a déjà permis de réaliser plusieurs objectifs de long terme (assurance-vie, achats de fonds indiciels, gestion de mon argent au quotidien...). Je vous souhaite une année 2008 prospère (dans tous les sens du terme), et je me réjouis de vos prochains conseils financiers."

5. Un commentaire de Sophie sur l'article "Un exemple concret pour gagner +60% sur un an". "Je continue à me documenter sur votre site et ailleurs avant d'agir. :-) Merci de m'avoir "réveillé", j'ai pendant trop longtemps négligé le monde de l'argent laissant la place au monde de la sagesse. Mais en fin de comptes, avec un peu de recul, je pense que la gestion de patrimoine fait partie de la gestion de soi."

6. Un commentaire de Lolo42 sur l'article "Profitez de la crise financière comme Warren Buffett". "Merci encore pour tout le travail réalisé. Je suis vraiment enthousiaste à chaque lecture et je suis de nombreux conseils depuis de nombreux mois maintenant qui ont vraiment changé ma façon de gérer mon argent."

7. Un commentaire anonyme sur l'article "Gagnez +20% par an avec vos investissements". "Encore une fois, c'est clair comme de l'eau de roche ! Vous nous invitez à épargner sur le long terme, à prendre des risques au début de notre vie et moins à la fin. Que du bon sens. Avez-vous un lien de parenté avec Benjamin Franklin ? Merci encore, pour cette action d'utilité publique, je recommande chaque jour votre blog à mes proches ..."

8. Un autre commentaire anonyme sur l'article "Ne payez plus votre carte bancaire". "Bonjour ! J'ai suivi vos conseils. Pour ma part, j'ai souscrit une carte Visa PASS chez Carrefour, qui coute 25 euros par an. Elle m'a déjà rapporté plus de 25 euros en 2 mois (10 % du prix du caddy en bons d'achats à la première utilisation, et les bons d'achat PASS mensuels). J'ai bien sur résilié mon autre carte bleue. Au final, au lieu de payer 100 euros par an a ma banque pour ma carte bleue et des services inutiles (chèques de banques gratuits...), je suis paye par Carrefour !"

Merci à tous ceux qui laissent en commentaires leurs exemples concrets pour inspirer les autres lecteurs. Améliorer vos finances, par quelques actions simples et de bons sens, comme vous en trouverez dans les articles publiés, peut vraiment changer votre vie de manière positive. Qu'est-ce-que vous aimeriez améliorer dans vos finances ? Quels résultats concrets souhaiteriez-vous obtenir ? Quelle somme, quand, pour quoi faire ? Une fois vos objectifs déterminés, vous trouverez sur ce blog l'article qui vous aidera à le concrétiser. Si ce n'est pas le cas ou si vous n'en êtes pas certain, laissez un commentaire ou envoyez-moi un mail. Je tâcherai d'y répondre le plus clairement possible. Il est primordial que vous retiriez la vraie valeur de ce blog. Sinon vous ne faîtes que perdre votre temps à le lire alors que vous avez le potentiel de réaliser des changements très positifs.

Après avoir lu ce blog, quelles actions concrètes avez-vous prises par le passé ? Quelle somme d'argent avez-vous mis de côté ou remboursé sur vos crédits ? Avez-vous un exemple concret et personnel qui pourrait inspirer d'autres lecteurs ? En 2009, que comptez-vous changer dans vos finances, suite aux réflexions que vous vous êtes faîtes en lisant certains articles et commentaires ? Si chacun des 20 000 lecteurs mensuels de ce blog améliorait ses finances personnelles ne serait-ce que de 2 000 euros par an, en appliquant les idées prises dans les articles, cela ferait 40 millions d'euros de générés. 40 millions d'euros générés pour vous les lecteurs, et peut-être même beaucoup plus. Qu'attendez-vous pour prendre votre part ? Quelle part prendrez-vous en 2009 ?

J'en profite pour vous souhaiter de bonnes fêtes et un excellent noël !

A lire également :
- Qui d'autre veut passer son Personal MBA en français ?
- 27 astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat
- Construisez votre fond de secours automatiquement
- Le top 10 des meilleures ventes de livres pour devenir plus riches

Crédit photo : Doublep

Comment pouvons-nous améliorer le blog PlusRiches.fr ?

