"Stratégies de propérité" de Jim Rohn

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 27 février 2009 avec 9 commentaire(s)

Avez-vous décidé de relever le challenge proposé aux lecteurs de PlusRiches.fr ? Lire 6 livres traduits en français du Personal MBA, un par mois, afin de développer votre plus-value et donc de gagner plus d’argent. «Stratégies de Prospérité» est le premier de la série et est classé dans la catégorie «Démarrage rapide» du Personal MBA. Cette traduction française n’est pas le livre audio anglais présenté dans le Personal MBA dont je n’ai trouvé aucune version en français. "Stratégies de Prospérité" est le principal livre écrit par Jim Rohn et vous devriez donc y retrouver ses meilleures idées.

Découvrez l’histoire de Jim Rohn. Jim Rohn raconte dans ce livre son histoire personnelle. Jusque 25 ans, il était ambitieux et travaillait fort mais s'est rendu compte, vu le solde de son compte en banque, que cela ne suffisait pas. Lorsqu’il eu la chance de rencontrer Earl Shoaff, il aurait tout donné pour lui ressembler. Earl Shoaff, sachant que sa vie serait courte pour cause de problèmes cardiaques, était devenu millionnaire en 5 années seulement. Il embaucha Jim Rohn et lui appris sa philosophie avant de décéder. Ce que Jim Rohn appelle les sept «Stratégies de Prospérité». De vendeur stagiaire, Jim Rohn est devenu Vice-Président Administratif mais surtout il apprit comment s'enrichir et être heureux. Ces 7 stratégies présentées dans son livre sont les suivantes : définir vos objectifs pour être motivés et comment faire travailler vos objectifs pour vous, développer vos connaissances, apprendre à changer, comment vous occuper de vos finances pour acquérir l'indépendance financière, comment gérer votre emploi du temps pour maîtriser votre temps, comment vous entourer de personnes qui réussissent, apprendre l'art de bien vivre car ce n'est pas une question d'argent. Chaque stratégie est illustrée par des conversations et des apprentissages avec Earl Shoaff.

Ce que vous devriez aimer dans ce livre. J'ai noté tout au long de ma lecture quelques passages qui m’ont marqués pour vous donner un meilleur aperçu de ce que vous trouverez dans ce livre. Tout d'abord Jim Rohn insiste beaucoup sur les pouvoirs de la discipline et de la concentration. Plus vous les développerez et meilleurs seront vos résultats. la discipline consiste par exemple à agir aujourd'hui pour ne pas perdre une seule journée. Si vous remettez au lendemain, dîtes adieu à vos rêves, car les journées s'accumulent et à la fin de l'année, c’est une montagne de choses que vous n’aurez pas réalisées. Pour cela, vous devez trouver suffisamment de raisons pour agir et Jim Rohn détaille comment définir vos objectifs précisément, à partir de tous vos rêves. Il explique aussi que la vraie valeur d'un objectif n'est pas de l'atteindre, c'est qu'il vous force à devenir la personne qu'il faut être pour l'atteindre. Vous devrez obtenir de nouvelles aptitudes et acquérir de nouvelles connaissances pour atteindre vos objectifs. Car ce que vous devenez est plus important que ce que vous obtenez. Jim Rohn vous engage aussi à consacrer 30 minutes à une heure par jour à apprendre au travers de livres ou de séminaires par exemple et à ne jamais rater une seule session. Autre idée marquante : une personne pauvre devrait investir son argent en invitant une personne riche à dîner. En effet vous disposerez alors pour vous tout seul d'une personne qui a réussi et à laquelle vous pourrez poser toutes vos questions pendant deux heures pour l'imiter ensuite.

Dans le chapitre "S’occuper de ses finances", l'idée principale que j'ai notée, est que pour avoir plus d'argent, vous devez d'abord avoir un meilleur budget. Ce n'est pas la somme que l'on possède qui compte, c'est le budget. Le budget qu’il préconise est de type 70/30 : mettez de côté 10% pour vos économies, 10% pour investir et 10% pour vos dons. Pour finir, je vous propose un exemple de conversation avec Earl Shoaff sur les impôts. "Et si tu disais que tu aimes payer tes taxes parce que tu sais qu'une partie de cet argent servira à soigner et nourrir la poule aux oeufs d'or ? Et si tu disais que tu adores payer tes factures car cela réduit tes dettes et augmente tes biens ? Et si tu disais que tu adores donner de l'argent parce que cela le remet en circulation afin de pouvoir aider à bâtir une économie solide ? Est-ce-que ce ne serait pas là une meilleure façon d'apprendre à aimer plutôt qu'à détester ?". Des sept stratégies présentées, je pense qu’il vous préconiserait en tout premier lieu de définir précisément vos objectifs, car ce sont eux qui vous pousseront à agir, d’investir tous les jours dans le développement de vos connaissances, de manière à augmenter votre contribution et donc vos gains, et enfin de mettre en place un budget pour gérer votre argent personnel.

Devez-vous acheter "Stratégies de Prospérité" ? J'ai bien aimé ce livre, non seulement car il est agréable à lire, grâce par exemple aux conversations avec Earl Shoaff, mais surtout parce qu'à plusieurs moments il m'a donné à réfléchir, à voir les choses sous un autre angle, à apprendre. Je l'ai donc lu rapidement. Jim Rohn est considéré par certains comme le père du développement personnel. Il fut le mentor entre autres d'Anthony Robbins, auteur du célèbre "Pouvoirs illimités". Si vous avez déjà lu des livres de développement personnel, vous avez probablement déjà lu certaines idées développées dans ce livre. C'était mon cas et je pense donc que "Stratégies de Prospérité" sera encore plus bénéfique aux personnes qui débutent sur le sujet. Ma note finale reflète ce que j'y ai trouvé personnellement par rapport à mes autres lectures. De mon point de vue, un livre comme "Personal Development for Smart People" est encore meilleur. Jim Rohn au cours de son livre ne conseille, de mémoire, que deux livres, qui l'ont vraiment aidé à devenir riche : "Think and Grow Rich" de Napoléon Hill et "L'homme le plus riche de Babylone" de George Clason. Vous n'êtes toujours pas abonné gratuitement à PlusRiches.fr ? C'est dommage car vous recevriez, toujours gratuitement, ces deux livres en anglais. Le prochain livre sur notre liste, à lire pour fin mars, est "La semaine de 4 heures" de Timothy Ferriss.

Avez-vous lu "Stratégies de Prospérité" de Jim Rohn ? Qu'en avez-vous pensé ? Quels ont été pour vous les principaux apports de ce livre ? Qu'y avez-vous appris ? Dans le même style de livres, lequel recommanderiez-vous ? Celui-ci ?

Note : 7/10

A lire également :
- "Personal Development for Smart People" de Steve Pavlina
- Commencez par lire ces 6 livres et vous vous passerez d'un MBA
- Développez-vous sur 2009 de manière incroyable grâce au Personal MBA

Gagnez de nouveau jusqu’à 3 500 euros de plus cette année

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 25 février 2009 avec 9 commentaire(s)

Auriez-vous raté l’article «voyez comme vous pouvez gagner facilement 2 500 euros de plus cette année» ? Si c’est le cas, courez vite le lire avant de revenir ici pour la suite. Vos nombreux commentaires sur l’article précédent m’ont incité à vous en écrire un nouveau. Cette fois-ci, c’est jusque 3 500 euros que vous pouvez gagner en plus cette année. Contrairement à l’article précédent, tous les moyens présentés de gagner plus d'argent ne s’appliqueront peut-être pas pour vous. Vous n’avez peut-être pas d’enfants en bas âge ou d’abonnement à un club de gym. Mais vous devriez tout de même y trouver de quoi gagner plusieurs centaines ou milliers d’euros.

