Comment suivre encore mieux votre portefeuille financier

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 29 mai 2009 avec 3 commentaire(s)

Etes-vous certain d'utiliser le meilleur outil pour suivre les fonds dans lequels vous avez investi ? Les outils proposés par votre gestionnaire, votre assurance-vie ou votre compte-titres par exemple, sont souvent minimalistes. Ils ne leur rapportent rien. Les lecteurs fidèles savent que j'utilise et conseille le site de MorningStar pour suivre mon portefeuille. Il est simple, mis à jour quotidiennement et gratuit. Or une toute nouvelle version vient d'être mise en ligne. Qu'apporte-t-elle de plus ? Cet outil ne devient-il pas trop complexe pour simuler ou suivre vos achats de fonds sans être un spécialiste ?



Le résumé de vos fonds en un coup d'oeil

Première bonne nouvelle, si vous possédiez déjà un compte sur MorningStar, il est conservé malgré la migration vers un tout nouveau site. Attention car ce n'est plus votre identifiant qui vous est demandé pour vous connecter mais votre adresse mail. Par habitude, je me suis trompé la première fois.

Une fois connecté, vous visualisez une fenêtre récapitulative différente de celle qui existait auparavant. Elle présente principalement la performance du jour de votre portefeuille. Si l'objectif de votre portefeuille est le long terme, comme je vous le conseille, cette page n'est pas le plus intéressante. Vous ne devez pas venir observer les variations quotidiennes. Vous devez prendre plus de recul.

Certaines informations importantes à scruter, de mon point de vue, sont toutefois présentes sur cette première page, comme le poids de chaque fonds dans votre portefeuille. Lorsque la répartition de vos fonds s'éloigne trop de la répartition que vous aviez choisie initialement, vous devez effectuer des rééquilibrages. La notation MorningStar de chacun de vos fonds est une autre information importante qui est affichée dès la page d'accueil. Si cette note baisse trop, c'est le signe que votre fonds mérite un peu plus d'attention pour décider si vous le conservez ou non.

Le coeur de l'action si vous investissez à long terme

Si vous cliquez sur l'onglet "long terme", vous accédez au coeur des informations les plus intéressantes de mon point de vue. Vous visualisez les performances mensuelles sur un an ainsi que la comparaison de votre performance par rapport à un indice que vous choisissez (voir copie d'écran). Cela vous permet de voir comment votre sélection de fonds se comporte sur la durée par rapport à un indice précis que vous auriez pu acheter.

Pour ma sélection de fonds, je constate que les pertes engrangées sur 2008 sont relativement proches de celles du CAC40, mois par mois, mais que les gains sur 2009 sont beaucoup plus importants.

L'onglet "Les Fondamentaux" est aussi totalement nouveau et je le trouve très intéressant. En un seul coup d'oeil, vous observez les catégories de vos différents fonds, le rapport cours/bénéfices estimés, le rapport cours/actifs nets et le montant de vos frais. Ces différentes valeurs sont à prendre en compte dans vos choix d'arbitrages ou de vente. Elles vous indiquent le potentiel de gains futurs mieux que la plus-value générée dans le passé par vos fonds. Sur le sujet, vous pouvez relire l'article intitulé "Gérez vos achats en Bourse comme Rob Bennett".

Les gadgets ou onglets orientés investisseurs très actifs

L'onglet "Gains/Pertes" est à mon avis celui qui apparaissait auparavant en première page de votre portefeuille. Il permet de voir combien vous avez placé sur chaque fonds, et leur valorisation actuelle, avec le calcul du pourcentage de gain ou de perte. Il s'agit de la photo à un instant t sur laquelle vous ne devez vous focaliser que si vous souhaitez vendre des fonds ou les arbitrer.

L'onglet "Cash Flow" ne me semble utile que si vous êtes un trader actif. Ce n'est pas l'optique dans laquelle je me place. Il vous montre le flux d'argent entre vos achats et vos ventes qui s'enchaînent. Si vous achetez pour du long terme des fonds que vous conservez, vous n'aurez que du débit et cet onglet ne vous apprendra pas grand-chose.

Une nouvelle possibilité qui m'a parue à priori très intéressante est de recevoir des alertes par mail. J'aurais aimé être averti si un fonds perd ou gagne plus de tel pourcentage sur une période définie, par exemple. Il s'agit en fait de recevoir les performances quotidiennes ou hebdomadaires de vos fonds par mail. Vous pouvez aussi déclencher une alerte si votre portefeuille dépasse un pourcentage défini d'actions ou d'obligations. Intéressant pour vous avertir qu'un arbitrage doit être effectué, mais j'aurais préféré pouvoir être averti quand un fonds dépasse un certain pourcentage du total de mon portefeuille.

