Les 6 avantages de la Tontine que vous devriez connaître

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 26 octobre 2009 avec 0 commentaire(s)

La Tontine, vous connaissez. Je vous ai écris un article détaillé sur son fonctionnement. Mais cela ne vous dit toujours pas si vous devez adhérer à une Tontine ou non. Même si vous y voyez plus clair qu'avec les quelques informations fournies sur le site du Conservateur. Quels sont clairement les avantages de La Tontine par rapport aux autres produits de placement ? Avec quels objectifs financiers précis tirerez-vous le mieux parti des points forts de la Tontine ?

1. La solidité de la Tontine Le Conservateur

La Tontine du groupe Le Conservateur est la plus réputée et elle détient la majorité du marché. Existant depuis 1844, sa solidité n'est plus à prouver. La plupart des concurrents s'y sont cassés les dents en ne parvenant pas à fournir des rendements comparables. D'ailleurs le groupe Le Conservateur n'est pas connu que pour sa Tontine. Le contrat d'assurance-vie en euros Arep Le Conservateur est classé parmi les meilleurs contrats d'assurance-vie d'année en année. En particulier pour les rendements servis chaque année qui sont parmi les plus hauts du marché.

2. Des rendements intéressants sur le papier

Avec 6,85% par an servis aux adhérents de la Tontine courant de 1988 à 2008, les performances affichées ont de quoi séduire. Si vous le comparez au rendement actuel du livret A ou à celui proposé en 2008 par les contrats d'assurance-vie en euros, La Tontine est clairement intéressante. Si vous comparez ensuite le rendement de La Tontine aux résultats de la Bourse en 2008, qui vous faisait perdre de l'argent, La Tontine sur le papier, en ne jugeant que par rapport aux résultats des produits concurrents en 2008, sort vainqueur de ces confrontations. Je vous dirais un peu plus tard ce que j'en pense vraiment.

3. Un produit idéal pour échapper à l'Impôt Sur la Fortune

D'un côté vous n'avez pas de possibilité de récupérer votre argent avant l'échéance de votre Tontine, soit 10, 15 ou 20 ans selon la durée de votre adhésion. Vous pouvez toujours demander un prêt mais je ne suis pas sûr que les taux soient avantageux. De l'autre côté par contre, comme votre placement n'a pas de valeur de rachat (le rachat est impossible), vous ne pouvez pas déclarer de valeur pour votre placement. De fait, il échappe à toute déclaration de l'imposition sur la fortune. Si vous êtes soumis à l'ISF, La Tontine peut présenter bien des avantages.

4. Le même cadre fiscal avantageux que l'assurance-vie

Comment seront taxés vos plus-values quand vous toucherez enfin les résultats de votre placement dans une Tontine ? Le cadre fiscal est le même que pour une assurance-vie, qui ne conserve donc pas l'avantage sur ce point-là. Vos plus-values seront imposées au taux réduit de 7,5% après abattements (4 600 euros par an pour les célibataires et 9 200 euros par an pour les couples, sans compter les prélèvements sociaux).

5. Aucune gestion à effectuer de votre part

Durant toute la durée de votre Tontine, vous ne saurez pas sur quels supports est concrètement placé votre argent. Vous ne saurez pas non plus combien il vous rapporte. Surprise jusque l'échéance. En contrepartie, vous n'aurez aucune gestion à effectuer sur ce placement. Les gestionnaires de votre Tontine s'occupent de tout. Pas d'arbitrages, pas d'inquiétudes en cas de retournement des marchés pour sortir au bon moment. Pour certaines personnes, cela peut constituer un excellent argument de souscription, même si personnellement je préfère savoir où est et que rapporte mon argent. Mais comme de toutes façons il n'est pas possible de sortir ...

6. Les frais réduits

Les droits d'entrée sur une Tontine sont de 15%. C'est énorme ! D'autant qu'ils sont précomptés, c'est-à-dire que vous placez 15% de moins que vous ne déposez. Mais si vous ajoutez tous les autres frais, vous arrivez à un total de moins de 20% de frais sur 20 ans, soit 1% par an. Evidemment si vous ne souscrivez que pour 10 ans, la part de frais sera plus importante (si les frais d'entrée sont toujours de 15%). Pourquoi les autres frais sont-ils si peu élevés ? Car vous ne pouvez pas effectuer d'arbitrages, donc pas de frais d'arbitrages. Vous ne pouvez pas effectuer de rachats, donc pas de frais de rachats. D'autre part, comme la Tontine est une association, vous n'avez pas d'actionnaires à rémunérer non plus.

En résumé, les avantages de la Tontine sont non négligeables. Vous ne devez considérer ce placement que pour des objectifs à long terme, avec une échéance à 10 ou plutôt même 20 ans, comme votre retraite. Je vous ai décrit les 6 avantages principaux de mon point de vue de la Tontine. Evidemment, comme tout placement la Tontine a aussi ses inconvénients. Dans le prochain article, je vous détaillerai les raisons pour lesquelles ne pas adhérer à une Tontine.

Quels autres avantages avez-vous trouvé pour une Tontine ? Avez-vous déjà souscrit à une Tontine ? Si oui, avec le recul, pour quelles raisons recommanderiez-vous cet investissement à un autre lecteur de PlusRiches.fr ?

Crédit photo : ReneS

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