1. Réduisez de 10% le montant de vos achats au supermarché. Vous allez probablement au supermarché au moins une fois par semaine. Une famille belge dépense en moyenne 400 euros par mois en nourriture et en boissons. Je ne vois aucune raison pour que ce soit différent en France. Sur une année, c’est en près de 5 000 euros que vous dépensez pour vos courses. Imaginez que vous réduisiez ce montant ne serait-ce que de 10% en appliquant les bonnes astuces ? Vous gagneriez 500 euros de plus sur un an. J’ai écrit plusieurs articles sur le sujet. Le dernier en date intitulé «27 astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat» représente un bon point de départ pour dépenser moins. Les avez-vous toutes correctement appliquées ?

2. Faîtes-le vous-même. Et si vous n’achetiez carrément plus au supermarché certains produits dont vous avez besoin fréquemment ? C’est l’idée exprimée par Spycky dans son commentaire sur l’article «Voyez comme vous pouvez facilement gagner 2500 Euros de plus cette année». Certains petits coûts récurrents représentent une grosse somme au bout d’un an. Pourquoi ne pas fabriquer vous-mêmes certains produits ? Vous payerez beaucoup moins cher ces produits. Vous aurez le plaisir d’apprendre et de les réaliser de vos mains ainsi que d’offrir le fruit de votre travail à votre entourage. Et si vous réalisiez vous-même votre pain et vos yaourts par exemple ? Et si vous fabriquiez votre lessive et votre déodorant pour les toilettes à partir de produits biologiques ? Et les opérations simples de maintenance de votre voiture, comme la vidange ou le changement de vos plaquettes de freins ? Ou démarrez votre propre jardin potager si vous préférez, même sur un simple balcon. Je ne pense qu’il soit aberrant d’estimer que 300 euros par an peuvent être gagnés en réalisant vous-mêmes certains travaux ou services.

3. Pensez aux langes lavables pour votre bébé. Avoir des enfants implique des dépenses importantes. Vous avez des couches à changer très régulièrement et les vêtements ne restent pas de la bonne taille très longtemps. En optant pour des langes lavables, vous pouvez non seulement réaliser des économies mais aussi ne plus vous poser de questions quant aux produits chimiques contenus dans les couches jetables. Vous réaliserez de plus un geste pour l’environnement. De la naissance de votre enfant jusque l’âge de 2 ans et demie, c’est environ 5 000 couches jetables que vous devrez acheter pour chacun de vos enfants. Vous n’aurez besoin que d’une cinquantaine de langes lavables, que vous pourrez réutiliser pour les naissances suivantes. C’est plus 500 euros que vous pouvez gagner dès votre premier enfant. Et le gain sera plus important pour votre deuxième et votre troisième enfant. Pourquoi ne pas ajouter à votre liste de cadeaux de naissance des langes lavables ?

4. Auditez votre consommation d’électricité. Vous savez que le coût de l’énergie ne fera probablement qu’augmenter dans les années à venir. Nous avons discuté de votre facture d’essence lors de précédents articles. Vous avez aussi les moyens de réduire votre facture d’électricité si vous la regardez de plus près et adoptez les bons réflexes. Une expérience récente menée par 2 000 ménages bruxellois avait montré une réduction de leur consommation annuelle de 20%, soit une économie de 400 euros en moyenne par an. Tout cela grâce à de petits gestes. Par exemple en baissant votre chauffage de 20 à 19°C, vous économisez 7% sur votre facture. En débranchant votre box ADSL chaque nuit, c’est une trentaine d’euros que vous économiserez chaque année. Essayez de découvrir si vous consommez le plus d’électricité en éclairage, en eau chaude, en cuisson ou en chauffage, par exemple. Détectez ensuite les plus gros gaspillages qui peuvent être évités dans cette catégorie. Peut-être que l’éclairage ne représente que 5% de votre facture et qu’éteindre une ampoule de temps en temps ne vous fera rien gagner car vous y faîtes déjà attention. Peut-être que remplacer vos ampoules à incandescence par des ampoules fluocompactes qui consomment 5 à 6 fois moins, ou installer un thermostat programmable, vous diviserait votre facture d’électricité par deux. Tout dépend de quels appareils représentent le gros de votre consommation.

5. Moins = Plus : ne consommez pas trop d’espace. Avec les déménagements et les recompositions familiales plus fréquentes, entre autres, les offres de stockage ont le vent en poupe. Vous les utilisez peut-être car il est bien pratique de disposer d’une pièce en plus pour stocker temporairement certains objets. Le problème, c’est qu’une fois vos objets loin des yeux et le prélèvement automatique mis en place, c’est 100 euros voire beaucoup plus qui partent en fumée chaque mois. Mon conseil serait de n’utiliser ces services que si vous êtes certains que vous n’aurez besoin du stockage que pour une durée courte. Parfois il vaut mieux vendre ces objets pour en racheter d’autres plus tard, en ajoutant le coût du stockage, si vous découvrez que vous en aviez vraiment besoin. Dans tous les cas, au bout des 3, 6 ou 12 mois que vous aviez prévus initialement, si vous n’avez pas eu besoin de vos objets, pensez à les vendre sur ebay ou lors d'un vide-grenier. Vous récupérerez un peu d’argent et arrêterez de payer de l’espace pour des objets inutiles. Sur un an, c’est au moins 1 200 euros que vous récupérerez.

6. Arrêtez votre abonnement à la salle de gym. Faire du sport régulièrement est indispensable pour vous maintenir en bonne santé. Encore plus si vous travaillez dans un bureau dans une grande ville. Mais on ne compte plus le nombre de personnes ayant souscrit un abonnement annuel de plusieurs centaines d’euros et qui ne l’ont utilisé que quelques semaines, avant que les bonnes résolutions ne tombent à l’eau. Or vous n’avez pas besoin de payer pour faire du sport et être en bonne santé. Beaucoup d’exercices peuvent être réalisés dehors ou dans votre logement sans accessoire particulier. Commencer pour tester ne vous coûtera rien d’autre qu’un peu de temps. Personnellement je prends un quart d’heure à vingt minutes par jour pour faire de l'exercice et je cours tous les weeks-ends. L’important pour obtenir des résultats sur votre forme et votre santé est le travail effectué et non la somme dépensée. Gain moyen annuel : 600 euros.

Si vous avez déjà gagné 2 500 euros suite au premier article et que vous pouvez récupérer 3 500 euros de plus cette fois-ci, ce sera 6 000 euros en tout pour vous cette année. Vous n’atteindrez peut-être pas cette somme, ou vous gagnerez peut-être beaucoup plus, mais l’important est que vous preniez de bonnes habitudes de gestion de vos dépenses. Les petites sommes de tous les jours font de grosses dépenses. Si vous ne les contrôlez pas, vous ne savez pas où est passé votre argent et vous en manquerez toujours pour réaliser ce qui vous tient vraiment à cœur. Contrôler vos dépenses est le meilleur moyen de gagner rapidement plus d'argent. D’autant que chaque euro récupéré équivaut à 2 ou 3 euros de « salaire » car vous n’aurez ni impôts, ni taxes, ni prélèvements sociaux à payer. Vous aurez beau gagner plus, si vous ne savez pas contrôler vos dépenses, vous ne deviendrez jamais riche. Vous ne ferez que reproduire vos mauvaises habitudes de gestion.