Conclusion

Comme la très grande majorité des produits proposés sur le marché, le site de MorningStar est orienté vers les personnes ou sociétés qui achètent et revendent des fonds très régulièrement, ou vous incite à le faire. Il n'est pas orienté vers une stratégie de conservation de vos fonds. L'industrie financière a tout à gagner à vous faire vendre et acheter régulièrement, car vous dépensez plus pour leurs services. Qui peut le plus peut le moins, et le site de MorningStar reste le plus intéressant que je connaisse pour suivre vos fonds, avec des nouveautés intéressantes, même si vous n'utiliserez pas tout.

Je ne vous ai présenté que les nouveautés les plus marquantes dans le suivi de votre portefeuille mais le site de MorningStar propose bien d'autres nouveautés dans tous les services proposés. Si ce n'est déjà fait, je vous invite à créer un compte gratuitement pour suivre votre portefeuille fictif ou réel. Personnellement j'y ai conservé mes différents portefeuilles créés au fil des années afin d'analyser sur la durée si un changement de stratégie s'est avéré payant ou non. Vous pouvez aussi tester vos stratégies sans rien dépenser, pour vous acquérir de l'expérience avant de placer véritablement votre argent.

Quel outil de suivi de fonds utilisez-vous ? Celui de votre intermédiaire ou un autre, indépendant ? Que doit proposer un outil de suivi de fonds de votre point de vue ? Quelles sont les données minimales dont vous estimez avoir besoin ? Que devrait proposer un outil de gestion de fonds et que vous n'avez jamais trouvé pour le moment ?

Si cet article vous a plus, vous aimerez également :
- Choisissez vos fonds en pleine crise financière comme un vieux loup de mer
- Qui d'autre veut savoir comment choisir les meilleurs fonds ?
- Le top 10 des fonds ISR pour vos placements

"Le petit livre rouge de la vente" de Jeffrey Guitomer

Par Jean-Jacques Hénin le lundi 18 mai 2009 avec 7 commentaire(s)

Qu'allez-vous faire cette année pour devenir un meilleur vendeur et augmenter vos revenus ? Si comme moi vous ne travaillez pas directement dans le commercial, peut-être pensez-vous ne pas devoir vous poser cette question ? Or pour devenir riche, vous devez gagner plus. Et pour gagner plus vous devez fournir plus de valeurs aux autres et savoir vendre cette plus-value. Qu'il s'agisse de louer votre place de parking, de susciter l'intérêt des personnes qui pourront vous fournir les meilleurs conseils d'investissement, de décrocher un poste mieux rémunéré, ou de lancer votre business, vous ferez d'énormes progrès en apprenant comment mieux vendre vos produits ET vous-même. "Le petit livre rouge de la vente" de Jeffrey Guitomer serait-il le livre idéal pour vous y aider ? Il est le troisième des 6 livres français issus du Personal MBA que j'ai proposé aux fidèles lecteurs de PlusRiches.fr de lire d'ici cet été, afin d'acquérir des compétences clefs pour devenir plus riches.

Le bon sens que vous oubliez de mettre en pratique. "Le petit livre rouge de la vente" est sous-titré "Les 12,5 principes de l'excellence". Comme l'indique son format un peu plus grand qu'un livre de poche, il propose un condensé des meilleures pratiques pour devenir un bon vendeur. Vous y trouverez des éléments qui semblent évidents mais sont rarement mis en pratique. Par exemple d'aimer ce que vous faîtes, qui reste valable quelque soit votre métier si vous voulez y gagner beaucoup d'argent. Ou encore de garder votre objectif en ligne de mire, en restant discipliné et concentré dans toutes vos actions. Vous l'avez déjà lu dans le livre "Stratégies de prospérité" de Jim Rohn, qui est d'ailleurs cité plusieurs fois dans "Le petit livre rouge de la vente". Parmi les autres principes rarement appliqués, je peux aussi citer le célèbre "Vous devenez ce que vous pensez", qui doit vous aider à convertir vos sentiments négatifs en sentiments positifs. Ou le fait encore de fournir un travail acharné et d'assurer un suivi maximum à vos clients.