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 19 décembre 2008 avec 15 commentaire(s)

J'aimerais vous remercier personnellement, chacun des lecteurs de PlusRiches.fr. En effet cette semaine le nombre d'abonnés par mail a dépassé le chiffre symbolique de 1000 abonnés, alors que le nombre d'abonnés par flux RSS est pour de bon au dessus des 500. Chaque article génère des discussions intéressantes, signe que vous êtes en train de construire une communauté forte. Peut-être n'étiez-vous pas présents au lancement du blog, il y avait moins de lecteurs, mais si vous relisez le premier article publié sur PlusRiches.fr, vous constaterez que ce blog s'est beaucoup amélioré. Fort heureusement. Il y aura plus d'améliorations à venir dans les prochains mois, et j'aimerais en profiter pour vous posez une question. Comment pouvons-nous rendre ce blog plus utile et plus pratique pour vous ?

Je vous avais demandé votre avis il y a un peu plus d'an et je pense qu'il est important de le faire régulièrement. Vos besoins changent, les technologies changent, le monde qui nous entoure change et donc ce blog doit changer et s'améliorer aussi. J’aimerais en particulier avoir votre retour concernant les points suivants :

Les sujets abordés. Quels sujets souhaiteriez-vous voir abordés dans les mois à venir ? Quels sont les principales questions que vous vous posez au sujet de votre argent ? Que souhaiteriez-vous apprendre ? Qu'est-ce-qui vous retient aujourd'hui de mettre en pratique, comme le font beaucoup de lecteurs, ce que vous lisez sur ce blog ?

Les types d’articles. Quel type d'articles préférez-vous ? Les sujets répondant à la question d'un lecteur ? Les guides ? Les cas pratiques ? Les articles d'invités ? Les revues de produits (livres, produits d'épargne, de placement, ...) ? Les explications sur les produits financiers ? Des sujets plus courts ou plus longs ? Des sujets plus avancés ou pour débuter ?

La fréquence des articles. Quelle fréquence d'articles vous convient le mieux ? Vous trouvez qu'il y a trop souvent des articles publiés et vous n'avez pas le temps de tout lire ? Pas assez d'articles ? Sachant qu'actuellement mon objectif est de poster 2 articles par semaine.

La communauté des lecteurs. Comment souhaiteriez-vous que la communauté PlusRiches.fr évolue ? Pensez-vous que vous pouvez facilement discuter avec d'autres lecteurs ? Y a-t-il des possibilités que vous aimeriez voir ajoutées sur le blog afin de mieux interagir entre lecteurs ? Comment pensez-vous que cette communauté puisse être élargie ?

Les services et outils proposés. Quels services et outils aimeriez-vous obtenir ? Qu'est-ce-que le blog pourrait vous offrir afin de vous aider à améliorer vos finances ? En terme de Newsletter, flux RSS, calculatrice d'épargne, guides à télécharger, ebook ...

Le design. Pensez-vous que le design du blog puisse être amélioré ? Qu'il s'agisse des couleurs utilisées, des fontes, de la navigation, de la simplicité d'utilisation, ...

La vision d'ensemble. Qu'est-ce-que vous trouvez frustrant sur PlusRiches.fr ? Qu'est-ce-qui vous empêche d'avancer ? Qu'est-ce-que vous aimer sur PlusRiches.fr ? Qu'est-ce-que ce blog vous apporte principalement ? Tout le monde n'en retire pas la même chose, ne voit pas le blog de la même façon, et connaître ce qu'est ce blog pour chacun des lecteurs permettra de l'améliorer et de mieux répondre à vos attentes.

Tous les retours, suggestions, rêves ou idées sont les bienvenues. Je vous promets un retour sur chaque commentaire. Je ne peux pas vous promettre que chaque demande sera prise en compte. En échange je vous demande d'être honnêtes, courtois et constructifs dans vos commentaires. Merci pour vos retours pour aider ce blog à s'améliorer.

Crédit photo : Tambako the Jaguar

Les 16 meilleurs logiciels gratuits de gestion
de budget en ligne

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 16 décembre 2008 avec 17 commentaire(s)

Début 2008, je vous proposais une liste de 16 logiciels gratuits pour gérer votre budget. Ils étaient utilisables en ligne ou sur votre PC après téléchargement. Comme vos nombreux commentaires l'ont prouvé, beaucoup de choses ont changé dans ce secteur cette année. Chacun de vous possédant des besoins spécifiques et des attentes différentes, connaître l'étendue du marché vous permettra de trouver le logiciel qui vous conviendra le mieux personnellement. J’ai commencé par rechercher les logiciels utilisables en ligne, qui vous permettront d’accéder à vos données de n’importe où. Après les avoir testés rapidement et lu leurs critiques sur Internet, voici mon classement 2008 des 16 meilleurs logiciels gratuits de gestion en ligne de votre budget.