Quelles astuces citées avez-vous déjà mises en œuvre ? Quels résultats avez-vous obtenus ? Quelles autres astuces conseilleriez-vous ? Parmi la liste ci-dessus, quelle idée allez-vous appliquer dès demain pour gagner plus d’argent ?

A lire également :
- 27 astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat
- Voyez comme vous pouvez gagner facilement 2500€ de plus cette année
- 32 idées pour réduire votre consommation de carburant

Crédit photo : Sieana♥s TokioHotel

Une méthode simple en 10 critères pour bien choisir votre contrat d’assurance-vie

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 23 février 2009 avec 13 commentaire(s)

Comment faîtes-vous pour comparer les offres et choisir le meilleur contrat d’assurance-vie répondant à vos besoins ? La comparaison est difficile. Chaque contrat d’assurance-vie se présente de manière différente, avec des termes rébarbatifs et beaucoup de petits caractères. Pourtant vous ne pouvez pas vous permettre de faire un mauvais choix car vous vous engagez pour des années. Les lecteurs fidèles se rappellent probablement d’un précédent article présentant les critères pour bien choisir votre assurance-vie. En voici une mise-à-jour, avec plus de critères et de détails, mais surtout une méthode simple en 10 critères, que vous appliquerez les uns après les autres pour diminuer votre liste de contrats potentiels et n’en retenir au final qu’un ou deux répondant à vos besoins.

Etape 1 : Déterminez quels sont vos objectifs. L’assurance-vie est un outil et vous savez que chaque outil est spécialisé pour une tâche donnée. D’abord vous ne devez souscrire à une assurance-vie que pour vos objectifs à long terme. Ensuite, si vous souhaitez ne pas prendre de risques, certains contrats seront mieux adaptés que d’autres. Pour déterminer vos objectifs financiers et conserver votre motivation pour agir sur la durée, vous devez répondre aux questions suivantes : quelle est la somme dont je souhaite disposer ? A quelle date ? Pour quoi faire ? Quel rendement me faudra-t-il pour y parvenir ? Avec les réponses, vous pourrez déterminer si vous avez besoin d’un contrat mono-support à capital garanti, proposant uniquement un fonds en euros, ou si vous devez prendre plus de risques en investissant dans les unités de compte d’un contrat multi-supports. A l’issue de cette étape, vous avez éliminé soit l’ensemble des contrats mono-supports, soit celui des multi-supports.

Etape 2 : Effectuez votre sélection par l’argent. Chaque contrat d’assurance-vie dispose d’un montant minimum pour votre versement initial et d’un montant minimum pour vos versements suivants. Ces montants sont spécifiques à chaque contrat. Vous éliminerez un certain nombre de contrats dans votre liste de contrats restants en fonction des sommes que vous pouvez investir. Autant éliminer au plus tôt les contrats qui ne correspondent pas à votre budget. Certains contrats acceptent des versements à partir de 45 euros par mois quand d’autres vous refusent si vous ne disposez pas de plusieurs milliers d’euros à investir à chaque versement. Cette étape est aussi l’occasion de vous demander si vous souhaitez effectuer des versements mensuels, ce que je vous conseille, ou des versements ponctuels.

Etape 3 : Observez la liste des fonds disponibles. Si vous recherchez de la performance et avez opté pour un contrat multi-supports, votre critère suivant sera le nombre et la qualité des fonds accessibles. Vous devez disposer d’un choix conséquent de fonds pour pouvoir diversifier vos investissements sur la durée. De mon point de vue, vous devez choisir un contrat multi-supports proposant plusieurs centaines de fonds. Vous ne serez pas alors restreints uniquement aux fonds propriétaires de votre banque ou de l’émetteur de votre contrat. Vous aurez plus de chance de trouver au fil du temps les fonds spécifiques sur lesquels vous aurez envie d’investir. Regardez par exemple si les fonds indiciels, les trackers ou les fonds socialement responsables sont disponibles et faciles à détecter. Si vous avez une liste de fonds dans lesquels vous souhaitez investir, profitez-en pour retenir les contrats proposant ces fonds. Retirez de votre liste tous les contrats ne proposant pas suffisamment de fonds ni les fonds qui vous intéressent.

Etape 4 : Recherchez le rendement et la régularité du fonds en euros. Que vous ayez choisi un contrat mono-support, avec seulement un fonds en euros, ou un contrat multi-supports, la qualité du fonds en euros proposé est primordiale. Vous êtes certains de l’utiliser à un moment ou à un autre de la vie de votre contrat pour conserver vos gains sans prendre de risques. Cherchez le rendement servi par le fonds en euros, non seulement l’année dernière, mais aussi les années précédentes. Le rendement était-il régulier sur 10 ans ? Sur le long terme, vous pourriez bien avoir à utiliser votre fonds en euros pendant 10 ans ou plus. Ne conservez dans votre liste de contrats possibles que ceux dont le fonds en euros est bon ou excellent. Vous pouvez classer les contrats restants selon la qualité du fonds en euros.

Etape 5 : Obtenez le niveau de conseils que vous souhaitez. Vous avez désormais une liste de contrats qui correspondent à vos objectifs et à votre budget et qui proposent des fonds intéressants. Vous pouvez maintenant comparer les services de base qui vous sont proposés, à commencer par les conseils que vous obtiendrez. Souhaitez-vous gérer votre contrat vous-même ou en déléguer la gestion à votre banquier ou à votre Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ? Devez-vous retenir un contrat proposé par internet ou un contrat proposé par un conseiller proche de chez vous ? Retirez de votre liste les contrats qui ne correspondent pas au niveau de conseils que vous attendez. Inutile de payer pour des conseils que vous n’utiliserez pas et, à l’inverse, inutile de retenir des contrats proposant peu de conseils si vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat.

Etape 6 : Réduisez vos frais. Vous serez peut-être surpris que le coût de votre contrat ne soit pas un critère abordé plus tôt. C’est que les critères précédents, de mon point de vue, joueront encore plus sur l’atteinte de vos objectifs financiers. Réduire vos frais permettra d’amplifier l’effet de vos choix précédents. Les 0% de frais de gestion ne doivent pas être un critère primordial dans votre choix d’un contrat. C’est lorsqu’il vous reste peu de contrats entre lesquels décider que les frais feront la différence. Prenez le temps de comparer les frais des contrats restants dans votre liste et éventuellement de les négocier. Car les frais que vous devrez payer ne s’arrêtent pas aux frais d’entrée. Vous paierez aussi des frais de gestion, des frais d’arbitrage et des frais de sortie, entre autres. En fonction des sommes que vous prévoyez de verser sur votre contrat, vous aurez plus ou moins de latitude pour négocier à la baisse les différents frais d’un contrat. Retirez de votre liste les contrats trop gourmands et reclassez éventuellement les contrats restants à la lumière de ce nouveau critère.

Etape 7 : Comparez les outils mis à votre disposition pour suivre votre contrat. Autre point important et souvent négligé dans votre choix d’un bon contrat d’assurance-vie : une fois que vous aurez souscrit, de quelles informations disposerez-vous et à quels outils aurez-vous accès pour gérer votre contrat ? Comment pourrez-vous prendre connaissance de la valorisation actuelle de votre contrat ? A quelle fréquence sera-t-elle recalculée ? Comment serez-vous tenus au courant des nouveaux fonds accessibles et de ceux qui ont été retirés de la liste des fonds de votre contrat ? Quelles opérations pourrez-vous effectuer à distance sans vous déplacer ? Demandez également à voir l’arrière-boutique : quels sont les liens entre votre banquier ou votre conseiller et la société qui vend le contrat d’assurance-vie ? De quelles informations et outils dispose votre conseiller ? Est-il satisfait de la réactivité de l’émetteur du contrat ? Comment trouve-t-il sa motivation pour vous conseiller de manière pertinente sur la durée ?