Des idées peu communes pour que vous vendiez mieux. Vous trouverez dans "Le petit livre rouge de la vente" des éléments moins souvent répétés, comme de vendre dans le but d'aider l'autre partie, au lieu d'utiliser des tactiques de vente pour arracher au client des achats qu'il pourrait regretter. Vos achats sont dictés par vos émotions, donc si vous aidez votre client comme s'il était un ami, si vous réussissez à le faire rire, l'acte d'achat sera facilité. Jeffrey Guitomer vous présente également les bonnes questions à poser à vos clients, à la place des questions traditionnelles qui renferment le client sur lui-même en lui montrant que vous n'êtes pas suffisamment préparés et voulez faire une vente et non résoudre son problème. Il vous indique comment utiliser votre créativité pour donner confiance en votre marque et proposer des solutions spécifiques à vos clients. Deux derniers points ont retenu mon attention dans ce livre : la réduction des risques, comme pour vos finances personnelles, et les témoignages clients, qui constituent des preuves pour vos prospects, à l'image des commentaires des lecteurs du blog, expliquant comment ils sont devenus plus riches en appliquant ce qu'ils ont appris en lisant PlusRiches.fr.

Des listes d'actions pour que vous appliquiez concrètement les enseignements du livre. Plus que les douze principes proposés, qui peuvent parfois paraître simples, c'est dans la liste d'actions proposée à la fin de chaque chapitre que j'ai trouvé la vraie plus-value de ce livre. Jeffrey Guitomer vous propose de mettre en oeuvre concrètement chaque principe. Vous trouverez par exemple une liste d'actions pour renforcer votre marque personnelle et donc la confiance que vous inspirez aux gens. Vous apprendrez aussi comment contrer les offres à bas coûts ou comment vous constituer un réseau. Tous ces éléments, de mon point de vue, peuvent vous servir que vous soyez un commercial ou non. Ce qui vous marquera aussi dans ce livre est le ton volontairement provocant de Jeffrey Guitomer. Il peut déplaire à certains, mais cela lui permet d'aller directement au point qu'il veut démontrer sans avoir à prendre de précautions et donc à faire du remplissage. Personnellement cela ne m'a pas dérangé, au contraire. Il s'agit du genre de livres à lire avec une feuille de papier pour noter les idées qui vous viennent à l'esprit, en particulier lors des cas pratiques de fin de chapitre, pour ne pas les oublier.

Ce que j'ai mis en pratique grâce à ce livre et les limites trouvées. Je ne suis pas un vendeur mais les idées présentées ont éveillé chez moi des dizaines de mises en pratique possibles dans ma vie de tous les jours. Au minimum, ce livre me permet d'ajouter un point de vue de vendeur sur les problèmes que j'ai à résoudre, avec parfois des solutions simples auxquelles je n'aurais pas pensé. Deux exemples me viennent à l'esprit : suite à la lecture du "Petit livre rouge de la vente", j'ai modifié mon message téléphonique, en application des principes énoncés sur votre marque personnelle, et j'ai préparé mes 25 questions en réserve pour un "client" potentiel dans mon domaine d'activité. Car même si je ne fais pas de la vente directement, je propose toujours de la plus-value à quelqu'un. Par contre si vous recherchez un livre vous détaillant le processus de vente pour améliorer votre technique à chaque étape, ce n'est pas l'objectif du livre de Jeffrey Guitomer. Il s'agit plutôt d'un livre sur les motivations du vendeur. C'est pourquoi il s'applique même si ce n'est pas votre métier. De mon côté, je l'ai déjà relu trois fois. Le prochain livre de notre liste des 6 livres en français issus du Personal MBA à lire d'ici cet été est "L'art de se lancer : Le guide tout terrain pour tout entrepreneur" de Guy Kawasaki.

Avez-vous lu ce troisième livre du challenge proposé aux lecteurs de PlusRiches.fr ? Qu'avez-vous aimé dans "Le petit livre rouge de la vente" ? Est-ce-que vous en conseilleriez la lecture ? Avec quelles réserves ?

Note : 7/10

Si vous avez aimé cet article, vous aimerez également :
- "Stratégies de propérité" de Jim Rohn
- Commencez par lire ces 6 livres et vous vous passerez d'un MBA
- "La semaine de 4 heures" de Timothy Ferriss
- Développez-vous sur 2009 de manière incroyable grâce au Personal MBA

Et si vous habitiez chez votre locataire ?

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 10 mai 2009 avec 8 commentaire(s)

NOTE DE L'EDITEUR : Cet article est écrit par un auteur invité, FXavier, que je remercie vivement, et qui est un lecteur fidèle de PlusRiches.fr. Il était intervenu en particulier dans les commentaires du récent article "4 stratégies pour réussir vos investissements immobiliers"

Je vous rassure tout de suite, l'exemple d'aujourd'hui n'a pas pour objet d'habiter en copropriété et encore moins avec votre locataire suédoise. Les investisseurs en immobilier ont l'habitude de dire qu'il faut acheter au bon endroit, connaître la citée et choisir un logement qui plaira à soi-même. Il ne faut pas imaginer, surtout en période de crise, que les locataires sont prêts à louer n'importe quoi ! Si comme moi, vous êtes amenés à déménager régulièrement, je vous propose de le conserver pour le louer. Vous allez y voir certains avantages à travers mon exemple.