1. Winancial. Les + : en français, forums réactifs, sécurisation des données, interface graphique, version téléphone mobile, ventilation automatique. Les - : pas d'imports depuis votre banque, financement du site flou.

2. Optissima. Les + : en français, financement du site clair, import de données, alertes budgétaires. Les - : limité à 3 comptes, version en tests, pas de rapprochement bancaire, première prise en main lourde.

3. Iswigo. Les + : en français, portefeuille boursier, imports/exports faciles, imports depuis votre banque, interface fluide, sécurisation Verisign, alertes SMS. Les - : ventilation non gérée, financement du site flou, mails pour vous faire revenir.

4. Wesabe. Les + : la communauté, conseils sur statistiques des autres utilisateurs, import depuis certaines banques françaises, sécurité, version téléphone mobile. Les - : en anglais, gestion des dettes.

5. Mint. Les + : import depuis quelques banques françaises, le plus utilisé que les concurrents suivent, gestion des dettes et des investissements, propositions d'économies à réaliser. Les - : en anglais, catégorisation automatique parfois défaillante.

6. Buxfer. Les + : Sauvegarde de vos données en local, identification avec votre compte mail, classement automatique de vos dépenses, outils de recherche de vos transactions, alertes par SMS, twitter, mail. Les - : peu de statistiques sur vos dépenses.

7. Quicken Online. Les + : design, simplicité, alerte par mail et téléphone mobile, objectifs financiers. Les - : communauté et conseils d’épargne, pas de banque française.

8. Budgetfacile. Les + : en français, simplicité, articles disponibles, forums réactifs. Les - : sécurité des informations, nombre de fonctionnalités.

9. Mybudget-Online. Les + : en français, aucune information personnelle demandée, simplicité. Les - : sécurité, pas d'import ni d'export, nombre de fonctionnalités.

10. MoneyTrackin. Les + : en français, communauté, conseils, extension pour Firefox, simplicité, aucune donnée personnelle. Les - : certaines pages non traduites

11. Gères Tes Sous. Les + : en français, modèle économique clair. Les - : récent et forums peu actifs, nombre de fonctionnalités.

12. Geezeo. Les + : structure communautaire et conseils, sécurité, envoi du solde par SMS, présentation de vos objectifs. Les - : en anglais, imports de fichiers OFX seulement

13. ClearCheckbook. Les + : Exports CSV et QIF, version mobile, alertes, imports QIF, OFX et QFX. Les - : en anglais mais prise en compte de l’Euro.

14. Xpen$er. Les + : suivi de vos dépenses depuis tout support par appel téléphonique, SMS, Twitter, … Exports des données récoltées. Les - : en anglais

15. Google Spreadsheet. Les + : tableur gratuit en ligne pour personnaliser tous vos calculs, simplicité des fonctionnalités. Les - : travail à réaliser pour suivre votre budget.

Ce classement présente beaucoup de nouveaux arrivants, en particulier des solutions en français. Les solutions en anglais sont présentées car elles possèdent une ou deux longueurs d’avance. Pour les utilisateurs à la recherche d’une utilisation avancée et à l'aise en anglais, ces solutions valent le détour.

Je n’ai pas effectué de tests approfondis de chaque application parce que ces tests dépendent de vos attentes personnelles. Deux lignes décrivent chaque application afin de vous aider à décider si elle propose les points forts que vous recherchez et si ses points faibles ne vous sont pas rédhibitoires. Ces deux lignes vous permettent de créer votre short-list personnelle de logiciels à tester. Décembre est la bonne période pour réaliser vos tests. Vous démarrerez l’année en suivant au plus près votre budget, avec le meilleur logiciel, pour acquérir des statistiques sur une année complète. C’est encore plus important aujourd’hui, en période de crise.

L’offre de logiciels gratuits de gestion de budget est tellement diversifiée que je publierai un second article proposant un classement des meilleurs logiciels gratuits de gestion de budget à télécharger puis à installer sur votre PC. Ils sont intéressants si vous avez peur de laisser vos données sur Internet ou si vous voulez disposer de vos données financières même loin d’internet. Si vous laissez des données en ligne, ayez le réflexe de nommer vos transactions de manière générique. Vous dormirez mieux la nuit.

