Qui d'autre veut connaître le classement des placements financiers ?

Par Jean-Jacques Hénin le dimanche 2 mai 2010 avec 7 commentaire(s)

Régulièrement des lecteurs m'écrivent en me demandant ce que je pense de tel placement qu'ils souhaitent réaliser. Est-ce le meilleur investissement dans leur situation ? Vers quel autre placement devraient-ils se tourner ? Pour vous y retrouver, voici la liste des types de placements, avec leurs durées, leurs risques et leurs rendements potentiels. L'intérêt ? Vous y retrouver plus facilement et faciliter vos choix.

Vous ne verrez pas souvent ce type de classement. D'une part parce qu'un professionnel propose rarement tous ces produits. Pourquoi vous vantez les mérites d'un produit qu'il ne peut vous vendre ? D'autre part, dès que le risque augmente, la performance peut devenir sujet à discussion, selon la période ou le marché considérés. Je me lance et vous donne mon avis sur le sujet.

Vous constatez d'abord en regardant le tableau ci-dessous qu'une dizaine de grands types de placements s'offrent à vous. Certains de ces placements peuvent être décomposés, avec des rendements et des risques qui varient. Exemple : si vous investissez en unités de compte dans une assurance-vie, vos risques ne sont pas les mêmes si vous placez votre argent sur des trackers de Bourses de pays industrialisés ou sur des fonds très exotiques et risqués.

Vous constatez ensuite que les appréciations données sont relatives. Un Livret d'Epargne ne vous rapporte pas vraiment la même chose qu'une assurance-vie en fonds en euros. Mais comparés aux autres investissements, et compte-tenu du fait que leurs rendements fluctuent dans le temps, ces investissements sont dans la même fourchette de rendements.

Placement	Echéance	Risques	Rendement
Compte rémunéré	Court terme	Aucun	+
Compte Epargne Logement	Court terme	Aucun	+
Compte à Terme	Court ou moyen terme	Aucun	++
Livret d'Epargne	Moyen terme	Aucun	++
Plan d'Epargne Logement	Moyen terme	Aucun	+++
Assurance-Vie en fonds en euros	Long terme	Aucun	+++
Obligations	Moyen ou long terme	Faible à élevé	+++
Investissement sur l'or	Long terme	Faible	++
Immobilier locatif	Long terme	Faible à élevé	++++
Assurance-vie en unités de compte	Long terme	Faible à élevé	++++
Bourse	Long terme	Elevé	+++++

Troisième point, les durées de placements sont elles aussi indicatives. Vous pouvez jouer en Bourse sur du court terme ou acheter de l'immobilier pour le revendre rapidement. Mais dans ce cas-là il s'agit de spéculation. Les risques sont plus élevés et les gains sont non reproductibles (bulle immobilière par exemple). Or le but de ce tableau comparatif est de rester valable sur la durée.

Enfin, en lisant cette dizaine de type d'investissements, vous vous demandez sûrement quelle répartition vous devez adopter entre ces produits. Mon avis est que vous devez toujours garder une certaine diversification. Ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier. Si vous êtes jeunes, vous avez le temps de prendre des risques. Diversifier pour réduire vos risques serait donc contre-productif. Il faut vous diversifier mais pas de trop sinon vous tuez votre performance. Une fois vos objectifs atteints, ou proches de l'être, vous voudrez par contre gagner en sécurité et réduire vos risques en diversifiant plus vos placements.

En fonction de vos objectifs financiers, à l'aide de ce tableau vous saurez quels placements s'offrent à vous. Vous devrez ensuite faire un choix entre rendement, risque et durée. J'espère qu'avec ce tableau les choix possibles sont plus clairs pour vous.

Lesquels de ces placements avez-vous en portefeuille ? Auquel n'aviez-vous pas pensé ? Sur lequel souhaiteriez-vous obtenir plus d'informations ? Quelle est votre stratégie et votre répartition idéale entre ces placements ?

Crédit photo : Paulo Brandão

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