J'ai 33 ans, il s’agit de mon premier achat. Durant mes études puis pendant 5 années de travail, j’ai toujours loué : je considérais que ce que je payais en location était au maximum ce que m’auraient coûté les intérêts d’un emprunt immobilier (je louais pour 300-350 € à la campagne).

Il y a 4 ans, j’ai fait le pas. J’ai acheté en plein centre d’une ville de taille moyenne (à 30 secondes d’une rue piétonne, 3 minutes à pied d’un supermarché de centre ville, 15 min de la gare). L’habitation est dans un bâtiment ancien rénové par un professionnel avec garage et cours intérieure. C’est une petite copropriété avec moins d’un tiers d’investisseur. C’est un T4 d’environ 80 m2. Je l’ai acheté 170 000 € tout frais compris. J’ai fait installer une cuisine équipée d’une valeur d’environ 10 000 € (ne pas chercher une réelle recherche de la rentabilité dans cet achat, mais ça m’a fait plaisir, et aussi au locataire par la suite). J’ai dans un premier temps habité cet appartement et j’ai pris soin de fignoler tout dans l’optique d’une location future.

Mon apport était de 30 K€, soit un emprunt de 140 K€ sur 20 ans. J’ai remboursé pendant 4 ans, 1 200 € par mois. Le second palier est de 700 € sur 16 ans. J’ai fixé la durée de 4 ans moi-même car on ne peut pas moduler les mensualités à la baisse ou la hausse de plus de 30 %. J’ai donc estimé le moment où je devrais déménager pour une mutation. En fait, j’ai déménagé après 3.5 ans, j’avais prévu d’avoir de l’argent de côté pour faire la « soudure » dans cette éventualité.

J’ai loué à une connaissance d’une voisine pour 750 € par mois + les charges qui sont quasi inexistantes. J’avais pris soin de prendre une copropriété sans ascenseur (l’appartement est au 1er). J’ai demandé à ce que le paiement se fasse par virement automatique. Le loyer est plutôt bon marché: des appartements bien plus petits, moins fonctionnels, moins équipés sont loués quasiment à ce prix dans cette copropriété ! Je veux être sûr que la personne restera longtemps car je n’ai pas de temps à perdre avec cette location. Je ne passe pas par une agence, et c’est une voisine qui éventuellement pourra prendre le relais en cas de problème. Pour le moment, j’ai pu tout régler par téléphone car ayant habité cet endroit plus de 3 ans, je sais à qui m’adresser.

Ces chiffres à quelques approximations prêts me donnent un rendement brut de 5.4 %. Le rendement net après toutes dépenses (sauf entretien non régulier) et impôts s’élève à 2.7 %. Ces sommes sont calculées avec ce que l’appartement rapporte par rapport au montant de l’achat (achat, notaire, agence immobilière). Ces calculs sont intéressants pour comparer un appartement avec un autre de manière rapide, ou ma situation avec une autre personne. Ce sont ces chiffres dont on entend parler régulièrement (on parle souvent en brut).

Dans mon cas, je vais faire le calcul différemment. D’abord les 4 premières années, je prends les mensualités d’emprunt minorées de la somme équivalente au loyer que j’aurais dû payer. Soit 450 € par mois. Puis pendant 16 ans, après retrait des impôts et charges, le complément d’emprunt que je dois rembourser à la banque ; environ 170 € par mois. Toutes ces dépenses doivent me donner après 20 ans la valeur que j’ai investie dans mon appartement. (Je fais tous mes calculs en € constant pour ne pas à avoir à évaluer l’inflation sur les loyers et donc ne pas à avoir à actualiser la valeur finale de mon placement) Je fais le calcul d’un placement qui rapporterait la valeur de l’appartement au bout de 20 ans avec le même flux d’investissement mensuel (450 puis 170 €), j’obtiens un rendement de 4.7 %. Ici je dois m’excuser, j’avais en effet avancé un taux de 6 %. Mais en refaisant le calcul pour le cas que j’ai déjà mis en place, c’est en fait plus faible.