Etape 8 : Choisissez les services supplémentaires adaptés à vos besoins. Nous avons abordé les services de base mais les contrats plus hauts de gamme proposent des services supplémentaires intéressants. Vous pouvez par exemple programmer des arbitrages automatiquement. Puisque vous devez rebalancer votre portefeuille régulièrement pour conserver l’allocation d’actifs que vous avez définie (répartition entre vos différents fonds), vous pouvez automatiser des arbitrages à partir de certains seuils ou à certaines dates. Par exemple si vous souhaitez conserver 60% de votre portefeuille sur des unités de compte et 40% sur votre fonds en euros. Autre exemple de services, le stop-loss qui vous protège contre le retournement des marchés. A partir d’un certain pourcentage de pertes, vous décidez de vendre automatiquement vos fonds en unité de compte pour placer cet argent sur votre fonds sécurisé en euros. Regardez dans les différents contrats restants quels sont les services complémentaires proposés et retenez les contrats proposant les services dont vous aurez vraiment besoin.

Etape 9 : Lisez dans le détail les 3 derniers contrats en lice. A cette étape vous avez éliminé une majorité de contrats. Seuls ceux répondant le plus à votre besoin spécifique restent. Les dernières étapes vous ont permis de les classer dans un ordre de préférence. Lisez maintenant dans le détail les trois contrats les mieux placés. Lisez tous les documents à votre disposition, comme le bulletin de souscription et les conditions particulières. Lisez surtout les lignes en petits caractères. Comparez les derniers éléments qui feront la différence, comme le processus des avances, pour récupérer une somme sur votre contrat. Comprenez bien les frais associés, qui ne doivent pas être élevés. Demandez au besoin une simulation concrète pour être certain de bien avoir compris. Lisez aussi les clauses de rachat. Evitez les contrats avec des pénalités pour rachat et vérifiez quel sera le rendement servi l’année du rachat. Certains contrats appliquent un rendement minimal qui n’est pas le rendement servi aux contrats non rachetés. Vérifiez aussi les dates de valeur : vos versements seront-ils valorisés sur votre contrat dès le lendemain ou par quinzaine comme le Livret A, voire mensuellement ? Vous devez le savoir pour ne pas placer de l’argent non productif sur votre contrat. Enfin, s’agit-il d’un contrat collectif ou individuel ? L’avantage du contrat individuel est que les frais liés au contrat ne pourront être modifiés sans votre accord écrit. Modifiez si besoin avec ces éléments le classement des contrats restants.

Etape 10 : Finalisez votre choix à partir de la renommée et de la taille de capital géré. Si à ce stade vous avez toujours un ou deux contrats d’assurance-vie entre lesquels vous hésitez, prenez en compte la réputation de la société gérant le contrat. Il vaut mieux privilégier une société ayant une bonne réputation depuis des années qu’une nouvelle société qui tente de faire un coup pour s’accaparer des parts de marché. Car vous souscrivez un contrat avec lequel vous vivrez des dizaines d’années. Regardez aussi le montant des capitaux gérés par le contrat. Un petit montant, de l’ordre de quelques millions d’euros, impliquera plus de réactivité de la part de la société gérant votre contrat. Un gros contrat, gérant plusieurs milliards d’euros, signifiera une force d'inertie, moins de nouveaux fonds prometteurs peut-être, mais aussi une pression pour des performances régulières. Effectuer votre choix définitif en fonction de ce que vous recherchez spécifiquement.

Choisir votre contrat d’assurance-vie vous demandera du temps si vous voulez être certain d’avoir fait le choix le plus approprié à votre situation. Personnellement j’avais pris au moins un mois de délai pour bien choisir le dernier contrat auquel j’ai souscrit. Quelques années plus tard, je ne regrette pas mon choix ni le temps consacré. Il serait dommage de vous rendre compte que vos investissements ne produisent pas les résultats attendus parce que vous avez choisi le mauvais contrat.

Pensez-vous que les critères et la méthode proposée permettent de choisir un contrat d’assurance-vie ? Quels sont vos critères pour choisir un contrat d’assurance-vie ? Quels critères ajouteriez ou retireriez-vous de la liste proposée ? Avez-vous des questions sur le choix d’un contrat d’assurance-vie auxquelles vous n’avez pas trouvé de réponse ?

P.S. Bienvenue aux nombreux nouveaux lecteurs qui ont découvert aujourd'hui PlusRiches.fr grâce à l'émission "Les maternelles" sur France 5.

A lire également :
- Bien choisir son contrat d'assurance-vie (1/3)
- Dénichez les fonds indiciels de votre assurance-vie
- Le top 10 des fonds ISR pour vos placements
- Sachez enfin déterminer vos objectifs financiers

Crédit photo : kozumel

Commencez par lire ces 6 livres et vous vous passerez d'un MBA

Par Jean-Jacques Hénin le mercredi 18 février 2009 avec 9 commentaire(s)

Savez-vous quelle est la caractéristique commune entre tous les gens qui réussissent ? Ils possèdent tous une soif d'apprendre, de se développer, de trouver de nouvelles idées. Pour accéder aux meilleures connaissances, vous pouvez passer un MBA. Trop cher ? Tentez alors le Personal MBA ! Vous n'avez pas le temps ? Vous ne maîtrisez pas l'anglais ? Et si vous lisiez seulement un livre par mois, en français, dans un des domaines abordés par le Personal MBA ? Et si nous les lisions ensemble, sur PlusRiches.fr, pour partager nos retours d'expérience, ce que nous en avons pensé, retiré et appliqué, et aussi pour garder notre motivation sur ce petit défi ? Quelles nouvelles contributions pourriez-vous apporter dans votre travail et dans votre vie personnelle après avoir lu ne serait-ce qu'un seul de ces livres ?

Vous avez commencé sans le savoir. La bonne nouvelle, si vous êtes un fidèle lecteur de PlusRiches.fr, c'est que vous avez sans doute déjà lu certains livres du Personal MBA sans même vous en rendre compte. En effet, plusieurs livres critiqués sur ce blog font partie du programme :

1- S'organiser pour Réussir : Getting Things Done par David Allen (Pour lire la critique cliquez ICI)
2- Your Money or Your Life par Joel Dominguez et Vicki Robin (pour lire la critique Cliquez ICI)
3- The Millionaire Next Door par Thomas Stanley (pour lire la critique cliquez ICI)
4- The Bogleheads' Guide to Investing par Taylor Larimore (pour lire la critique Cliquez ICI)

Peut-être avez-vous déjà lu d'autres livres du Personal MBA, comme Olivier, Fabrice, Fenice et Guillaume, le signalaient dans leurs récents commentaires. Dans ce cas, vous connaissez déjà la qualité des connaissances offertes par ces livres et votre liste de livres restants à découvrir sera plus restreinte. Vous êtes aussi plus proches du but.