Pensez-vous utiliser un logiciel de gestion de budget en ligne en 2009 ? Si tel est déjà le cas, lequel utilisez-vous aujourd’hui et pour quelles raisons ? Quels logiciels de la liste proposée envisagez-vous de tester ? Quelles sont vos attentes principales d’un logiciel de gestion de budget en ligne ?

A lire également :

- 16 logiciels gratuits pour gérer votre budget
- Avez-vous le budget pour devenir riche ?
- Votre budget simplement avec des enveloppes
- 5 idées pour gérer l'argent dans votre couple

Crédit photo : IntangibleArts

Le top 10 des meilleures ventes de livres pour
devenir plus riches

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 12 décembre 2008 avec 9 commentaire(s)

Vous lisez régulièrement sur ce blog les critiques des livres que j'ai aimés et dont je pense que la lecture pourrait vous être très bénéfique pour devenir plus riches. Ces critiques représentent mon point de vue. Les commentaires que les lecteurs laissent sur ces articles complètent mon avis pour vous aider dans vos choix. Mais quoi de mieux que le classement des meilleurs ventes de ces livres pour connaître ceux qui sont les plus populaires ? Peu de chance de lire un livre que finalement vous aurez du mal à terminer si vous savez qu'une majorité de personnes l'ont aimé. Grâce aux quelques statistiques dont je dispose sur le blog, voici le classement des livres ayant fait l'objet d'une critique et que les lecteurs du blog ont le plus acheté. Le vrai classement des lecteurs en quelques sortes.

N° 1. Les 7 habitudes de ceux qui réalisent tout ce qu'ils entreprennent de Stephen Covey. Les 7 habitudes que vous devez développer, les unes après les autres, afin de réussir tous vos projets. Lire la critique complète.

N° 2. Réfléchissez et devenez riche de Napoleon Hill. Une méthode réalisée avec les 500 plus grosses fortunes américaines pour apprendre à quoi vous devez penser pour devenir riche comme eux. Lire la critique complète.

N° 3. The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy de Thomas J. Stanley. Une étude universitaire détaillée sur les millionnaires américains. Vous serez très surpris de découvrir qu'ils ne sont pas différents de vous à la base et que vous pouvez vous aussi devenir un millionnaire. Lire la critique complète.

N° 4. Comment se faire des amis de Dale Carnegie. L'art de se lier avec les autres en toute sincérité dans tous les aspects de votre vie. Car il n'y a pas de réussite dans la vie sans les autres.

N° 5. S'organiser pour Réussir : Getting Things Done (méthode GTD) de David Allen. Une méthode pour réussir à vous organiser et devenir beaucoup plus productif sans stress. Lire la critique complète.

N° 6. Never Eat Alone: And Other Secrets To Success, One Relationship At A Time de Keith Ferrazzi. Un guide complet pour construire de vraies relations dans votre travail, en aidant les autres, qui vous aideront en retour dans votre réussite. Lire la critique complète.

N° 7. Comment je suis devenue rentière en 4 ans d'Elise Franck. Les explications détaillées d'Elise Franck sur la méthode qu'elle a utilisée pour devenir rentière en 4 ans en investissant dans l'immobilier à Paris. Lire la critique complète.

N° 8. Découvrez vos points forts dans la vie et au travail avec le détecteur de talents StrengthsFinder de Marcus Buckingham. En découvrant vos points forts, vous saurez quelle valeur vous pourrez apporter aux autres, pour laquelle ils seront prêt à vous payer cher. Vous apprendrez dans quels domaines vous avez les meilleures chances de succès.

N° 9. L'art de se lancer : Le guide tout terrain pour tout entrepreneur de Guy Kawasaki. Guy Kawasaki est un multi-entrepreneur célèbre aux Etats-Unis. Il vous livre son retour d'expérience afin de réussir vous aussi à créer votre entreprise.

N° 10. Tout le monde mérite d'être riche : Ou tout ce que vous n'avez jamais appris à l'école à propos de votre argent d'Olivier Seban. Les règles à appliquer pour prendre les bonnes décisions avec votre argent.