On peut alors discuter longtemps : l’appartement va peut-être valoir plus, à contrario, il y a aussi des dépenses de travaux. Ce taux est-il net ? Oui car à aujourd’hui, après 10 ans de possession, les plus-values sont exonérées de taxes. Pourquoi est-il supérieur aux 2.7 % précédents ? Parce qu’ici, le calcul n’est pas le même : il montre que le locataire paye en fait une partie du remboursement du capital. Ainsi le prix de l’investissement et donc son rendement brut (méthode usuelle expliquée plus haut) a un peu moins d’importance sur le rendement de l’opération. Un tel rendement, ça rassure un peu, et ça permet d’habiter un logement qui plaît aussi à soi-même. Toutefois, on est loin d’avoir les rendements qu’on pourrait imaginer : certains vendeurs de Robien font des calculs jusqu'à 20-25 % ! Quand on regarde les chiffres, 170 € par mois pour payer un appartement en vingt ans, c’est rien ! Pas tout à fait … En tout cas, 4.7 % net c’est mieux que pas mal de placement.

Il y a tout de même des inconvénients possibles: pertes de loyers, travaux, évolution du prix de l’immobilier, gestion, diminution de la capacité d’endettement pour acheter ensuite un autre logement … Il y a aussi des avantages : pas de frais de revente, pas d’emprunt relais ou de double déménagement, à terme ce loyer me paie une partie de ma retraite, il peut aussi me permettre de revenir dans cette ville.

Cette méthode fait partie de ma stratégie pour devenir indépendant financièrement à 50 ans. Je vous proposerai un article sur le sujet dans quelques semaines...

NOTE DE L'EDITEUR : Si vous souhaitez vous aussi proposer un article à publier sur PlusRiches.fr en tant qu'auteur invité, pour faire profiter les lecteurs de votre retour d'expérience en investissements, n'hésitez pas à me contacter par mail.

Si cet article vous a plus, vous aimerez aussi :
- 4 stratégies pour réussir vos investissements immobiliers
- Les 3 meilleurs investissements pour votre habitation
- Investissez dans un emplacement de parking comme un pro de l'immobilier

Crédit photo : iluvrhinestones

Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (5/7)

Par Jean-Jacques Hénin le vendredi 8 mai 2009 avec 3 commentaire(s)

Si vous savez gérer votre budget pour mettre de côté 10% de vos revenus et que vous savez les investir sans risque de perte, que pouvez-vous faire de mieux pour devenir riche ? C'est la question à laquelle répond le cinquième remède contre un portefeuille vide, issu du livre "L'homme le plus riche de Babylone" de George S. Clason. Je vous rappelle que la première partie des articles de cette série est une traduction de ce livre que vous pouvez télécharger en vous abonnant gratuitement à PlusRiches.fr. La seconde partie contient mes conseils pour mettre en pratique ses enseignements.

Le 5ième remède contre un portefeuille vide : Faîtes de votre habitation un investissement profitable

"Si un homme met de côté neuf parts de ses gains pour vivre et profiter de la vie et s'il peut transformer une de ces neufs parts en investissement profitable sans détriment pour son bien-être, alors son trésor grossira beaucoup plus vite.

Beaucoup trop d'hommes de Babylone élèvent leur famille dans des quartiers indécents. Ils paient à des propriétaires exigeants des loyers libres pour des pièces où leurs femmes n'ont pas un endroit pour faire pousser des fleurs qui réjouissent le coeur d'une femme et où leurs enfants n'ont pas de place pour jouer, à part dans les ruelles sales.

Aucune famille ne peut pleinement profiter de la vie à moins qu'ils ne possèdent un bout de terrain sur lequel les enfants puissent jouer dans de la terre propre et où la femme peut faire pousser non seulement des fleurs mais aussi de riches herbes pour nourrir sa famille.

Manger les figues de ses propres arbres et les raisins de ses propres vignes apporte de la joie au coeur d'un homme. Posséder son propre domicile et un endroit dont il peut être fier de prendre soin donne confiance à son coeur et lui permettent de plus grands efforts pour toutes ses tentatives. C'est pourquoi je recommande que chaque homme possède le toit qui l'abrite.

Quand la maison est construite, vous pouvez rembourser votre prêteur avec la même régularité que vous payiez votre ancien propriétaire. Parce que chaque paiement réduira votre dette envers le prêteur, quelques années suffiront à le rembourser. Votre coeur sera heureux parce que vous posséderez de plein droit une propriété de valeur et votre seul coût seront les taxes.

Ainsi beaucoup de bienfaits arrivent à l'homme qui possède sa propre maison. Il réduira considérablement son coût de la vie, rendant disponible plus de ses gains pour les plaisirs et la gratification de ses désirs. Ceci est donc le cinquième remède contre un portefeuille vide : Possédez votre propre maison."