Quels sont les 6 livres que vous choisirez ? Dans la liste des 77 livres du Personal MBA, je vous en ai trouvé une vingtaine possédant leur traduction en français. Si vous recherchez à lire des livres dans plusieurs des 10 catégories proposées, et si vous retirez les livres déjà lus ou abordés, voici ma proposition d'ordre de lecture sur les 6 prochains mois :

Février : Stratégies de Prospérité par Jim Rohn
Mars : La semaine de 4 heures par Timothy Ferriss
Avril : L'art de se lancer : Le guide tout terrain pour tout entrepreneur par Guy Kawasaki
Mai : Le Petit Livre Rouge de la Vente par Jeffrey Gitomer
Juin : Tous les marketeurs sont des menteurs par Seth Godin
Juillet : Comment se faire des amis par Dale Carnegie

Cette liste contient un livre de la catégorie "Démarrage rapide", des livres sur l'entreprenariat et la vente, et un livre sur la communication. L'idée est de vous fournir des éléments pour démarrer votre activité rapidement, que cela devienne votre activité principale ou une activité secondaire pour vous générer plusieurs sources de revenus. Une seconde liste sera proposée pour les 6 mois suivants.

Vous n'y êtes pas obligés mais l'idéal serait que vous postiez un commentaire indiquant quels livres vous comptez lire. Vous vous donneriez alors toutes les chances de réussir votre défi sur la durée, car en vous engageant publiquement pour une action, vous vous sentirez encore plus tenu de la réaliser. Votre liste peut être totalement différente de celle proposée, si d'autres livres vous tentent plus, ou elle peut être dans un ordre différent. Peu importe, l'essentiel est que vous appreniez et progressiez.

Quel est votre plan de formation sur 2009 ? Quels livres vous tentent le plus dans la longue liste du Personal MBA ? Dans quelles catégories avez-vous le plus à apprendre ? Pensez-vous que les 6 livres listés puissent vous apporter quelquechose ? Releverez-vous le défi de tester la lecture d'un livre du Personal MBA par mois ?

A lire également :
- Développez-vous sur 2009 de manière incroyable grâce au Personal MBA
- "The Bogleheads Guide To Investing" de T. Larimore, M. Lindauer et M. Leboeuf
- "Your money or your life" de Joe Dominguez et Vicki Robin
- "S'organiser pour réussir : Getting Things Done" de David Allen
- "The millionaire next door" de Stanley et Danko

Crédit photo : Ninha Morandini

Développez-vous sur 2009 de manière incroyable grâce au Personal MBA

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 16 février 2009 avec 8 commentaire(s)

Avez-vous déjà remarqué que la lecture de certains livres vous fait progresser énormément dans votre vie, dans votre travail ou dans vos finances ? Je l'ai vécu avec beaucoup de livres présentés sur ce blog, comme "Your Money or Your Life" ou "Personal Development for Smart People". Je pense que les livres répertoriés dans le Personal MBA, pour en avoir lu 6 ou 7, rentrent exactement dans cette catégorie de livres. Et s'ils représentaient le plus beau challenge et le meilleur investissement que vous puissiez réaliser sur 2009, en misant d'abord sur vous-même et en développant la plus-value que vous pouvez apporter ? Quels livres contient le Personal MBA aujourd'hui ? Lesquels sont disponibles en français ? Dans quels domaines pourriez-vous progresser en lisant ces livres ?

Le Personal MBA comprend aujourd'hui 77 livres répartis dans 10 catégories. J'ai trouvé 20 livres traduits en français, ils sont soulignés dans la liste pour être plus facilement repérables. En cliquant sur le titre d'un livre, vous gagnez du temps en trouvant sur Amazon sa version la moins chère. Comme d'habitude et pour tout placement, dépensez le moins possible lorsque votre retour sur investissement est le même.

1. Démarrage rapide :
- 10 Days to Faster Reading par Abby Marks-Beale
- Strengths Finder 2.0 par Tom Rath
- Lead the Field par Earl Nightingale
- Stratégies de Prospérité par Jim Rohn

2. Productivité et efficacité :
- The Effective Executive par Peter Drucker
- S'organiser pour Réussir : Getting Things Done (méthode GTD) par David Allen
- Bit Literacy: Productivity in the Age of Information and E-mail Overload par Mark Hurst
- The Creative Habit: Learn It And Use It For Life par Twyla Tharp
- The Path of Least Resistance: Learning to Become the Creative Force in Your Own Life par Robert Fritz
- The Simplicity Survival Handbook: 32 Ways to Do Less and Accomplish More par Bill Jensen
- Cut to the Chase par Stuart Levine
- The Unwritten Laws of Business par W.J. King
- Making Things Happen: Mastering Project Management par Scott Berkun
- Results Without Authority: Controlling a Project When the Team Doesn't Report to You par Tom Kendrick

3. Psychologie et communication :
- Comment se faire des amis par Dale Carnegie
- Crucial Conversations: Tools for Talking When Stakes Are High par Kerry Patterson
- On Writing Well: The Classic Guide to Writing Nonfiction par William Zinsser
- Présentation zen : Pour des présentations plus simples, claires et percutantes par Garr Reynolds
- Ces idées qui collent - pourquoi certaines idées survivent quand d'autres meurent ? par Chip et Heath
- Influence et Manipulation par Robert B. Cialdini
- Sources of Power: How People Make Decisions par Gary Klein
- Secrets of Consulting: A Guide to Giving and Getting Advice Successfully par Gerald M. Weinberg
- Deep Survival par Laurence Gonzales

4. Design et production :
- Product Design and Development par Karl Ulrich et Steven Eppinger
- The Design of Everyday Things par Donald Norman
- Universal Principles of Design par William Lidwell, Kritina Holden et Jill Butler
- Getting Real (en français et gratuit en lecture sur internet) par 37signals
- Le but : Un processus de progrès permanent par Eliyahu Goldratt
- Système Lean : penser l'entreprise au plus juste par James Womack et Daniel Jones

5. Marketing, ventes et négociation :
- Tous les marketeurs sont des menteurs par Seth Godin
- Indispensable: How to Become the Company That Your Customers Can't Live Without par Joe Calloway
- Getting Everything You Can Out of All You'Ve Got par Jay Abraham
- Le Petit Livre Rouge de la Vente par Jeffrey Gitomer
- The Ultimate Sales Machine par Chet Holmes
- Spin Selling par Neil Rackham
- Bargaining for Advantage: Negotiation Strategies for Reasonable People par G. Richard Shell
- 3-d Negotiation: Powerful Tools to Change the Game in Your Most Important Deals par David A. Lax

6. Entreprenariat :
- The New Business Road Test par John Mullins
- Bankable Business Plans par Edward Rogoff
- Ready, Fire, Aim: Zero to $100 Million in No Time Flat par Michael Masterson
- La semaine de 4 heures par Timothy Ferriss
- L'art de se lancer : Le guide tout terrain pour tout entrepreneur par Guy Kawasaki
- How to Make Millions With Your Ideas: An Entrepreneur's Guide par Dan Kennedy
- Getting Started in Consulting par Alan Weiss

7. Management et Leadership
- Manager Contre Vents et Marées par Marcus Buckingham et Curt Coffman
- 12: The Elements of Great Managing par Rodd Wagner et James Harter
- What Got You Here Won't Get You There par Marshall Goldsmith
- Growing Great Employees: Turning Ordinary People into Extraordinary Performers par Erika Andersen
- 45 méthodes efficaces pour recruter avec discernement par Pierre Mornell
- Judgment: How Winning Leaders Make Great Calls par Noel Tichy et Warren Bennis
- The New Leader's 100-Day Action Plan par George Bradt, Jayme Check et Jorge Pedraza
- The Halo Effect--and the Eight Other Business Delusions That Deceive Managers par Phil Rosenzweig
- Devenez manager ! : L'essentiel de Drucker par Peter F. Drucker
- Ethics for the Real World par Ronald Howard et Clinton Korver