Note importante : lorsque vous cliquez sur le lien d'un des livres depuis ce blog et que vous arrivez sur amazon.fr, une petite commission est reversée au blog. C'est un bon moyen de le soutenir si vous pensez que le blog vous a apporté quelquechose, sachant que vous ne payez pas plus cher votre livre que si vous étiez allés directement sur amazon.fr de vous-mêmes. Une contribution gratuite et appréciée.

De mon point de vue, ces livres peuvent vraiment vous booster dans vos projets, qu'il s'agisse pour vous de devenir plus riche grâce à ce projet ou non. Apprendre et développer vos capacités à gagner plus d'argent est primordial, encore plus en temps de crise. Ces livres constituent également une excellente idée de cadeau pour votre entourage car ils ont le pouvoir de procurer des impacts dans leur vie quotidienne. Même pour de petits cadeaux car certains coûtent moins de 5 euros. Auriez-vous d'autres livres à recommander pour devenir plus riche ? Quels livres seraient parfaits pour de petits cadeaux à vos proches, de votre point de vue ?

A lire également :

- "Your money or your life" de Joe Dominguez et Vicki Robin
- "Personal Development for Smart People" de Steve Pavlina
- Qui d'autre veut passer son Personal MBA en français ?

Crédit photo : *vali*

4 étapes simples pour financer les études
de vos enfants

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 3 décembre 2008 avec 4 commentaire(s)

Si vous êtes comme la majorité des parents, vous rêvez certainement que vos enfants effectuent de brillantes études supérieures. Qui dit brillantes études supérieures dit aussi coûts importants liés à ces études. Si le recours aux prêts est toujours possible, car après tout c’est un investissement pour l’avenir et ces études devraient permettre de trouver un travail qui rémunère bien, le mieux est toujours d’anticiper. Thomas, un fidèle lecteur que je remercie pour sa question, m’a demandé par mail quel outil financier serait le plus approprié pour financer les études de ses enfants. Par exemple s’il a un enfant l’année prochaine puis qu’à 18 ans il souhaite faire une Grande Ecole. C'est un exemple dans lequel je me projette bien également. Voici comment en 4 étapes simples j'envisagerais de financer les études de mes enfants.

1. Détaillez votre projet pour les études de vos enfants. La partie la plus importante, comme pour chacun de vos objectifs financiers, est de savoir quel projet vous souhaitez financer et pourquoi. De vous projeter dans l'avenir en imaginant et en ressentant ce que vous apportera ce projet. C'est la partie la plus importante car c'est elle qui vous permettra de rester motivé pour votre objectif sur la durée et donc de réussir à l'atteindre. Au lieu de n'effectuer qu'un versement de temps en temps pour les études de vos enfants, pour finalement vous rendre compte que vous êtes loin du compte. Que malgré votre anticipation de ces coûts futurs, vous devrez quand même vous serrez la ceinture, ou diriger vos enfants vers des études moins coûteuses. Essayez d'imaginer dans le détail vos enfants, les études qu'ils suivront, leur réussite et ce que vous ressentirez alors. Imaginez les dépenses que ces études occasionneront, en frais scolaires, en habitation, en déplacements, en nourritures, en fournitures, ... Renseignez-vous ensuite, auprès de votre entourage, dans la presse spécialisée, sur internet, auprès des écoles visées, sur les coûts requis aujourd'hui, pour obtenir une idée plus précise des coûts engendrés demain. Achèterez-vous un studio pour loger vos enfants sur place ? Une voiture pour faciliter leurs déplacements ? Prévoyez-vous une année supplémentaire en cas de redoublement parce que vous savez que ces études sont difficiles ? Additionnez ces coûts et vous obtenez la somme que vous auriez à payer chaque année si votre enfant avait 18 ans aujourd'hui et envisageait de poursuivre ces études.