Comment pouvez-vous appliquer concrètement ce cinquième remède ?

La première chose intéressante à noter est que l'investissement que vous effectuerez dans votre logement ne doit pas provenir des 10% que vous mettez de côté chaque mois mais des 90% que vous dépensez. Dès lors, si vous avez lu les différentes stratégies possibles pour investir dans l'immobilier, vous imaginez comment vos sources de revenus peuvent se multiplier et vous permettre de devenir riche. Les 10% que vous investissez chaque mois vous produisent d'autres revenus que le capital que représente votre habitation.

D'un autre côté, si vous êtes un fidèle lecteur de ce blog, vous savez que d'un point de vue strictement financier, louer votre logement est plus avantageux que de l'acheter. En résumé, pour un logement donné, le loyer sera moins cher que le remboursement mensuel du crédit, encore plus en y ajoutant les charges et impôts spécifiques du propriétaire. Si vous avez la discipline de faire fructifier cette différence mensuelle, vous obtiendrez pour vous sur le long terme une somme plus importante grâce à la location. Les marchés financiers rapportent historiquement plus que le marché immobilier sur le long terme. Vous aurez aussi plus de liberté pour changer de logement quand vous le souhaitez. D'autant que depuis l'écriture du livre de George S. Clason, les modes de vie ont évolués et de plus en plus de personnes changent plusieurs fois de villes ou de pays au cours de leur vie.

D'autres critères sont à prendre en compte dans votre décision d'acheter ou non votre logement. Ceux listés dans le livre "L'homme le plus riche de Babylone" sont valables. De mon point de vue, de nos jours il ne s'agit pas d'une règle pour devenir riche. Vous pouvez faire fortune sans l'appliquer. L'avantage d'acheter votre logement est que vous êtes obligés de rembourser votre banquier. Vous n'êtes pas obligés de placer tous les mois la différence entre le loyer que vous payez et le montant du remboursement que vous paieriez si vous aviez acheté ce logement. Si vous n'avez pas cette discipline, la cinquième règle est valable pour vous. Elle vous permettra de devenir plus riche. C'est la raison pour laquelle je ne possède pas mon logement.

Pensez-vous qu'acheter votre logement soit indispensable pour devenir riche ? Disposez-vous d'exemples à citer ? Quelle est la stratégie que vous appliquez ?

Si vous avez aimé cet article, vous aimerez également :
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (1/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (2/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (3/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (4/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (6/7)

Crédit photo : stuartpilbrow

Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (4/7)

Par Jean-Jacques Hénin le mardi 5 mai 2009 avec 3 commentaire(s)

Comment réussissez-vous à faire fructifier l'argent que vous avez durement mis de côté ? Si vous avez suivi les 3 premiers principes présentés dans le livre "l'homme le plus riche de Babylone" par George S. Clason, vous savez commencer à faire grossir votre portefeuille, contrôler vos dépenses et vous cherchez à faire fructifier votre argent. Quel est le meilleur conseil à vous donner pour bien le faire fructifier ? C'est l'objet de ce quatrième remède contre un portefeuille vide. Je vois rappelle que la première partie des articles de cette série est une traduction du livre que vous pouvez télécharger en vous abonnant gratuitement à PlusRiches.fr. La seconde partie contient mes conseils pour mettre en pratique cet enseignement.

Le 4ième remède contre un portefeuille vide :
Gardez votre trésor des pertes

"La mauvaise fortune aime ce qui brille. L'or dans le portefeuille d'un homme doit être gardé avec fermeté, sinon il sera perdu. C'est pourquoi il est judicieux de sécuriser d'abord de petites sommes, et d'apprendre à les protéger, avant que les dieux ne nous fassent confiance pour des sommes plus importantes. Chaque possesseur d'or est tenté par des opportunités promettant de grosses sommes par des investissements dans des projets plausibles. Souvent des amis et des proches s'empressent d'entrer dans de tels investissements et vous conseillent vivement de les suivre.

Le premier bon principe d'investissement est la sécurité pour votre capital. Est-il sage d'être intéressé par de gros gains quand votre capital risque d'être perdu ? Je dirai que non. La pénalité du risque encouru est une perte probable. Etudiez attentivement, avant de vous séparer de votre trésor, chaque assurance que vous pourrez retrouver de manière certaine votre capital. Ne soyez pas trompé par votre désir de faire fortune rapidement. Avant que vous ne le prêtiez à quelqu'un, assurez-vous de sa capacité à rembourser et de sa réputation à le faire, pour que vous ne lui fassiez pas présent involontairement de votre trésor durement gagné. Avant que vous ne le placiez dans quelque investissement qu'il soit, renseignez-vous des dangers qui peuvent l'assaillir.