8. Stratégie et innovation :
- Purpose: The Starting Point of Great Companies par Nikos Mourkogiannis
- L'avantage concurrentiel par Michael Porter
- Stratégie Océan Bleu : Comment créer de nouveaux espaces stratégiques par W. Chan Kim
- Seeing What's Next par Clayton M. Christensen, Erik A. Roth et Scott D. Anthony
- Techniques concepts & methodes pour faire evoluer la strategie de l'entreprise par Liam Fahey
- Innovation and Entrepreneurship par Peter F. Drucker
- The Myths of Innovation par Scott Berkun
- Green to Gold par Daniel Esty et Andrew Winston

9. Finance et analyse :
- Essentials of Accounting par Robert N. Anthony et Leslie K. Breitner
- The McGraw-Hill 36 Hour Course in Finance for Non-Financial Managers par Robert A. Cooke
- How to Read a Financial Report: Wringing Vital Signs Out of the Numbers par John A. Tracy
- Turning Numbers into Knowledge: Mastering the Art of Problem Solving par Jonathan Koomey
- Show Me The Numbers: Designing Tables And Graphs To Enlighten par Stephen Few
- Marketing Metrics: 50+ Metrics Every Executive Should Master par Paul W. Farris et Neil T. Bendle
- Web Analytics: An Hour a Day par Avinash Kaushik
- Le Principe 80/20 par Richard Koch
- How to Lie With Statistics par Darrell Huff

10. Finances personnelles :
- Your Money or Your Life par Joel Dominguez et Vicki Robin
- The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy par Thomas Stanley
- The Lazy Person's Guide to Investing par Paul Farrell
- The Bogleheads' Guide to Investing par Taylor Larimore
- Work Less, Live More: The Way to Semi-Retirement par Bob Clyatt
- It's Not About the Money par Brent Kessel

A la lecture de mes précédents articles sur le Personal MBA, certains se sont lancés, à l'exemple d'Olivier et de son "projet fou" de lire 52 de ces livres en un an. Cela représenterait un trop gros défi pour chacun d'entre nous, mais peut-être pourriez-vous cette année ne lire qu'un livre par catégorie, juste pour voir ? Celui qui vous tente le plus ou celui qui est disponible en français, par exemple. C'est un des objectifs que je me suis fixé sur 2009, lire 12 livres du Personal MBA sur 2009, un par mois. Je sais que j'y trouverai de nouvelles idées à appliquer, d'autres façons de voir ma vie, mon métier, ma façon de gérer mon argent. Ils représentent une richesse incroyable Et si nous les lisions ensemble sur PlusRiches.fr ?

Avez-vous déjà lu certains livres constituant le Personal MBA ? Qu'en avez-vous pensé ? Seriez-vous prêt à relever le défi de lire un livre du Personal MBA par mois pour vous améliorer dans 10 domaines sur 2009 ? Lesquels choisiriez-vous ? Dans quel domaine pensez-vous avoir le plus à apprendre ?

A lire également :
- Des livres pour changer de vie, le blog d'Olivier Roland
- Comment j'ai passé mon MBA pour 600 euros
- Qui d'autre veut passer son Personal MBA en français ?
- "Personal Development for Smart People" de Steve Pavlina
- "Your money or your life" de Joe Dominguez et Vicki Robin

8 bonnes raisons pour que vous deveniez sponsor premium sur PlusRiches.fr

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 12 février 2009 avec 4 commentaire(s)

Devenez un annonceur privilégié sur le blog PlusRiches.fr et vous bénéficiez au minimum des 8 avantages suivants, dont certains vraiment uniques sur le marché :

Raison n°1 : vous affichez votre sponsoring de manière privilégiée sur le blog PlusRiches.fr, bien visible par les dizaines de milliers de visiteurs uniques mensuels,

Raison n°2 : vous favorisez le développement de la communauté PlusRiches.fr en finançant la montée en charge du site (serveurs dédiés, service de newsletter et noms de domaine entre autres) et les nouveaux services proposés (augmentation des contributions, forums, publicité pour faire connaître le blog, par exemple),

Raison n°3 : vous disposez d'une opportunité unique de présenter vos produits et vos services pouvant aider une communauté de lecteurs assidus et actifs, intéressés par le développement de leurs finances et leur développement personnel, et représentant un exemple et une source d'influence pour leur entourage,

Raison n°4 : vous annoncez sur le blog de référence dans le domaine des finances personnelles, dont la qualité a été reconnue en particulier par son acceptation dans le réseau French2.0 des blogs francophones de qualité,

Raison n°5 : vous bénéficiez d'un trafic en constante hausse et très ciblé. A titre indicatif, voici les chiffres de fréquentation pour le mois de janvier 2009 :

- plus de 50 000 pages vues
- plus de 21 000 visiteurs uniques
- plus de 1650 abonnés
- plus de 3 minutes de temps moyen par visite



Raison n°6 : vos produits et vos services profitent d'un référencement naturel exceptionnel sur les meilleurs mots clefs du secteur. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de mots clefs saisis par nos lecteurs pour découvrir le blog PlusRiches.fr, avec entre parenthèse le classement du blog dans le résultat de cette recherche sur Google. Cliquez sur les termes recherchés et vous constaterez par vous-même le résultat de la recherche dans Google.

-> stratégie pour devenir riche (1er)
-> perspectives bourse 2009 (1er)
-> afer.fr (5ième)
-> investissement débutant : 1er
-> fond en euros (3ième)
-> comment gerer un budget (2ième)
-> unite de compte (6ième)
-> pouvoir d'achat astuces (6ième)
-> comment devenir riche (3ième)
-> comment bien investir son argent (2ième)
-> comment se desendetter (2ième)
-> secret pour devenir riche (3ième)
-> devenir riche immobilier (2ième et 4ième)
-> objectifs financiers (1er)
-> effet de levier immobilier (3ième)
-> meilleur logiciel budget (5ième)
-> meilleur logiciel gestion compte (5ième)
-> quand acheter obligations (1er)
-> avantages fcp (1er)
-> les meilleurs investissements (3ième)
-> meilleur placement d'une grosse somme (3ième)
-> palmarès comptes à terme (3ième)
-> peut on avoir plusieurs assurances vie (3ième)
-> comment negocier voiture (6ième)
-> les frais bancaires les moins chers (7ième)
-> mba en français (8ième)
-> meilleur taux livret (6ième)
-> suivre un budget (1er)
-> calcul patrimoine (2ième)

Raison n°7 : vous êtes un sponsor premium. Le terme premium est galvaudé de nos jours mais PlusRiches.fr lui donne tout son sens. Premium tout d’abord parce que le nombre de sponsors est limité à un maximum de 6 ou 8 annonceurs. Premium aussi parce que votre annonce sera positionnée à l'endroit le plus visible de tous : en haut à gauche de chaque page visible sur le site. Votre annonce ne sera pas perdue tout en bas de pages inaccessibles. Premium encore car vous recevrez chaque mois le détail des statistiques du trafic généré par PlusRiches.fr

Raison n°8 : vous profitez d'un rapport qualité/prix extrêmement avantageux. Dépensez un euro sur un gros site et vous pouvez atteindre beaucoup de personnes qui seront moyennement intéressées par votre sujet. Investissez un euro sur PlusRiches.fr et vous toucherez des lecteurs obsédés par votre sujet car le domaine abordé est très ciblé. Le tarif mensuel pour votre annonce au format 125x125 est de seulement 1,5 euros pour 1 000 pages vues. Par exemple sur janvier 2009, le tarif était de 75 euros pour 50 000 pages vues.