2. Planifiez votre financement de leurs études. Vous connaissez désormais la somme dont vous aurez besoin chaque année. Vous devez trouvez comment vous allez financer cette somme. Imaginons, pour donner un exemple concret, que vous ayez calculé que vous auriez besoin aujourd'hui de 10 000 euros par an pour financer les études d'un de vos enfants. Vous avez deux enfants, avec 6 années d'études supérieures à financer pour chacun. Vous prévoyez donc un budget de 120 000 euros. Si vous effectuez le calcul aujourd'hui, parce que vous attendez une première naissance, pour acheter la même chose qu'aujourd'hui avec 120 000 euros dans 18 ans, vous devrez disposer de près de 205 000 euros, en tenant compte d'un taux d'inflation moyen de 3% par an. A partir du montant final qu'il vous faudra, vous pouvez effectuer quelques simulations. En commençant aujourd'hui avec 0 euros, pour obtenir environ 205 000 euros dans 18 ans avec un placement sécurisé rapportant 4% par an, vous devrez mettre de côté chaque mois 650 euros. Dès maintenant. Le même scénario, avec un placement rapportant 10% par an en moyenne, vous devrez placer un peu plus de 350 euros par mois. Ce dernier scénario est trop risqué pour être réaliste, mais il vous indique que vous devrez, dans l'exemple précis étudié, placer entre 350 et 650 euros par mois pour n'avoir aucun souci de financement des études de vos enfants dans 18 ans.

3. Recherchez le bon support de financement. Le choix de votre outil de financement est primordial. Vous devrez effectuer des retraits réguliers, tous les ans, éventuellement pendant 12 années si chaque enfant effectue des études pendant 6 années et qu’ils ont au moins 6 ans d’écart. Eventuellement il vous restera de l’argent à la fin de leurs études, que vous souhaiterez peut-être faire fructifier. Pour les sommes importantes dont nous parlons le Livret A et le compte titres, par exemple, ne sont pas conseillés. Les dépôts sont trop limités sur le premier alors que le second propose une fiscalité désavantageuse pour de gros montants. Le PEA n’est pas non plus le meilleur choix car après votre premier retrait, soit votre PEA sera clos automatiquement s’il a moins de 8 ans, soit il sera gelé et vous ne pourrez plus effectuer de dépôts dessus. Un contrat d’assurance-vie multi-supports vous permet de placer votre argent de manière sécurisée sur un fond en euros ou plus risquée sur des fonds en unité de compte. Vous pouvez par exemple placer pendant 10 ans votre argent en prenant des risques pour espérer un rendement moyen de 10% par an, puis progressivement sécuriser vos gains sur le fond en euros pour les 8 années suivantes. Vous évitez ainsi le risque qu’une crise boursière vous prive d’une bonne partie de vos gains juste avant que vos enfants ne commencent leurs études supérieures. Avec cette stratégie, dans notre exemple, vous devrez placer chaque mois une somme intermédiaire entre les 350 et les 650 euros calculés plus haut. Le contrat d’assurance-vie vous permet d’effectuer des retraits partiels avec une fiscalité réduite après 8 ans de détention et même, sur certains contrats, de planifier ces retraits.

4. Déroulez votre plan de financement. Maintenant que vous savez pourquoi vous avez ce projet et comment vous comptez le réaliser, vous devez passer à l’action pour qu’il se matérialise concrètement. L’idéal pour que votre projet arrive à son terme sans dépendre de vos éventuelles baisses de motivation est de mettre en place un prélèvement automatique sur votre compte pour alimenter votre placement pour les études de vos enfants. Après vous n’aurez plus à y penser chaque mois. Même si vous décidez par exemple de ne placer vos mensualités que sur un fond en euros, pour ne prendre aucun risque, vous devrez quand même suivre votre placement régulièrement, au moins une fois par an. Votre vie évolue et vos objectifs financiers changent. Peut-être qu’un de vos enfants s’orientera finalement vers des études courtes. Peut-être que ce n’est pas deux mais trois enfants dont vous aurez à financer les études. Si vous avez choisi de prendre un peu de risques au début de manière à obtenir un meilleur rendement, et donc à avoir des mensualités moins importantes à verser, vous ne devrez peut-être pas chercher la rentabilité maximale dans le choix de vos fonds en unité de compte. Vous ne cherchez pas à battre les marchés boursiers mais à obtenir une somme fixe au final. Les fonds indiciels peuvent être bien adaptés à ce cas, puisqu’ils vous assurent d’obtenir la performance du marché.

Même si vous n'atteignez pas votre objectif, que vous ayez épargné de trop ou pas assez, votre projet vous aura aidé à financer les études de vos enfants ainsi qu'à mieux gérer votre argent en anticipant les grosses dépenses prévisibles. Comment avez-vous financé les études de vos enfants ? Comment avez-vous prévu de le faire si vos enfants ne sont pas encore en âge de poursuivre de longues études ? Quels sont le postes budgétaires que vous avez inclus dans vos calculs ? Que changeriez-vous si c'était à refaire ?

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Crédit photo : orangeacid