Mon premier investissement fut une tragédie pour moi à l'époque. J'ai confié les économies d'une année à un fabriquant de briques, nommé Azmur, qui voyageait vers les mers lointaines et accepta de m'acheter des pierres précieuses aux Phéniciens. Nous les revendrions à son retour et partagerions les gains. Les phéniciens étaient des crapules et ils lui vendirent des morceaux de verre. Mon trésor était perdu. Aujourd'hui mon expérience me montrerait la folie de confier à un fabriquant de briques l'achat de pierres précieuses.

C'est pourquoi je vous conseille suite à la sagesse acquise de mon expérience : ne soyez pas trop confiants dans votre propre sagesse à déjouer pour vos trésors les possibles pièges des investissements. Il vaut beaucoup mieux consulter la sagesse de ceux qui ont l'expérience de générer des profits avec leur argent. Ces conseils seront gratuits si vous les demandez et peuvent avoir la même valeur que la somme que vous souhaitez investir. Leur valeur est telle qu'ils vous sauvent des pertes. Ceci est le quatrième remède contre un portefeuille vide. Il est d'une grande importance s'il empêche votre portefeuille d'être vidé une fois qu'il est devenu bien rempli. Gardez votre trésor des pertes en investissant seulement là où votre capital est en sécurité, où vous pourrez le récupérer quand besoin, et où vous n'échouerez pas à générer un bon revenu. Consultez les personnes avisées. Obtenez les conseils de personnes expérimentées dans le maniement de l'or. Laissez leur sagesse protéger votre trésor des investissements dangereux."

Comment pouvez-vous appliquer concrètement ce quatrième remède ?

Quelles questions vous poser pour choisir un investissement ? Attention aux opportunités trop belles pour être vraies, ce sont des arnaques. Pensez au récent scandale Madoff. Il vaut mieux limiter vos risques au maximum et faire fructifier votre argent régulièrement que de prendre des risques en espérant des gains rapides et de perdre une partie de votre capital. Vos émotions, votre désir de gagner rapidement beaucoup d'argent, sont des mauvais conseillers. Prenez le temps de bien étudier dans le détail l'investissement que vous vous proposez de réaliser. Etes-vous certains de récupérez votre capital quand vous en aurez besoin ? Quelles sont les garanties d'obtenir une bonne rémunération de votre capital ? Quelle est la réputation des personnes proposant cet investissement ? Est-ce-que les personnes que vous connaissez et qui savent gérer leur argent placeraient leur propre argent dans cet investissement ? La peur ne doit pas vous paralyser, commencez au contraire à investir de petites sommes pour apprendre de vos erreurs. Mais soyez sûrs d'avoir répondu aux questions ci-dessus avant de retenir un placement dans lequel investir, afin d'éviter les erreurs les plus grossières.

Une méthode pour apprendre progressivement à investir. C'est une raison de plus pour laquelle je vous recommande de d'abord placer les 10% que vous mettez de côté chaque mois sur un placement sécurisé de type Livret A pour vous constituer votre fonds de précaution. Procédez ainsi jusqu'à obtenir 6 mois de dépenses. Ainsi vous ne risquez pas de perdre l'argent que vous commencez à économiser. Vos progrès sont visibles et, une fois cette épargne constituée, vous pouvez bénéficier de la première étape dans votre indépendance financière. Vous savez que quoique vous réserve l'avenir, une période de chômage, une maladie grave, une grosse dépense imprévue, ... vous avez de quoi voir venir car vous ne comptez pas uniquement sur votre paie suivante pour vivre. Ensuite vous pouvez commencer à investir dans des placements rapportant un peu plus en échange de risques plus importants : dans l'immobilier, par exemple dans un emplacement de parking, dans la création de votre propre entreprise ou sur les marchés financiers. Lorsque vos placements à court terme, comme votre fonds de précaution, et vos placements à moyen terme, dans un logement ou dans votre entreprise par exemple, sont assurés, vous pouvez investir pour le long terme de l'argent dont vous n'avez pas besoin de suite pour vos projets à court et moyen terme. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas commencer à investir sur le long terme dès le début, de petites sommes pour apprendre et prendre date, en utilisant l'effet des intérêts composés. Cela signifie que vous ne devez pas tout placer dans des investissements à long terme, comme la Bourse par exemple, car vous ne profiterez pas de votre argent aujourd'hui, à court terme, ni demain, à moyen terme. Car d'ici après-demain, le long terme, vous pourriez essuyer de lourdes pertes vu les risques encourus.