Si vous disposez d'un produit ou d'un service que vous pensez être réellement intéressant pour la communauté PlusRiches.fr et dont vous souhaiteriez faire la promotion, cliquez maintenant sur l'item "Me contacter" du menu affiché tout en haut de la page, en précisant dans le titre de votre mail "Sponsor Premium PlusRiches.fr". Merci par avance.

Devez-vous tenir compte du nouveau palmarès des placements court terme ?

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 9 février 2009 avec 7 commentaire(s)

Où placer votre trésorerie à court terme, sachant que le taux du Livret A a baissé le 1er février à 2,5% ? C'est une idée d'article soumise par Dr_Alf dans un récent commentaire sur l’article «Comment pouvons-nous améliorer le blog PlusRiches.fr ?». Je vous expliquais, lors d'un précédent article, dans quel ordre privilégier les différents livrets. Depuis cet article, tant que le taux du Livret A montait, pour atteindre 4% l'été dernier, l'ordre présenté n’était pas remis en cause. La donne a-t-elle changé et sur quel support devez-vous placer votre fond de précaution ou votre trésorerie en ce début 2009 ?

Avec les taux pratiqués en février 2009, le classement des meilleurs placements à court terme pour votre trésorerie ou votre fond de précaution, est désormais le suivant :

1er : Le Livret Jeune. Si vous avez moins de 26 ans, ne vous posez pas de questions et souscrivez un Livret Jeune. C’est le Livret qui rémunère le mieux : entre 3 et 3,5% nets. Vous ne pouvez en souscrire qu’un seul et vous devez avoir entre 12 et 25 ans. Le maximum que vous pourrez déposer dessus est de 1 600 euros.

2ième : Le Livret d'Epargne Populaire (L.E.P.). Si vous êtes non imposable ou que vous payez moins de 754 euros d’impôt sur le revenu, le Livret d’Epargne Populaire est le livret le plus rémunérateur puisque vous toucherez 3% nets. Vous pourrez y déposer jusque 7 700 euros. Vous pourrez en souscrire un par contribuable et deux maximum par foyer fiscal.

3ième : Le Livret A ou Livret Bleu. Malgré un taux de rémunération passé à 2,5% nets depuis le 1er février 2009 au lieu de 4%, le Livret A, aussi appelé Livret Bleu au Crédit Mutuel, est toujours le livret le plus rémunérateur si vous ne faîtes pas partie des deux catégories précédentes. Vous pouvez y placer jusque 15 300 euros. Vous ne pouvez en souscrire qu’un seul par personne, mais même les personnes mineures peuvent en ouvrir un à leur nom. Ne perdez pas votre temps à comparer les caractéristiques du Livret A dans les différentes banques, ce sont les mêmes. Le Livret A est réglementé.

4ième : Le Livret de Développement Durable, ex Codevi. Le Livret de Développement Durable est rémunéré comme le Livret A. La différence est que son montant de dépôt maximal n’est que de 6 000 euros. A ouvrir donc plutôt quand vous avez atteint les limites du Livret A. Vous pouvez en ouvrir un par contribuable et deux au maximum par foyer fiscal.

5ième : Les Super-Livrets bancaires. Les Super-Livrets proposés par les banques n’ont plus de super que leur nom. Leurs taux de rémunération bruts sont aujourd'hui d’environ 3% une fois les taux marketing (jusque 8% bruts) valables quelques semaines expirés. 3% bruts, cela vous offre un taux net inférieur à celui du livret A. Les super-livrets peuvent être intéressants si vous avez une somme à placer pendant quelques semaines seulement de manière sécurisée. Vous rechercherez alors qu’elle est l’offre la plus intéressante du moment entre ING Direct, Cortal Consors, Monabanq et AXA Banque, par exemple.

6ième : Le Plan d'Epargne Logement (P.E.L.). Si vous ouvrez un P.E.L. aujourd'hui, vous bénéficierez d'un taux de 2,5% comme le Livret A. Sauf qu'il s'agit d'un taux brut et non d'un taux net. Vous devrez payer des cotisations sociales au taux de 12,1% sur les intérêts générés. Si vous contractez un crédit immobilier via votre P.E.L., le taux brut passe de 2,5% à 3,5%. Le problème est que vous conserverez ce taux pendant toute la durée de votre P.E.L. alors que le taux du Livret A est révisé deux fois par an et pourrait remonter dans les années à venir. Vous ne pouvez détenir qu'un seul P.E.L. et une personne mineure peut en ouvrir un. Le montant maximal que vos puissiez y déposer est de 61 200 euros.

7ième : Le Compte Epargne Logement (C.E.L.). Le C.E.L. vous rémunère à 1,75% bruts avec des cotisations sociales de 12,1% à payer sur les intérêts générés. Si vous souscrivez un prêt immobilier via votre C.E.L., votre taux brut de rémunération passe à 2,625%. La somme maximale que vous puissiez y déposer est de 15 300 euros. Un seul C.E.L. est possible par personne et un mineur peut en détenir un.

8ième : le Compte A Terme (C.A.T.). Les taux des comptes à terme ont chuté eux aussi. Le taux brut que vous trouverez actuellement est de l'ordre de 2% sachant que vous aurez des frais de tenue de compte, des cotisations sociales et de l'impôt sur le revenu à payer sur les intérêts générés. Actuellement le Compte A Terme n'est plus le placement à recommander pour vos liquidités.

Globalement le classement est le même que dans mon précédent article posté il y a presque 18 mois. Les mises-à-jour du taux du Livret A reflètent les conditions des marchés financiers. Les banques de leur côté proposent toujours leurs livrets fiscalisés avec un taux brut aguicheur sans vous détailler le taux net vous permettant de les comparer facilement avec les livrets défiscalisés. Je vous donne l’astuce pour effectuer vos calculs facilement : avec les cotisations sociales et taux d'imposition actuels, il vous suffit de multiplier par 0,699 le taux de rémunération brut pour obtenir votre taux de rémunération net. Si vous ne payez pas d'impôts, vous toucherez un peu plus.

Ce classement vous semble-t-il suffisamment clair ? Où placez-vous votre trésorerie et votre fond de précaution ? Avez-vous changé de banque à votre livret A suite à l’ouverture de la vente de ce produit à tous les réseaux ? Quelle stratégie appliquez-vous lorsque le plafond de votre Livret le plus rémunérateur est dépassé ?

A lire également :

- Comment pouvons-nous améliorer le blog PlusRiches.fr ?
- 4 étapes pour alimenter vos livrets aux meilleurs taux
- Voyez comme vous pouvez gagner facilement 2500 euros de plus cette année

Crédit photo : HansVdb

Une méthode peu connue pour calculer vos futures taxes d’habitation, taxes foncières et taxes professionnelles avant de déménager

Par Jean-Jacques Hénin le jeudi 5 février 2009 avec 3 commentaire(s)

Que vous songiez à changer d'habitation ou à domicilier votre nouvelle activité, les différentes taxes applicables figurent parmi les critères à prendre en compte dans votre choix d’une commune. Combien paierez-vous de taxe d'habitation si vous déménagez dans telle ville ? Quel sera le montant de votre taxe foncière ? Combien allez-vous débourser en taxe d'apprentissage si vous créez votre entreprise dans cette commune plutôt que telle autre ? L'information n'est pas toujours facile à trouver et encore moins facile à comparer. Voici un guide pas à pas pour que vous compariez les montants de ces taxes en cinq minutes, sans bouger de chez vous.