Le cinquième remède contre un portefeuille vide, qui sera étudié dans le prochain article de cette série s'intitule "Faîtes de votre habitation un investissement profitable".

Comment procédez-vous pour éviter les pertes de capital ? Quelle méthode préconisez-vous pour investir progressivement tout en apprenant ? Quelles erreurs avez-vous commises et quelles leçons en avez-vous retirées dont pourraient profiter les autres lecteurs ?

Si vous avez aimé cet article, vous aimerez également :
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (1/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (2/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (3/7)
- Faîtes fortune en appliquant les enseignements de l'homme le plus riche de Babylone (5/7)

Crédit photo : stuartpilbrow

Investissez dans un emplacement de parking comme un pro de l'immobilier

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 3 mai 2009 avec 14 commentaire(s)

NOTE DE L'EDITEUR : Cet article est écrit par un auteur invité, Cédric Annicette, que je remercie vivement, et qui se présente dans le paragraphe suivant, précédant son article.

Cédric Annicette est un jeune ingénieur qui après une première expérience de 18 mois à Londres est rentré continuer sa carrière dans l’informatique à Paris. Il est l’auteur de Business Attitude, un blog parlant d’argent, de développement personnel, de business et du web. Il a souhaité écrire sur PlusRiche.fr un article en tant que Guest Bloggeur à propos de l’investissement locatif dans un emplacement de parking.

Un des meilleurs moyens pour vous créer des revenus passifs est d’investir dans l’immobilier. Malheureusement acheter un immeuble, un appartement ou une maison afin de le louer demande un apport conséquent, surtout aujourd’hui avec la crise du crédit. Pour débuter, il est toutefois possible de commencer par acquérir des places de parking plus abordables et plus rentables que les trois éléments cités plus haut. Voici comment j’ai réalisé mon premier investissement dans la pierre et plus précisément dans un emplacement de parking.

En me promenant dans ma ville un samedi matin, je suis passé dans une rue où les automobilistes klaxonnaient, s’énervaient et n’arrivaient pas à se garer. Un petit parking public composé d’une quinzaine de places était plein à craquer. Juste à côté, derrière une barrière électrique se trouvait un parking privé flambant neuf avec une quinzaine de places privées dont quelques une étaient libres. Il était évident qu’un emplacement de parking se louerait très facilement ici.

A peine rentré chez moi je regardais sur les sites internet spécialisés en transactions immobilière si un lot était à vendre sur ce parking. Chose incroyable, c’était le cas ! Après deux échanges téléphoniques avec l’agent immobilier j’obtenais un rabais de 10% sur le prix annoncé. Le vendeur avait déménagé et vendait l’une de ses deux places de parking séparément de son appartement. Il était pressé de vendre et toute offre était bonne à prendre.

Voici les chiffres permettant de calculer le rendement, qui est le ratio entre le coût total du bien, tous frais compris, et les gains sur 12 mois :

- Prix d’achat frais d’agence et de notaire inclus = 5700€

- Charges trimestrielles = 26,03€ (d’après les documents remis par le notaire)
Taxe foncière = 64€ (d’après les documents remis par le notaire)

- Revenus locatifs = 50€/mois

Le rendement est donc de 7,58% net, pas mal comparé au Livret A qui pèse dorénavant 1.75% depuis le 1er mai 2009 ! Cela ne constitue que 50€ de revenus supplémentaires par mois, mais l’effort fournis est nul si ce n’est lors de la recherche de locataire qui a duré trois jours dans le cas présent.

Les avantages de l’investissement locatif dans un emplacement de parking par rapport à un logement sont les suivants :

- Moins de risques : une place de parking n’est pas soumise à la loi 1989, le propriétaire peut donc récupérer son bien immédiatement en cas de non paiement du loyer.

- Les charges sont faibles, une vingtaine d’euros par mois.

- Il est facile de trouver un locataire vu le montant des loyers.

- La revente est rapide.

Il faut toutefois respecter les règles de bon sens et acheter dans un endroit où la demande existe. Il faut éviter Paris intra muros où la circulation risque d’être interdite dans les années à venir et privilégier la périphérie et autres grandes agglomérations. Mon objectif est maintenant de multiplier les acquisitions de ce type afin de continuer à faire travailler mon argent pour moi et non plus travailler pour l’argent !

Avez-vous déjà réalisé un investissement dans un emplacement de parking ? Si oui, quel est votre retour d'expérience ? Si non, pourquoi ne pas sauter le pas ?

Si vous souhaitez en savoir plus sur le travail de Cédric, vous pouvez consulter son blog Business Attitude.

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Crédit photo : it'sGreg