Dénichez le bon fichier dans tous ceux proposés sur le site des Impôts. J’ai trouvé un lien sur le blog CapitalSocial.fr vers la page du site des Impôts proposant des statistiques sur nos impôts locaux. Allez en bas de la page qui s'ouvre en cliquant sur ce lien, choisissez votre département dans la boite de dialogue de recherche puis cliquez sur "Afficher". Une liste de liens s'affiche alors en dessous de la boite de dialogue. Ces liens vous permettent de télécharger, sous la forme d'un fichier Excel, les montants des taxes par commune du département choisi. Sélectionnez le dernier lien de la liste afin de disposer des chiffres les plus récents. Ce lien devrait être intitulé, à la date d’aujourd’hui, "Délibérations et taux applicables dans les collectivités territoriales en 2008 (format XLS) ".

Comparez facilement les taux des taxes communales. Une fois votre fichier Excel téléchargé, double-cliquez sur son icône pour l'ouvrir. En bas de la fenêtre Excel qui s’ouvre, choisissez l'onglet "Taux". La liste des communes de votre département, classée par ordre alphabétique, s’affiche alors. Pour chaque commune, vous connaîtrez le taux de la taxe d'habitation, le taux de la taxe du foncier bâti, le taux de la taxe du foncier non bâti ainsi que le taux de la taxe professionnelle. Idéal pour comparer les communes d'un simple coup d'oeil. Par exemple dans le département des Hauts-de-Seine, je constate que Neuilly-Sur-Seine applique un taux communal de 5,11% pour la taxe d'habitation alors que la commune de Bois-Colombe applique un taux de 18,12% ! Une différence énorme, même si ce critère ne devra pas être le seul à prendre en compte dans votre choix d’une localité. Les loyers ou les prix d'achat à Neuilly-sur-Seine sont bien plus élevés qu’à Bois-Colombes.

Des astuces pour obtenir encore plus d'informations. Certaines communes font partie d'une intercommunalité qui prélève sa propre taxe. Elle apparaît dans ce fichier Excel et vous devez l'ajouter à la taxe communale pour comparer objectivement différentes villes entre elles. Ce fichier Excel fait également apparaître les taxes départementales et régionales. Elles sont les mêmes dans un fichier Excel donné, puisque chaque fichier concerne un département. Mais si vous hésitez entre deux départements ou deux régions pour vous installer, ces informations vous seront précieuses pour effectuer des comparaisons complètes. Autre point : je vous ai fait choisir le fichier le plus récent. Consulter les taxes des années précédentes sera intéressant pour connaître la tendance dans une région, un département ou une commune. Car le taux appliqué hier peut être éloigné de celui que vous paierez demain. Enfin, cliquez dans l'onglet "Délibérations" en bas du fichier Excel et choisissez dans la liste déroulante en haut à droite le nom de votre commune. Vous obtenez alors non seulement tous les taux discutés plus haut, mais aussi les abattements votés, les exonérations possibles, et en particulier les exonérations temporaires. Que demander de plus ?

Avez-vous facilement trouvé votre commune dans ce fichier ? Quels écarts avez-vous constatés avec les communes alentour ? Pensez-vous que vous disposez maintenant de toutes les informations nécessaires ? Imaginez-vous que ces informations puissent influencer votre choix ?

A lire également :
- 52 raisons pour louer votre logement au lieu d'acheter
- Devenir propriétaire : les coûts cachés auxquels faire attention
- Une méthode simple pour augmenter vos loyers de 10% et garder vos locataires deux fois plus longtemps

Crédit photo : Steve Keys

Visitez le Salon des Entrepreneurs et démarrez votre activité

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 2 février 2009 avec 2 commentaire(s)

Avez-vous remarqué que vous ne trouvez jamais les actualités des finances personnelles sur ce blog ? Pourquoi ? Parce que je pense que vous retirerez beaucoup plus d’articles intemporels que d’articles faciles vous présentant de nouveaux produits. Les bons principes pour bien gérer vos finances ne changent pas. Suite à ma visite du Salon Actionaria, certains lecteurs m’ont demandé quels événements je recommanderais. Une exception intéressante aux articles intemporels tant je trouve que certains salons peuvent vous apporter beaucoup. Suite à vos suggestions, je vous dirais donc quels salons je visite et pourquoi. Le prochain dans mon calendrier : le 15ième Salon des Entrepreneurs.

Une des raisons principales de me rendre à ce salon est de vous trouver de nouveaux sujets pour ce blog. J’aimerais entre autres publier des articles pour vous aider à développer une activité secondaire et vous générer d’autres sources de revenus. De mes précédentes visites, je sais que le Salon des Entrepreneurs est intéressant au moins pour les 3 bonnes raisons suivantes :

1. Ce salon possède le pouvoir de décupler votre motivation pour monter votre propre affaire. Par exemple, voir tous ces autres participants vous fait comprendre qu’il n’y a aucune raison que vous ne puissiez pas réussir vous aussi. Au fil des interventions, vous entendrez qu’il faut vous lancer et ne pas attendre LA bonne idée. C’est quand vous êtes lancés que les bonnes idées arrivent. Ou pas. Mais alors c’est grâce à vos échecs que vous apprendrez, que vous avancerez, que vous réussirez au final. Comme pour vos finances personnelles, la persévérance paie.

2. Les informations diffusées lors des conférences et ateliers n’ont pas de prix et vous feront gagner beaucoup de temps. Par exemple, quel statut choisir ? Vous pouvez passer des heures dans les méandres des textes de lois et des cas particuliers. Vous pouvez sur place obtenir lors d'un atelier les éléments auxquels faire attention et obtenir ensuite sur un stand un conseil personnalisé.

3. La diversité des cas présentés vous feront repartir avec beaucoup d’idées concrètes. Des idées de projets à lancer ou d’améliorations de votre projet existant. Vous récolterez de petits riens qui changent tout ou des idées qui marchent et que vous appliquerez dans d’autres domaines. Personnellement, j’en suis toujours ressorti avec beaucoup de notes et d’idées. La diversité proposée va de la création jusqu’à la cession, en passant par toutes les étapes de la vie de votre entreprise.

J’ai prévu de participer aux conférences et ateliers suivants, en me concentrant pour de futurs articles sur les aspects création d’activité :

- Comment bénéficier de toutes les aides au démarrage de votre entreprise ?
- SARL : Dirigeant salarié ou dirigeant non salarié, bien choisir son statut,
- Le portage salarial, une alternative à la création d'entreprise : pour qui ? Pourquoi ? Comment ?
- Ils se sont lancés ! Témoignages et expériences de créateurs d'entreprises,
- Bien choisir son statut pour optimiser sa situation fiscale et sociale,
- La protection du patrimoine du dirigeant : les solutions possibles.

Et de visiter au moins les stands suivants :

- L'auto-entrepreneur, sur les stands 264 et 253 du village 2,
- Les formalités des entreprises, stand n°237 du village 2,

Le Salon des Entrepreneurs démarre mercredi à Paris. Cela peut être un peu court pour vous décider mais vous pouvez vous inscrire sur place. L’entrée est gratuite. Le Salon des Entrepreneurs se déroule aussi à d’autres dates à Lyon et à Nantes. Vous pouvez également visionner les conférences sur internet.

Avez-vous prévu de visiter le Salon des Entrepreneurs ? A quelles conférences ou ateliers allez-vous participer ? Quelles informations attendez-vous d’un tel salon ? Quel autre salon dans ce domaine, ou quels sites Internet, recommanderiez-vous à quelqu'un souhaitant monter son activité ?

A lire également :

- Retirez 7 leçons des perspectives 2009 des marchés boursiers
- Comment pouvons-nous améliorer le blog PlusRiches.fr ?
- Qui d'autre veut passer son Personal MBA en français ?